投融資服務平臺的風險管理與應對策略

摘要：隨著金融市場的不斷發展和創新，投融資服務平臺作為金融體系的重要組成部分，發揮著促進資金流動、推動經濟增長的重要作用。投融資服務平臺發展面臨著諸多新的風險，不僅對平臺自身運營和穩定造成威脅，也給投融資參與者和金融市場帶來一定的風險。本文在分析投融資服務平臺風險管理必要性的基礎上，深入探討了投融資服務平臺風險管理工作中存在的問題，并針對性地提出了解決策略。

關鍵詞：投融資服務平臺；風險管理；信息化建設

投融資服務平臺作為金融領域中的重要組成部分，隨著投融資活動的復雜化和金融市場的不確定性增加，平臺所面臨的風險也日益嚴峻。如何進行投融資服務平臺風險管理，成為投融資管理服務中心必須面對的重要問題。

一、投融資服務平臺風險管理的必要性分析

投融資服務平臺風險管理對于投融資服務中心來說具有重要意義。通過減少投融資風險、保護投資者權益、維護市場秩序和促進投融資活動發展，投融資服務中心能夠提高自身競爭力，確保平臺的健康發展，保護投資者和融資主體的合法權益，維護市場的穩定和信心，推動投融資活動的有效進行。

首先，投融資服務平臺風險管理的意義在于減少投融資風險。投融資活動涉及大量的金融資產和資金流動，因此風險無法完全避免。通過進行風險管理，投融資服務中心能夠及時識別、評估和控制風險，減少不確定性對平臺和參與方的影響。例如，通過建立系統的風險管理體系和風險評估模型，可以對潛在的風險進行預測和評估，并制定相應的措施進行風險控制，從而降低投融資活動中的風險程度。

其次，投融資服務平臺風險管理的意義在于保護投資者權益。投資者是投融資活動的參與方之一，其合法權益的保護是平臺風險管理的重要目標之一。投融資服務中心應當建立投資者保護機制，包括信息披露制度、風險提示、投訴處理等，確保投資者獲得真實、準確、完整的信息并能夠及時了解和評估投資風險。此外，投融資服務中心應當加強投資者風險教育，提高其風險意識和風險承受能力，從而降低投資風險。

再次，投融資服務平臺風險管理的意義在于維護市場秩序。投融資市場是一個高度復雜的市場，涉及許多參與方和交易行為。如果投融資服務平臺的風險管理不到位，會導致市場秩序的混亂和不穩定性。通過風險管理，投融資服務中心能夠及時識別和控制潛在風險，避免投資者和融資主體的損失，維護市場的穩定和信心。此外，投融資服務中心還應當建立與其他金融機構和監管部門的溝通與協作機制，形成合力，共同維護市場秩序和穩定。

最后，投融資服務平臺風險管理的意義在于促進投融資活動的發展。投融資是經濟發展的重要支撐，但在存在風險的情況下，投資者和融資主體會對投融資活動產生疑慮，使投融資活動減少或放緩。通過進行風險管理，投融資服務中心能夠提高投資者和融資主體對平臺的信任度，降低他們參與投融資活動的風險感知，從而推動投融資活動的持續健康發展。此外，投融資服務中心還應當積極推動風險管理技術和工具的創新和應用，提高投融資風險管理的水平和效能，為投融資活動提供更加全面和可靠的風險管理服務。

二、投融資服務平臺風險管理工作中存在的問題

（一）對投融資服務平臺的風險管理能力不足

投融資管理服務中心在進行投融資服務平臺風險管理過程中存在著風險識別能力不足的問題，主要表現在風險分析方法不科學、風險評估的時間點不合理、缺乏針對性的風險預警機制以及缺乏完善的風險管理措施等方面。

第一，風險分析方法不科學。風險分析是評估投融資項目的風險程度的關鍵環節，但服務中心的風險分析方法往往過于簡單粗糙，缺乏科學性和系統性。例如，服務中心只關注投融資項目的財務指標，而忽視市場競爭、政策風險等非財務因素的影響，使風險評估結果不準確。

第二，風險評估的時間點不合理。在投融資活動中，風險會隨著時間的推移而發生變化，因此及時準確的風險評估對于投資者和融資者而言至關重要。然而，服務中心的風險評估往往只在項目初期進行一次，而忽略了后續風險的變化。這樣一來，投融資服務平臺在風險管理方面的效果將大打折扣。

第三，缺乏針對性的風險預警機制。投融資服務平臺面臨的風險種類繁多，需要有針對性的風險預警機制來監測和預測風險的發生。但是，服務中心往往缺乏完善的預警機制，無法及時發現潛在的風險，導致風險事件發生后才采取應對措施，造成了不必要的損失。

第四，缺乏完善的風險管理措施。風險管理不僅僅是識別和預警，還需要采取相應的措施來降低風險的發生和影響。不過，服務中心在風險管理措施方面存在不足，往往只停留在風險評估的層面，沒有制定具體的應對方案和控制措施，使得投融資服務平臺的風險管理效果不佳。

（二）投融資服務平臺風險管理信息化建設滯后

首先，數據集成困難。投融資活動涉及多個參與方，例如投資者、融資者、中介機構等，每個參與方都會提供各自的信息。但是，由于投融資管理服務中心的信息系統滯后，數據集成困難。不同參與方的信息往往分散在不同的系統和文件中，缺乏集中統一的管理和查詢方式，導致數據的整合和分析困難。

其次，信息共享不暢。在投融資活動中，信息的及時共享對于風險管理至關重要。然而，投融資管理服務中心的信息系統不夠先進，使信息共享不暢。例如，不同參與方的信息需要通過傳統的郵件、傳真等方式進行交流，信息傳遞的效率低下，容易出現信息滯后、遺漏等問題，影響風險管理的即時性和準確性。

再次，風險監控不夠精細。投融資服務平臺的風險監控需要大量的數據分析和監測。但是，投融資管理服務中心的信息系統滯后，無法提供精細化的風險監控功能。例如，無法實時監測各類風險指標的變化情況，無法進行風險的實時預警和監控，使得對潛在風險的掌控能力不足。

然后，數據安全風險。由于投融資管理服務中心的信息系統滯后，其在數據安全方面存在風險。例如，缺乏先進的數據加密和權限控制機制，易受到信息泄露、篡改等風險的威脅。這將對投融資服務平臺的安全性和可靠性產生潛在風險。

最后，業務流程未實現自動化。投融資管理服務中心的業務流程仍然依賴于傳統的人工操作，缺乏自動化的支持。例如，對于融資申請、項目評估、風險篩選等環節，仍然需要大量的紙質文件和手工操作，效率低下且容易出現錯誤。這不僅影響了業務的處理速度和準確性，也增加了風險管理的難度和風險的產生概率。

（三）投融資服務平臺風險管理績效評價機制不完善

投融資管理服務中心在進行投融資服務平臺風險管理過程中存在著投融資服務平臺風險管理績效評價機制不完善的問題，該問題具體表現為指標選擇不合理、數據收集和分析不及時、績效評價指標權重設置不合理、缺乏績效評價結果的反饋機制以及缺乏行業比較和借鑒等。

第一，指標選擇不合理。投融資服務平臺的風險管理績效評價需要基于一系列指標進行，以評估風險管理工作的成效。然而，服務中心在指標選擇上存在不合理的情況。例如，其只關注融資金額、融資成功率等表面指標，而忽視了對風險管理流程、風險預警能力、風險應對措施等關鍵指標的評價。這導致風險管理績效評價的全面性和準確性不足。

第二，績效評價指標權重設置不合理。績效評價指標的權重設置對于評價結果的準確性和公正性至關重要。但是，投融資服務中心在權重設置上存在不合理的情況，存在某些指標的權重過高或過低，導致風險管理績效的評價結果偏向某一方面或無法全面反映風險管理工作的實際情況。

第三，缺乏績效評價結果的反饋機制。績效評價的目的之一是為了改進和提升風險管理工作的質量和效果，然而，投融資服務中心缺乏績效評價結果的反饋機制，存在績效評價結果被忽視或不及時反饋的情況，使得風險管理工作無法根據評價結果進行適時的調整和改進。

第四，缺乏行業比較和借鑒。投融資服務中心的風險管理績效評價往往缺乏與行業標準的比較和借鑒，無法確定自身的相對水平和改進方向。這導致評價結果難以具有參考性和可比性，影響了風險管理工作的提升和發展。

（四）投融資服務平臺風險管理人員綜合素質不高

首先，缺乏全面的專業知識。投融資服務平臺風險管理人員往往需要具備廣泛的專業知識，包括金融知識、投資知識、法律法規等。然而，投融資管理服務中心的人員綜合素質不高的問題主要表現在缺乏全面的專業知識。例如，由于存在金融知識和法律法規方面的盲區，無法全面了解和應對投融資活動中的各種風險。

其次，技能水平不足。投融資服務平臺風險管理人員需要具備一定的技能水平，包括風險識別、風險評估、風險控制等方面的技能。但是，投融資管理服務中心的人員綜合素質不高的問題也體現在技能水平不足。例如，缺乏較強的風險識別能力和分析能力，無法準確評估風險的發生概率和影響程度，從而影響風險管理的有效性。

再次，溝通協調能力不佳。投融資服務平臺風險管理人員需要與各方進行溝通協調，包括投資者、融資者、中介機構等。不過，投融資管理服務中心的人員綜合素質不高的問題也體現在溝通協調能力不佳，存在溝通不暢、信息傳遞不準確等問題，導致風險管理工作的合作性和協調性不足。

然后，缺乏判斷力和決策能力。投融資服務平臺風險管理人員需要具備較高的判斷力和決策能力，以便在面對復雜的投融資情況時能夠做出明智的決策。然而，投融資管理服務中心的人員綜合素質不高的問題也表現在缺乏判斷力和決策能力，存在決策缺乏科學依據、偏重主觀意愿等問題，造成風險管理決策的準確性和可靠性不足。

最后，缺乏應變能力和團隊合作精神。投融資服務平臺風險管理人員需要具備較強的應變能力和團隊合作精神，以應對投融資活動中的各種挑戰和困難。然而，投融資管理服務中心的人員綜合素質不高的問題也體現在缺乏應變能力和團隊合作精神，存在面對突發情況時反應不當、缺乏主動解決問題的能力等問題，影響了風險管理工作的順利進行。

三、投融資服務平臺加強風險管理的策略

（一）提升對投融資服務平臺的風險管理能力

一方面，加強合規和監管能力。合規和監管是降低投融資風險的重要手段，投融資管理服務中心應加強合規和監管能力，確保投融資活動符合相關法律法規。具體來說，一是建立合規團隊和流程，投融資管理服務中心應組建專門的合規團隊，負責監測和評估投融資活動的合規性。同時，應建立完善的內部流程，確保投融資活動符合相關法律法規。二是加強合規培訓，投融資管理服務中心應定期開展合規培訓，提高員工對相關法律法規的認識和理解。培訓內容可以包括合規要求、風險防范措施等。三是加強與監管機構的合作，投融資管理服務中心應加強與監管機構的溝通和合作，及時了解監管政策和要求。可以建立監管機構聯絡人制度，定期與監管機構進行交流，及時反饋投融資活動的風險情況。

另一方面，加強風險評估和盡職調查能力。風險評估和盡職調查是投融資服務中心的核心工作，對于風險識別具有重要意義。投融資管理服務中心應加強風險評估和盡職調查能力，以提高風險識別準確性。具體而言，一是建立風險評估體系，投融資管理服務中心應建立完善的風險評估體系，對投融資項目進行風險評估。可以制定一套科學的評估方法和指標，通過對項目的經營狀況、財務狀況、市場前景等方面的評估，識別出潛在的風險。二是加強盡職調查工作，投融資管理服務中心應加強對投融資項目的盡職調查工作，全面了解項目的各個方面情況，并評估其潛在風險。可以通過與專業盡職調查機構合作，提高調查的專業性和準確性。三是建立風險預警機制，投融資管理服務中心應建立風險預警機制，及時發現和應對潛在風險。可以利用風險預警模型和系統，對投融資項目進行動態監測和預警，一旦發現異常情況，及時采取相應的風險控制措施。

（二）加快投融資服務平臺風險管理信息化建設

首先，建立全方位的風險管理信息化體系。一是開展全面的風險評估。通過風險評估模型，對各類投融資活動進行風險評估，包括市場風險、信用風險、流動性風險等。并結合實際情況，建立風險預警機制，及時發現和應對潛在風險。二是構建風險監控系統。通過監控系統，實時收集、分析和處理各類風險信息，包括行業動態、市場行情、企業信用狀況等。并借助大數據分析和人工智能技術，提升風險監控的準確性和效率。三是建立風險管理數據庫。建立全面的風險管理數據庫，收集、整理和歸檔各類風險管理信息，包括風險事件、風險管控措施、風險評估報告等。并建立相應的權限管理機制，確保信息的安全性和可靠性。四是完善風險管理流程。建立科學、規范的風險管理流程，包括風險審查、風險控制、風險報告等環節。并與相關部門建立信息共享機制，加強跨部門合作，提升風險管理的整體效果。

其次，加強信息安全保護。一是建立信息安全管理制度。制定和完善信息安全管理制度，明確信息安全的責任和義務，加強對員工的安全教育和培訓。并通過定期的安全演練和檢查，提升信息安全管理的能力和水平。二是加強信息安全技術支持。引入先進的信息安全技術，包括防火墻、入侵檢測系統、數據加密等措施，加強對投融資服務平臺的信息安全防護。并與專業的信息安全服務機構合作，定期進行安全評估和檢測。三是建立風險事件應急機制。制定和完善風險事件應急預案，明確各類風險事件的處理流程和責任人。并建立風險事件應急響應團隊，及時應對和處理各類風險事件，確保平臺的信息安全和業務的正常運行。

最后，推進技術創新和應用。一是采用云計算和大數據技術。借助云計算和大數據技術，實現海量數據的快速存儲和處理，提升風險管理的效率和準確性。并通過人工智能技術，進行風險模型的優化和改進，提升風險評估的精確性和時效性。二是推進區塊鏈技術應用。借助區塊鏈技術，實現信息的去中心化存儲和安全傳輸，提高信息的可追溯性和防篡改能力。并在投融資服務平臺中應用智能合約等功能，實現自動化的風險管理和交易結算。三是引入金融科技企業合作。與金融科技企業合作，共同開發和推進投融資服務平臺的風險管理信息化建設。并利用金融科技企業的技術和經驗，提升風險管理的水平和能力。

（三）完善投融資服務平臺風險管理績效評價機制

第一，確定風險管理績效評價指標。應通過對風險管理相關數據的分析，確定一些具體的定量指標，如風險暴露程度、風險分散度、風險控制成本等。這些指標能夠直觀地反映投融資服務平臺風險管理的效果和成本，并提供可衡量的數據基礎。除了定量指標，還應考慮一些定性指標，如風險管理政策和流程的合規性、風險管理措施的科學性和有效性、風險意識的培養和宣傳等。這些指標能夠從更宏觀的角度評估投融資服務平臺的風險管理能力和風險文化建設情況。

第二，建立風險管理績效評價體系。一是在確定評價指標的基礎上，建立完善的風險管理績效評價指標體系。根據不同的風險管理環節和控制目標，劃分評價指標的分類和層級，確保評價體系的全面性和科學性。二是選擇適當的績效評價方法，包括定量和定性相結合的方法。對于定量指標，可以采用數據分析、統計分析等方法進行量化評價；對于定性指標，可以采用專家評估、問卷調查等方法進行主觀評價。綜合多種方法，綜合評估風險管理的績效。三是根據風險管理的特點和實際情況，確定績效評價的周期。可以按月、季、年等周期進行評價，確保評價的及時性和連續性。同時，可以結合不同項目和風險等級，靈活調整評價周期。

第三，實施風險管理績效評價。一是建立風險管理績效評價的數據收集和整理機制。確保相關數據的準確性和完整性，包括企業投融資信息、風險管理措施的實施情況、風險事件的發生和處理情況等。可以借助信息系統，建立數據統一管理和控制的平臺。二是對收集的數據進行分析和處理，得出風險管理績效評價的結果。根據評價結果，制定相應的風險管理改進和優化措施，并形成評價報告。報告要具體、準確地反映評價結果，提供有針對性的建議和意見。三是將評價報告及時反饋給相關部門和人員，形成改進和優化的行動計劃。建立長效的反饋和改進機制，確保評價結果能夠及時引起重視，促進風險管理的持續改進和優化。

第四，持續優化風險管理績效評價機制。一是建立風險管理績效評價機制的監督和審查機制，確保評價的公正性和客觀性。通過內部審查或第三方機構的參與，對績效評價結果進行審核和確認，提高評價的可信度和可靠性。二是投融資管理服務中心應建立經驗分享和學習的機制，通過在行業內的交流和研討，學習和借鑒其他機構的先進經驗和做法，不斷優化風險管理績效評價機制。三是根據風險管理績效評價的結果，建立激勵機制，對表現優秀的個人和團隊進行激勵和獎勵，推動風險管理績效的持續提升。

（四）提高投融資服務平臺風險管理人員綜合素質

首先，加強專業知識培訓。一是定期開展培訓課程。根據風險管理的需求，開展相關專業知識培訓課程，包括風險評估、風險控制、風險報告等方面的知識。通過系統的培訓，提升風險管理人員的專業知識水平。二是鼓勵學習和研究。鼓勵風險管理人員積極學習和研究相關領域的理論和實踐，關注行業動態和前沿技術的發展。并建立學習交流的平臺，促進風險管理人員之間的互相學習和分享。三是提供實踐機會和項目經驗。為風險管理人員提供實踐機會和項目經驗，通過參與實際的投融資項目，提升他們的實踐能力和經驗積累。

其次，加強溝通和協作能力。一是建立團隊合作機制。建立風險管理團隊，明確團隊成員的職責和義務，加強團隊的協作和配合能力。并定期組織團隊會議和討論，促進信息共享和溝通交流。二是加強與其他部門的溝通。與投融資服務平臺的其他部門建立密切的聯系和溝通渠道，包括市場部門、財務部門、法務部門等，共同協作，提升風險管理的效果。三是強化溝通技巧培訓。通過培訓和訓練，提高風險管理人員的溝通和協商能力，包括有效的溝通技巧、沖突管理能力等。并倡導開放、透明的溝通氛圍，鼓勵員工提出意見和建議。

再次，加強風險意識和判斷能力。一是培養風險意識。加強對風險意識的培養，使風險管理人員能夠及時發現和預防潛在風險。通過案例分析、培訓等方式，讓風險管理人員了解和理解風險的本質和特點。二是強化分析和判斷能力。提升風險管理人員的數據分析和判斷能力，包括風險評估和風險控制的能力。通過培訓和實踐，提升他們的數據分析和決策能力，使其能夠準確判斷和應對各類風險。三是提供決策支持工具。為風險管理人員提供決策支持工具和技術，包括決策模型、風險評估工具等。通過科學的決策支持工具，輔助風險管理人員進行風險評估和決策分析。

最后，培養創新思維和問題解決能力。一是鼓勵創新思維：鼓勵風險管理人員進行創新思維和解決問題的能力培養，通過組織創新活動和比賽，激發他們的創新潛力，提高解決問題的能力。二是提供學習和成長機會。為風險管理人員提供學習和成長的機會，包括參與行業研討會、學習交流活動等。并建立績效評估和晉升機制，激勵他們不斷提升自己的能力和素質。三是建立問題解決流程。 建立問題解決流程和反饋機制，鼓勵風險管理人員提出問題和解決方案，并及時進行反饋和改進。通過解決實際問題，提升他們的問題解決能力和創新能力。

四、結語

投融資管理服務平臺對于促進資金流動、推動經濟增長具有重要價值。在開展相關工作過程中，要積極采取措施提升對投融資服務平臺的風險管理能力、加快投融資服務平臺風險管理信息化建設、完善投融資服務平臺風險管理績效評價機制以及提高投融資服務平臺風險管理人員綜合素質等措施，為實現高質量發展提供堅實保障。

參考文獻：

[1]上海推進中小企業投融資服務平臺建設[J].政策瞭望，2011（10）：54.

[2]盛藝.國有企業投融資風險管理問題分析[J].現代商業，2023（23）：104-107.

[3]張彪.企業投融資與風險管理策略[J].支點，2023（10）：89-91.

[4]池強.企業投融資管理風險及應對措施研究[J].商業2.0，2023（33）：36-38.

[5]蘇潔.國有投融資平臺風險管理[J].中國外資，2021（14）：32-33.

（作者單位：聊城市財政局）