五大行網上轉賬匯款免費不能留尾巴

余豐慧

移動支付客戶已經被先入為主的支付寶和微信支付占領，蘋果支付、三星支付也緊隨其后，五大行只對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費，注定對客戶的吸引力不大，不會有明顯效果。

“工農中建交”五大行終于陸續對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費。5家銀行同時承諾，對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費，以降低客戶的費用支出。

五大行網上轉賬特別是手機銀行轉賬匯款免費姍姍來遲，從中可以看出五大行網上轉賬匯款免費并非源于主動自發的“內生動力”，而是外部壓力下被逼無奈的選擇。

壓力之一，非銀網絡支付特別是支付寶錢包、微信支付等移動支付正在風卷殘云般吞食支付市場客戶，Apple pay及三星pay 、谷歌pay 已經撲面而來，進入中國移動支付市場。更重要的是，轉賬匯款支付市場正在以幾何速度向移動互聯網支付方式轉移。線下市場所剩無幾，作為銀行中間業務收入一大占比的支付轉賬匯款結算收入大幅度下降。同時線下轉賬匯款收費加劇了客戶向網絡支付平臺轉移。對現代科技金融、互聯網金融反應遲鈍的五大行剛剛夢醒。在這種壓力下，不得不聯手宣布網絡轉賬匯款免費。

壓力之二，對現代科技金融、互聯網金融稍稍敏感的部分股份制銀行已經率先實行網絡轉賬匯款全方位、徹底免費的策略。2015年9月，招行率先宣布網上轉賬全免費。此后，寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行免費渠道陸續開始涵蓋個人網銀及手機銀行；浙商銀行自2015年12月5日起對個人客戶結算電子渠道實行全免費；中信銀行從2015年12月起取消個人網銀境內轉賬手續費。此外，平安銀行也實行了手機銀行轉賬手續費全免政策。

這樣一來，還未實施免費政策的五大行。面對的殘酷現實是，客戶已經開始“大流量”轉向支付寶錢包、微信支付及股份制銀行，特別是第一家實行全部免費的銀行。這樣下去，五大行難以承受，不得已只能高調聯合宣布免費。

壓力之三，央行2015年12月25日發布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。五大行本應該反應敏捷，緊跟著就宣布實行免費政策，沒想到拖延至今。

五大行網上轉賬匯款免費對于客戶來說當然是利好。但美中不足的是竟然留了一個尾巴：只對5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費。也就是說，在PC機上轉賬匯款5000元以上照常收費。這一舉措注定不會有明顯效果。畢竟，移動支付已經被先入為主的支付寶和微信支付占領，并且蘋果支付、三星支付已經緊隨其后而來。

對五大行而言，在網上支付特別是移動支付市場可謂前有堵截后有追兵，不愿意出大力度讓利客戶的措施，其結果恐怕只有坐等日落西山了。