發達國家經濟素養教育的經驗與啟示

鄒燕

摘 要：經濟素養教育與經濟的發展息息相關。從政府、學校和社會三個層面對發達國家在經濟素養教育方面的措施進行分析，得出我國應借鑒發達國家的經驗如下：集聚各方的力量，促進經濟素養教育；實施經濟素養教育時，要關注其長期性與動態性，結合實際國情以及地區的差異；必須遵循以人為本和全面發展的原則。

關鍵詞：經濟素養教育；發達國家；經驗與啟示

中圖分類號：G511 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2016）08-0209-02

我國與英美日等發達國家的教育方式存在很大的差異，在許多方面落后于發達國家。他國教育發展的經驗和教訓，可為我國的教育發展提供借鑒。經濟素養教育作為教育學的一個分支，理應受到各個方面的重視。

一、問題的提出

“經濟素養教育”（Financial Literacy Education）一詞源自西方，主要指的是使人們掌握經濟知識、認識經濟社會的基本規律、形成經濟思維方式與參與經濟生活能力的一種活動。國民的經濟素養對于社會與經濟的促進作用越來越明顯。因此，世界各國對經濟素養教育都保持著高度的重視。然而，由于各國在經濟發展水平、經濟形態、社會體制等方面存在著差異，各國在經濟素養教育方面所采取的措施也各具特色。與發達英美日等發達國家相比，我國的經濟素養教育較為落后。發達國家是通過何種舉措來促進經濟素養教育的發展呢？這些措施是否可為我國的經濟素養教育發展提供經驗？為此，本文首先分析了經濟素養與社會發展的關系，然后從政府、學校和社會三個角度出發，分析了英美日三個發達國家在經濟素養教育方面采取的措施，最后探討我國應如何實施經濟素養教育和有效借鑒發達國家的經驗。

二、經濟素養與社會發展的關系

人的經濟素養與社會發展有著密切的聯系，當前各國都日益注重經濟素養教育。從邏輯層面上來說，個人是社會中的個人，社會則是由個人組成的社會，那么個人（A）和社會（B）兩者之間的關系應該是“屬于”的關系，即A∈B。國民經濟素養與社會經濟發展的關系亦是如此。個人的經濟素養作為影響社會經濟生活的重要因素，個人經濟素養的不同發展水平會給社會經濟發展帶來不同的影響。如果一個國家的國民經濟素養水平較高，這必將有利于促進國民積極地參與到整個國家經濟活動中，推動整個國家經濟社會發展。反之，一個國家的國民經濟素養水平較低，國民無法順利地參與到經濟生活中去，這將對整個國家經濟健康發展與社會運行造成影響。“甚至由于大量經濟文盲的存在將會讓一國經濟在快速成長的同時付出很大的代價。這個代價意味著環境的破壞、資源的浪費、辦事效率低下、政府決策不當、家庭理財不利、生產的經濟性以及市場的無序性等等?！盵1]由此可知，個人經濟素養的提高對社會的發展是不可或缺的。

進入21世紀，隨著科學技術的快速發展，經濟全球化成為世界經濟的主要特征。在這種環境下，經濟全球化不僅推動著全球的經濟發展，也給各國的經濟結構、生產方式以及國民的經濟觀念、經濟素養帶來挑戰。如何應對這種挑戰，保證國家在全球化的舞臺中保持活力，勢必需要通過提高國民的經濟素養水平來提供保障，而培養經濟素養的重要途徑之一就是經濟素養教育。為此，發達國家在實施經濟教育方面采取了一系列的措施，通過實施經濟素養教育來培養學生的經濟素養。

三、發達國家實施經濟素養教育的相關舉措

經濟素養是學生整體素養中的一個重要組成部分，培養學生的經濟素養是一個長期的、綜合性的過程，需要政府、學校以及社會各界的共同努力，才能有效地提高學生的經濟素養。

（一）來自政府的舉措

實施經濟素養教育需要國家的重視。發達國家主要通過設立相關專業機構，制定相關的政策法規等途徑來培養學生的經濟素養。

發達國家政府設立專門機構，負責國家經濟素養教育方面的工作。例如美國成立了國家經濟教育委員會，“為經濟教育制定了教學大綱、提供教學資源、出版大量的圖書以及電子音像產品，在該委員會的帶領下，形成了一個全國性的少兒經濟學支持系統”[2]。日本在全國各地設立了經濟教育中心。這個經濟教育中心為學校經濟素養教育提供服務，其基本的職能是“隨時與學校保持聯系，協助學校解決經濟教育中遇到的問題；負責經濟教育有關資料的研究、開發、制作、分發；全面支援經濟教育的研究工作和教師的研修；為發展經濟教育籌措必要的經費”[3]。為了能夠加強學生的經濟素養，2000年英國政府協同其他機構，成立了個人理財教育組織，來支持學校的經濟素養教育工作。

發達國家通過頒布相關的政策與法規，為經濟素養教育提供重要的保障。在《國家處在危機之中》（A Nation at Risk）的影響下，美國前總統布什在2002年1月，簽署了《不讓一個孩子掉隊》（No Child Left Behind）法案，《2001年卓越經濟教育法案》（Excellent in Economic Education Act of 2001）。這個經濟素養教育法案主要通過卓越經濟教育規劃，推動法案的實施。該經濟教育規劃旨在提升基礎教育學生的經濟素養，以培養學生“成為有較強的生產能力的信息化的公民”[4]。在教師、教學效果等方面，法案有著明確的規定。針對教師缺乏經濟素養教育的教學能力，提出要加強教師經濟素養的培訓，從而保證其具備相應的教學能力。此外，法案還為了保證經濟素養教育效果，提出各州要對學校經濟素養教育效果進行檢測，以推動經濟素養教育的有效性。針對經濟素養教育在實施過程中出現的低效問題，日本政府近年來為經濟素養教育制定了相關的法律，在2012年頒布《關于推進消費者教育的法案》和2013年《關于推進消費著教育的基本法則》將進一步系統化地推進經濟素養教育，強調都道府縣都需要努力協作，以保證教育的實效性。

同樣，德國、俄羅斯等國在公民經濟素養的培養方面，也頒布了相應的教育政策及法規。

（二）來自學校方面的舉措

“各國都把學校教育作為公民教育的重要陣地?！盵5]在發達國家政府制定和頒布培養公民經濟素養的政策和法規時，各國也非常關注在學校層面采取行之有效的措施。

為了彌補兒童成長環境以及家庭經濟素養教育存在的不足，學校積極探索正式與非正式的經濟素養課程的設置與開發。在美國，從1998年開始，在初中和高中階段設置了經濟學教育的課程，使學生系統地掌握經濟學知識。與此同時，學校在課程標準中明確規定了經濟學教育課程的課時以及授課形式。除了設置專門的課程外，英國還將經濟素養教育的相關內容融入學生各年級的其他相關課程中。例如，在小學的數學課以及個人與社會健康教育等科目中加入相關的經濟知識。二戰后日本借鑒其他發達國家經濟素養教育經驗，結合本國的實際國情，從小學三年級開始，就將經濟教育方面的內容編入了社會科中進行教授[6]。

此外，為了能夠保證經濟素養課程的順利開展，國外一些學校在教學的實施、教學內容的選取以及師資培養等方面采取了相應的措施。美國一些學校在學生經濟素養的培養上，注重根據學生發展階段的特點，來選取相應的教學內容，并且注重培養中學生對經濟知識的使用技能。英國的一些學校在推進學生經濟素養的培養過程中，更加注重學生在經濟知識、能力以及責任感方面的培養。

（三）來自社會的舉措

公民經濟素養與社會的發展息息相關。在英美等發達國家，社會各界對公民經濟素養教育抱有極大的熱情。以英、美兩國為例，美國成立了專門從事經濟素養教育的組織——國際青年成就組織（Junior Achievement），旨在通過模擬經營以及經濟管理競賽等一系列的實踐活動，來培養學生的經濟素養使用技能。英國在經濟素養教育的發展上，也擁有著完善的社會支持系統。如“給學校提供支持、建議或幫助的機構主要有個人理財教育組織、政府教育部門、銀行、地方性團體、企業等其他機構，其中銀行是最普遍的，大約給32%的中學提供支持。其他機構還有基本技能代理機構、公民意見局、地方的大學和網站，這些機構大約給34%的學校提供支持和資源”[7]。為了能夠更好地發揮社會在經濟素養教育方面的作用，日本的相關社會團體建立起了一些具有代表性的公益組織。例如“1968年成立的一般財團法人日本經濟教育中心、1990年成立的公益財團法人消費者教育支援中心”[8]。此外，一些來自大學的學者，通過網絡及設立相關研究所來推動經濟素養教育的普及。

從以上分析可以看出，在發達國家中，無論是政府，學校還是社會，對經濟素養教育都非常重視。其中，政府通過政策法規的制定，來引導社會關注學生經濟素養的培養，以及為經濟素養教育的推進提供保障。學校層面的舉措則是公民經濟素養教育的中心環節，為學生提供基礎性的、系統化的經濟知識。社會層面的支持則給公民經濟素養的培養，提供了專業的指導意見，一定程度上也提升了學生經濟實踐方面的能力。

四、結語

相比于發達國家，我國經濟素養教育的實施起步較晚。在實踐方面，我國中小學并未開設專門的經濟素養教育課程，而是將其穿插在小學品德課與中學的政治課中。高中課程中雖涉及經濟生活方面的基本常識與運用技能，卻是穿插在政治課程中的，因此無法深入地培養學生的經濟素養。近年來我國政府開始逐漸地關注學生經濟素養的培養，采取了相關的措施。如在校大學生創業、就業鼓勵政策的出臺。然而，由于缺乏經濟素養的啟蒙教育或學生經濟素養水平低等現實因素，學生在踏入社會時出現了明顯的不適應現象，導致畢業后就業難，甚至出現了“啃老族”“月光族”等群體。此外，有學者也指出，經濟素養教育的滯后“成為大學生就業難的教育根源”[9]。

結合我國的實際情況，從以上經濟素養的內涵、經濟素養教育的現實需要以及發達國家在經濟素養教育方面的舉措的分析中，我們可以得出以下啟示。

首先，要集聚各方的力量，促進經濟素養教育。促進經濟素養教育的發展，不僅是政府、學校和社會的責任，也是個人自身的責任。發達國家的經驗表明，只有集聚各方的力量，才能夠真正地促進個人經濟素養教育的發展。其中，政府在推行經濟素養教育中起著主導作用。政府要制定相關的政策保障，通過設立相關機構來輔助學校經濟素養教育。學校則要積極響應政府的號召。學校和政府雖然能夠通過設制定相應的政策，設置相關的課程來提高學生的經濟素養，但是如果沒有社會提供給學生運用經濟知識的場所，經濟素養教育仍無法順利推行。因此，我國在推進經濟素養教育時，要善于借助政府、學校、社會以及個人的力量，來加強學生經濟素養的培養。

其次，學生經濟素養的培養是一個長期的、動態的過程。發達國家學校的經濟素養課程一般從幼兒園或小學開始一直貫穿到大學階段。經濟素養教育的內容也具有層次性，即從基礎經濟知識的傳授到社會所需經濟技能的培養逐步地推進，以保證學生具備社會所需的經濟素養。可見，對個人來說，經濟素養教育幾乎貫穿了個人從出生到踏入社會的整個階段。需要注意的是，由于經濟社會的發展、國情的不同以及關于經濟素養理解的變化，經濟素養教育的內涵與方式也會隨之改變。不同的國家在經濟素養教育上的實踐形態不同，每個國家經濟素養教育在不同的時期實施的內容也不相同。因此，經濟素養教育的過程是一種動態的變化過程。因此我國實施經濟素養教育時，要關注其長期性與動態性，結合實際國情以及地區的差異，因地制宜地推進經濟素養教育，以保證經濟素養教育的有效實施。

最后，推行經濟素養教育的過程中必須遵循以人為本和全面發展的原則。經濟素養教育的對象是人，其宗旨是提高人的整體經濟素養水平。發達國家的經驗表明，只有在實施經濟素養教育時立足于以人為本的原則，按照學生的認知發展特征，有針對性地選擇合適的教育內容以及相適應的教學方式，才能達到有效地提高學生的經濟素養水平的教育目標。此外，在培養的過程中不能局限于經濟知識的灌輸，還要通過教學方式、公益組織等方式，來培養學生的實際經濟技能，使學生在經濟知識、經濟思維與經濟技能方面得到全面和諧發展。

參考文獻：

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