探討商業銀行的金融創新原因與措施

王靜娟

摘 要 進入新世紀以來，金融創新日漸成為整個金融市場密切關注的熱點問題。尤其是針對商業銀行而言，其作為金融市場的主力軍，想要在日趨激烈的金融市場競爭中取得一份屬于自己的領地，就需要從自身金融制度、產品等多方面進行革新，優化并重組各個金融體系中的優勢資源和要素，促進整個金融體系的健康發展。

關鍵詞 商業銀行 金融 創新 動因

我國商業銀行在發展過程中的創新是十分必要的，這主要源自其來自于國內外的金融市場競爭壓力，如今只有創新才能夠改變當前的局面，使得我國商業銀行能夠在風云突變的金融市場中真正能抵抗風險。

一、商業銀行的利益追求

商業銀行的本質是出于對利益的追求。金融創新的動因當然也無法脫離對利益的追求。20世紀50年代，金融創新開始興起，到了90年代金融創新的一系列理論開始形成并發展。在一系列的金融創新理論中，有理論觀點認為金融創新主要是針對金融市場格局的創新以及金融制度的創新影響。主要的理論包括動因理論、運行機制、經濟效應三個方面。而在這些金融創新理論中，從商業銀行角度看來，其金融創新動因主要包括以下三個方面： 首先是商業銀行的追求利益的動機，對利益的追求，使得商業銀行想方設法地進行金融創新。我國金融創新一直以來都發展緩慢，主要是源自于我國長久以來的計劃經濟的影響，長久以來，我國金融機構主要職責就是按照政府的要求實行相關的行政命令，金融機構缺乏一定的自主性，不能適應市場經濟的發展需求，市場經濟對資金的自由需求不能得到保證，因此金融創新遲遲得不到發展。但是隨著經濟體制的逐漸變革，金融體制內部改革開始逐漸深入，商業銀行的自主性變強，商業銀行之間的競爭壓力增大，可供爭取的利益空間越來越大，商業銀行在追求自身利益基礎上，可以進行相應的創新發展。

二、對金融管制的規避

盡管我國的商業銀行受到了一系列的國家政策方面的限制，任何一個國家對金融業的管理都是十分嚴格的，隨著日益激烈的金融市場競爭的加劇，嚴格的金融管制在一定程度上妨礙了商業銀行的發展，造成商業銀行某種程度上的利益下降。因此，商業銀行為了自身長久發展考慮，就會企圖通過金融創新來突破金融管制，以期從嚴格的金融約束中，將自身的損失降到最低，利益最大化。商業銀行中金融創新表現在產品上的創新主要有1958 年國際銀行機構的歐洲美元，1959年國際銀行機構歐洲債券等，這些金融創新在一定程度上豐富了金融產品市場，為金融創新提供了新的模范。

三、對風險的轉嫁以及高科技的應用

對金融風險的轉嫁，主要是從20世紀70 年代以來的金融危機為發端的，伴隨著高科技的發展，金融行業的更新換代速度也開始加快。這一時期的金融創新就開始往轉嫁市場風險的方向轉變，在這樣的背景下產生的具有代表性的金融創新產品有浮動利率票據、外匯期貨等，與此同時，20世紀70年代以來，通貨膨脹以及利率的波動，使得投資回報變動的可能性增大，這就從另一個角度激發了世界范圍內商業銀行為穩定利率才進行一些金融產品方面的創新。此外，高科技的應用，使得金融市場也迎來了一場技術的變革，這樣的大規模、大范圍的技術變革使得金融產品、服務變得更加完善，技術的力量是強大的，金融市場在一系列高科技的指引下開始追尋新的道路。

四、金融的自由化趨勢

金融的自由化，也為我國商業銀行金融創新提供了良好的外在環境。20世紀80年代，金融自由化的趨勢開始明顯，世界范圍內的很多國家開始放松對金融市場的管制，使得整個金融市場往自由化方向發展。在此時，越來越多的商業銀行開始出現表外業務，如貨幣互換、期權交易等，雖然金融自由化的趨勢已經出現，但是這并不意味著金融市場已經處于一種無序的絕對自由狀態，相反，金融市場潛在的管制變得更加嚴厲，尤其是針對商業銀行的存貸款利率的管制尤其明顯，商業銀行想要突破重重限制，實現一定范圍內的“自由”，就需要在此之外尋找新的利潤增長點，我國的商業銀行就是在這樣的背景下大力發展起表外業務，以獲得真正的金融“自由”之下的利潤。

五、商業銀行的創新對策分析

作為商業銀行，要真正地實現創新，必須要做到立足于市場，提升自身的綜合競爭力，保證每一項金融產品的創新都可以滿足客戶的需求，并將其與自身的利益結合起來。同時，在明確主攻方向時，商業應該需要以技術創新作為突破口，保持技術發展制高點。此外，還要進一步加大存款業務的創新，大力促進網上銀行、企業銀行和個人銀行的發展，推出多功能、高品位的新型金融產品，為客戶提供更加優質的服務。同時，要擴展業務服務類型，促進銀行內部租賃業務的發展，根據銀行的實際情況組織經營租賃、回租租賃、杠桿租賃等業務，并針對客戶的需求來開展咨詢業務，充分利用自身優勢發展與負債管理、資產管理、家庭理財、投資組合相關的咨詢服務。

六、結語

商業銀行是我國金融市場中的重要組成部分，商業銀行以追求商業利潤為宗旨，為廣大人民群眾提供相關的金融服務，隨著國內外金融市場的變化，我國商業銀行近幾年來競爭壓力逐漸增大，金融創新成為商業銀行突破發展瓶頸的重要途徑。

（作者單位為鄭州市市區農村信用合作聯社）

參考文獻

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