對理財師專業(yè)度的判定

理財規(guī)劃師對流程和對規(guī)劃內(nèi)容的重視是無法割裂的：對任何內(nèi)容領(lǐng)域的規(guī)劃，都需要用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒虂韺崿F(xiàn)

探討理財規(guī)劃師的專業(yè)性，如同我們曾經(jīng)探討本刊的定位一樣。一段時間內(nèi)，我們曾經(jīng)陷入“定位陷阱”，總想把刊物的定位與讀者特征嚴(yán)格對應(yīng)起來，糾結(jié)于這本刊物到底是要努力取得專業(yè)理財師的青睞，還是努力求得普通家庭和個人的喜愛。而真實的情況是，在本刊讀者群中，既有龐大的專業(yè)理財師人群，更有普通家庭與個人閱讀群體。刊物本身是一個平臺，原本是要發(fā)揮對接專業(yè)理財師和普通家庭的作用，兩者都要看，也都要發(fā)表觀點，寫給普通人與寫給專業(yè)人士根本上是無法割裂的。強行地用專業(yè)與非專業(yè)來限定讀者是一種武斷的劃分，真實的讀者“畫像”用一句話描述應(yīng)該是“理財話題興趣者”。刊物確實需要而且必須有定位，沒有定位的刊物注定無法建立“圈子”，而定位的維度卻有講究，定位的指針在于內(nèi)容或者話題。我們最終把本刊的定位描述為“財富思享平臺”，就是說刊物關(guān)注于理財方法、市場動態(tài)和文化，通過這個內(nèi)容，把專業(yè)理財師和普通家庭和個人聯(lián)系起來。我們努力的目標(biāo)，就是用專業(yè)有用的內(nèi)容來做寬受眾。

談起理財規(guī)劃師，對專業(yè)度的考量也有“規(guī)劃內(nèi)容”與“規(guī)劃流程”之爭。事實上，專業(yè)定位的根本指針應(yīng)該是工作流程。理財師應(yīng)通過制作理財規(guī)劃過程的系統(tǒng)性和嚴(yán)謹(jǐn)性來實現(xiàn)其專業(yè)表現(xiàn)。同樣，理財規(guī)劃師其工作內(nèi)容的“完備性”并不能作為其專業(yè)素養(yǎng)的判定。時常聽一些理財規(guī)劃師張口閉口提及八大規(guī)劃之類的內(nèi)容，其實理財規(guī)劃所涉及的內(nèi)容全面與否并不是理財師專業(yè)與否的重要表征。技術(shù)層面上講，理財規(guī)劃方案是伴隨理財規(guī)劃過程所產(chǎn)生的結(jié)果或者產(chǎn)品。有些理財規(guī)劃師提供的是綜合理財規(guī)劃方案，有些則提供的是目標(biāo)型的單一或者模塊化的理財規(guī)劃方案。據(jù)美國理財規(guī)劃學(xué)院2011年的統(tǒng)計，在美國，提供綜合理財規(guī)劃服務(wù)的理財規(guī)劃師占整個理財規(guī)劃師的比重不到50%，其他的理財規(guī)劃師是只需向客戶提供單一/模塊理財規(guī)劃服務(wù)。當(dāng)然，就像爭論刊物的內(nèi)容定位和讀者定位一樣，理財規(guī)劃師對流程的重視和對規(guī)劃內(nèi)容的重視是無法割裂的：對任何內(nèi)容領(lǐng)域的規(guī)劃，都需要用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒虂韺崿F(xiàn)。

目前，全世界僅有不到10所大學(xué)設(shè)有理財規(guī)劃博士學(xué)位，超過100家大學(xué)或?qū)W院設(shè)有理財規(guī)劃本科學(xué)位。雖然我們可以在美國一些頂尖的學(xué)術(shù)機構(gòu)和大學(xué)學(xué)習(xí)理財規(guī)劃專業(yè)，但是它仍舊是一門較新的學(xué)科。在實踐中，我們對一個理財規(guī)劃師專業(yè)素養(yǎng)的認(rèn)定，還是要檢視其工作過程的嚴(yán)謹(jǐn)性及對技術(shù)和道德標(biāo)準(zhǔn)的堅持程度。