從富豪到窮光蛋

雷納·齊特爾曼

守住100萬要比賺100萬更難，更別提讓資產升值了。理財是必須要學習的東西。

憑借4000萬張唱片的銷量、數座格萊美獎杯以及在世界各地取得的成功，唐妮·布萊斯頓一度是美國唱片界最杰出的女藝人之一。然而在總共欠下近5000萬美元的債務后，她不得不在2010年宣布個人破產，這已經是她第二次宣布破產。在布萊斯頓償還了力所能及的一小部分債務后，債主們同意免除其余債務。到2013年年中，她擺脫了債務，并且由于參加電視真人秀節目《布萊斯頓一家的價值觀》再度獲得大筆進賬——還給自己購置了一套價值300萬美元的豪宅。她是否從過去的錯誤中汲取了教訓，仍有待觀察。

截至目前，這種美好的結局尚屬例外而非普遍規律，但是之前那種破產卻很常見。不計其數的流行歌手遭遇過同樣的命運。世界聞名的黑人女歌手惠特尼·休斯頓在2012年去世時欠下債主400萬美元，而“流行音樂之王”邁克爾·杰克遜去世時欠下4億美元債務。

和流行歌手一樣，職業運動員也往往在日后的生活中出現破產問題，他們當中的許多人在現役階段曾賺下巨額財富。統計數據顯示，盡管NBA職業球員在現役階段平均年收入可達500萬美元，但在職業球員生涯結束后的5年里，5個人當中有3個人會破產。邁克·泰森作為全世界最成功的職業拳擊手之一擁有輝煌的職業生涯，最終卻由于生活鋪張和濫用毒品而陷入破產。到2012年，他欠下的債務估計達到3000萬美元。

這些故事絕非例外，只是冰山一角。它們被大肆報道，是因為涉及的是生活在公眾眼皮底下和鎂光燈下的名人。然而，還有其他成千上萬的人與他們有著同樣的命運，這些人無論是繼承了大筆財產、彩票中了獎，還是通過辛苦工作賺了很多錢，后來都落得一場空。

不管獎金數額多大，許多彩票中獎者都會在幾年之內將這些錢全部敗光。2001年8月，46歲的失業者、美國肯塔基州人戴維·李·愛德華茲購買“強力球”彩票中了4100萬美元。短短12年后，他在家鄉——距辛辛那提140英里的阿什蘭孤獨死去。在彩票中獎后，他曾對記者說：“我不想在得到這筆錢時說我要買大房子、我要買汽車、我要做這、我要做那。我希望自己帶著謙恭之心接受這筆錢。我希望這筆錢夠我、我未來的妻子、我的女兒還有子孫后代長長久久地用下去。”

這種反應絕非少見。然而，沒有幾個彩票中獎者能夠堅守最初的決心。

愛德華茲用稅后剩下的2700萬美元中的150萬美元為自己和27歲的未婚妻購置了佛羅里達州一棟6000平方英尺的別墅。他的別墅前停放的豪車太多——其中有一輛蘭博基尼——以致鄰居懷疑他做非法倒賣汽車的生意。不久后，他將一些高檔汽車轉移到了加利福尼亞州，因為他在那里買了第二棟別墅。

在中獎幾個月后，“彩票之王”愛德華茲向電視臺記者炫耀他花3萬美元買來的電視、一個價值7.8萬美元的鑲鉆金戒指和他用15萬美元買來的由200柄劍、中世紀盔甲及兵器組成的藏品。他還把錢花在賽馬、私人飛機和毒品上。12個月后，他已經花光了1200萬美元，幾乎是獎金的一半。在錢徹底花光后，銀行沒收了他的房產，強制愛德華茲搬進一處倉庫。在他死后，他的女兒在臉書上發帖說：“分文不剩，全花光了。”而當年，愛德華茲曾承諾過要讓女兒過上衣食無憂的生活。

在谷歌上搜索“彩票獎金揮霍一空”或類似的詞組，會出現來自世界各地的成百上千條記錄。小報喜歡報道這類事情，經常暗示從中可以汲取具有道德警示意義的教訓：金錢終究還是買不來幸福。財務狀況沒那么好的讀者可以松一口氣，安慰自己說，靠著兩萬美元年薪和1.8萬美元存款生活很可能比擁有幾百萬資產所帶來的挑戰更令人快樂，因為后者只會讓人墮落并破產。閱讀關于體育明星、流行歌星和好萊塢演員債務纏身、最終不得不宣布破產的報道或許具有同樣的效果。

每周購買彩票并不斷希望中大獎的大眾當然認定，這樣的事情不會發生在他們身上，他們不會犯同樣的錯誤，不會禁不住同樣的誘惑。他們不會去購買高檔汽車，不會在烏煙瘴氣的派對和賭場揮霍錢財，而是會用這筆錢做明智的投資。

盡管如此，研究卻表明大多數彩票中獎者在中了大獎的短短幾年后，境遇比中獎之前還要糟。有一點是大多數人所不了解的：守住100萬要比賺100萬更難，更別提讓資產升值了。大多數人以為，要是他們擁有100萬——甚至1000萬美元，就可以過上衣食無憂的生活。所有那些彩票中獎者、演員、流行歌星和運動員，無論是通過一夜暴富還是靠職場上打拼多年取得的成功賺到幾百萬后，也都是這樣想的。

我并不想說賺100萬很容易。但我的確想讓你明白，除非你知道如何進行明智的投資從而讓這筆錢增值，否則擁有100萬不會給你帶來任何好處。理財是必須要學習的東西，而這也是可以學到的東西。沒有學會理財的人錢財流失速度之快超出他們的想象。缺乏守住并增加財富所需的聰明才智的人以及對投資策略缺乏了解的人無一例外會失去這筆錢——不管它是100萬、1000萬還是一億美元。

許多人對理財持懷疑態度。他們覺得這一問題過于復雜，只有專家才能懂。雖然十分清楚理財的重要性，他們卻不愿參與進來。他們寧愿相信別人，他們以為是專家的人，而這種看法有時是錯誤的。很多時候，他們的信任遭到辜負，他們遲早會放棄理財的念頭。這樣的事情你是不是很熟悉？

結果就是金錢開始主宰你的生活，而原本應該是相反的情形。這也正是本書所要講的內容：幫你管理自己的財務狀況。那么這本書與其他關于投資策略和財務成功的書有何不同？

在這本書中，你會看到以簡單易懂的語言總結并呈現的“財富研究”領域最重要的新發現。在德國，這是一個相對較新的研究領域，雖然該領域取得的研究成果出現在博士論文、學術文章及科研報告中，但尚未被廣大讀者所知。投資理論同樣如此，這是一門與成功投資定律有關的科研學科。

除了研究關于財富和投資主題的前沿科研成果外，本書還密切關注了許多靠做生意賺到幾千萬或者上億甚至幾十億財富的人。他們從事的領域多種多樣，從房地產、酒店、公共衛生間、股票、自然資源到發酵粉、脫脂奶和酸奶。通過對這些人進行觀察并與他們交談，通過評估財富研究與投資理論的成果，我取得了一些見解，并以大家都能懂的淺顯語言呈現出來。正如著名投資家沃倫·巴菲特所言：“如果你明白了一個想法，你可以把它表述出來，這樣別人就能明白這個想法。”

本書的第一部分會教你如何創造財富。第二部分講的是在你打下了基礎后如何讓財富增值——而不是看著它灰飛煙滅。本書要告訴你需要避開哪些陷阱、忽略哪些顧問、如何將風險降至最低并通過明智的投資增加你的財富，這樣你就能最大程度地享有財務上的獨立。