世界各國如何應對電信詐騙？

寒徹

8月21日，山東臨沂女孩徐玉玉因被騙走9900元的大學學費而心臟驟停去世，引發(fā)輿論對電信詐騙案猖獗的聲討。

實際上，不只在中國，電信詐騙已經成為各國社會“頑疾”：日本老年人頻頻成為電信詐騙的目標，美國以稅收為由頭的電信詐騙手法更是五花八門，令不少人上當受騙。

為了打擊電信詐騙，日本、美國、德國和澳大利亞等國家從制度和技術層面著手，采取了不同的防范措施，并指導公眾掌握一定的對應策略。

日本：銀行凍結疑似詐騙賬戶

日本的電信詐騙主要針對富裕的老人。詐騙者一般會謊稱為對方的子女，編出丟了公司支票等理由要求父母墊錢。騙子還會謊稱為警察，稱受害人賬戶涉嫌非法活動，要求其轉賬到安全賬戶。還有騙子謊稱受害者在某網站的會員費未付清，可能面臨官司。

據日本警察廳統(tǒng)計，僅在2014年，日本電信詐騙案涉嫌金額已經超過500億日元。為了打擊電信詐騙，日本警方加強與銀行的聯(lián)動，采取了多種措施，包括：監(jiān)控銀行賬戶異常交易、銀行店面轉賬匯款超過15萬日元時須出示身份證件、同一家銀行每人只能開設一個賬戶、銀行ATM限制單次及單日轉賬額度、禁止銀行賬戶買賣，等等。

2007年，日本議會通過了《假冒賬戶存入受害者救濟法》，授權銀行對可疑賬戶進行凍結，并對受害人的債務減記、受騙金額返回等做出規(guī)定。

新的技術手段也是打擊電信詐騙的利器。日本一些銀行最近推出防詐騙ATM機，一旦ATM機探測到取款者邊打電話邊進行轉賬操作，就將強制停止轉賬。

日本富士通公司和名古屋大學還合作開發(fā)出一種“手機會話分析軟件”，將迄今為止詐騙匯款內容中包含的所有關鍵詞設定為危險詞語（如交通事故、匯款等）。

另外，老人在受到重大打擊時，語調會突然變高，該軟件可基于關鍵詞和語調變化等，綜合判斷老人是否可能正被詐騙。軟件一旦發(fā)現老人處于被欺騙狀態(tài)，手機會馬上發(fā)出警報聲，并在手機屏幕上顯示提示語：“這可能是詐騙電話，請注意！”

美國：建立“拒絕來電名單”網站

納稅是美國人生活中最重要的活動之一，也是美國電信詐騙犯最慣用的行騙由頭。2015年，美國聯(lián)邦機構破獲美國有史以來最大一樁冒充稅務部門行騙的詐騙案。該詐騙集團利用美國人不敢怠慢稅務部門的心理，在短短兩年間詐騙了3000余人，詐騙金額超過1500萬美元。

面對無孔不入的詐騙行為，美國國會繼1991年通過《電話消費者保護法》后，又在2003年通過《控制非自愿色情和推銷侵擾法》。

美國在其境內的電信運營商之間建立了一個名為“拒絕來電名單”的注冊網站，讓民眾免費上網注冊自己的家庭電話或手機。注冊成功后，除了慈善機構、政治團體或電話調查者之外，任何人向這些號碼進行電話推銷都被視為非法行為。

用戶如果再被騷擾，可到該網站舉報。任何號碼一旦被用戶列入拒絕來電名單，則31天內都不能再給用戶打電話。若來電涉及強行推銷、欺詐，消費者有權向網站投訴。

“拒絕來電名單”一經推出就贏得了民眾的廣泛支持。美國國會甚至考慮將此方法擴展至電子郵件領域。聯(lián)邦通信委員會已經針對無線裝置設計出類似軟件。

最近，美國聯(lián)邦通信委員會還敦促美國主要的電話公司采取措施，免費為消費者提供自動呼叫電話攔截技術。

德國：銀行幫忙追回被騙錢款

在德國，低級的電信詐騙比較罕見，通過發(fā)短信和打電話行騙的案例很少。一則因為德國人的個人數據保護意識很強，騙子很難收集到行騙所需要的大量個人信息；二則因為德國的數據保護法規(guī)較為嚴格，法律嚴格規(guī)定任何服務單位都不得泄露客戶的個人信息。

一般來說，商家會采集顧客的部分信息，在宣傳促銷活動時會偶爾使用電子郵件通知顧客，但絕對不允許向顧客發(fā)送短信或打電話。

德國的電信詐騙犯很少在國內下手，還因為忌憚德國完備的個人信用網絡。在德國，個人在銀行開戶時不僅要實名登記，還要接受嚴格的身份檢驗，身份證、家庭固定電話、工作單位等都要進行存檔備案。開戶者還要和銀行簽訂“信用合同”。

此外，用戶在簽訂手機、網絡等合同時，也要實名登記，并簽訂“信用合同”。銀行、電信、網絡、租房等公司會定期將用戶的個人信用信息向德國信用信息處理機構Schufa報告。這樣，一旦發(fā)生電信詐騙，銀行可以輕松通過Schufa系統(tǒng)查出相關信息，幫用戶把錢追回來。

所有德國個人和公司在Schufa都有檔案和評分。系統(tǒng)將自動扣除被查出涉嫌電信詐騙的個人和公司的信用分。銀行也將向涉嫌詐騙的個人或公司發(fā)出警告。如再犯，該個人或公司3年內將無法在銀行開戶，還可能被處以高額罰款，甚至被追究刑事責任。

澳大利亞：提供“電話號碼保護”

根據澳大利亞競爭與消費者委員會、澳通信和媒體管理局公布的數據，澳電話詐騙方式主要是提供免費旅游、謊稱“中大獎”“政府退稅”等，其中針對移民的電信詐騙也比較流行。

詐騙犯冒充移民部門官員給持臨時簽證的移民打電話，謊稱對方簽證出現問題，需要繳納相關費用，否則將被驅逐出境。對此，澳移民局表示，政府不會致電要求支付簽證費用，希望大家不要理會這樣的電話。

要防范詐騙分子騷擾，民眾可以向澳大利亞電話局申請免費的“電話號碼保護”服務，這樣就可以拒絕所有市場營銷人員來電。不過，也有人利用這項服務進行詐騙，稱需要支付一定費用才能開通這項服務。但這個服務實際上是免費的。