我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題與對策建議

項義軍 安雪瑩

摘要：李克強總理在2016年3月的兩會政府工作報告中指出：“深化改革開放，構(gòu)建發(fā)展新體制。對外貿(mào)易向優(yōu)進(jìn)優(yōu)出轉(zhuǎn)變，服務(wù)貿(mào)易比重顯著提升，基本形成開放型經(jīng)濟新體制新格局”。基于分析我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的主要問題，提出充分發(fā)揮政府監(jiān)管作用，維護(hù)金融市場穩(wěn)定；建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，樹立組織創(chuàng)新觀念；健全相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)，建立完善支持機制等對策建議。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易；發(fā)展階段；貿(mào)易結(jié)構(gòu)

中圖分類號：F74618 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：2095-3283（2016）04-0016-03

一、文獻(xiàn)綜述

針對我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力，黃滿盈和鄧曉紅（2010）從要素條件、需求條件、相關(guān)與支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)組織、戰(zhàn)略和競爭以及政府作用五個方面11個指標(biāo)對我國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)政府的作用相對較大。張雨舟（2015）探討了金融服務(wù)業(yè)FDI和金融服務(wù)貿(mào)易的關(guān)系，選取了1997—2013年的數(shù)據(jù)，應(yīng)用鉆石模型進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)FDI的創(chuàng)造效應(yīng)大于替代效應(yīng)，其與金融服務(wù)貿(mào)易存在互補關(guān)系，同時金融服務(wù)貿(mào)易也受到其開放程度的影響。周曉田（2015）通過對中國和世界上主要經(jīng)濟體的金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模進(jìn)行研究，指明了貿(mào)易壁壘對金融服務(wù)貿(mào)易的影響，并據(jù)此提出了對策建議。仝冰（2016）針對我國金融服務(wù)貿(mào)易主要出口經(jīng)濟體分析了其出口潛力以及貿(mào)易壁壘對其出口的影響，并提出了消除貿(mào)易壁壘影響和加大我國金融服務(wù)貿(mào)易出口潛力的建議。

二、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）貿(mào)易規(guī)模不斷擴大

WTO官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫公布的數(shù)據(jù)同我國的《國際收支平衡表》統(tǒng)計方法一致，保險服務(wù)貿(mào)易包括跨境支付的壽險、貨運險、其他直接保險和再保險這幾類保險服務(wù)，其他金融服務(wù)貿(mào)易僅僅統(tǒng)計了跨境支付銀行業(yè)方面的金融中介費用和證券業(yè)的有價證券交易有關(guān)的傭金。因此，文中的金融服務(wù)貿(mào)易為《國際收支平衡表》所統(tǒng)計的保險服務(wù)貿(mào)易與其他金融服務(wù)貿(mào)易的加總。本文將1979—2014年的我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展分為四個階段。

第一階段為1997—2001年，我國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額由15億美元增至31億美元，年平均增長率為267%。其原因為我國逐漸放開外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的地域限制，外資逐漸進(jìn)入我國金融服務(wù)貿(mào)易市場。

第二階段為2001—2006年，2001年我國正式加入WTO，在銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)和外匯管理等金融服務(wù)貿(mào)易的主體部分做出了國際化承諾，并逐漸履行承諾。我國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額由2001年的29億美元增至2006年的94億美元，年平均增長率為471%。加入WTO使我國金融服務(wù)貿(mào)易飛速增長，各種利好政策的制定和限制的放開，使外資在我國市場的機會越來越多，可操作性也越來越強，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在我國獲益越來越大，更多的利益吸引了更多的外國資本進(jìn)入，使我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展形成了一個良性循環(huán)。因此，此階段的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額增長較快。

第三階段為2006—2013年，我國金融服務(wù)貿(mào)易從加入WTO的過渡期逐漸發(fā)展到與全球經(jīng)濟一體化背景下的國際標(biāo)準(zhǔn)相一致的階段，此階段的進(jìn)出口總額從2006年的104億美元增至2013年的330億美元，年平均增長率為31%，同期世界發(fā)展中國家的金融服務(wù)貿(mào)易平均增長率為20%，超出世界平均水平，在先進(jìn)的社會體系和理論指導(dǎo)下，我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展牢牢把握住“引進(jìn)來”和“走出去”戰(zhàn)略方針，我國資本在充分吸取外國資本的發(fā)展模式和管理機制后發(fā)展壯大，在國際金融市場上嶄露頭角。

第四階段為2013年至今，從2013年其他金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口數(shù)據(jù)來看，出口總額與進(jìn)口總額相差不大，表明了我國資本已經(jīng)開始逐步“走出去”。2009年，受國際金融危機影響，第四階段年平均增長率沒有第三階段高，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出第二階段（詳見表1）。

（二）開放程度較低

金融服務(wù)貿(mào)易自由化的程度即金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口總額與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比可以從另一個側(cè)面考察我國金融服務(wù)貿(mào)易的開放程度。圖1顯示的是1997—2013年我國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額占GDP比重的變化趨勢?？傮w來看，我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度從2002年開始穩(wěn)定增長，2009年受國際金融危機影響呈下降趨勢，但近6年來逐漸恢復(fù)。雖然僅僅根據(jù)跨境交付模式的貿(mào)易額計算出的金融服務(wù)貿(mào)易開放度不能全面反映真實的市場開放程度，但我國金融市場開放的確還不夠充分，雖然成為世界服務(wù)貿(mào)易大國，但開放程度尚處于低水平階段。

（三）貿(mào)易結(jié)構(gòu)不合理

根據(jù)表1所示，我國跨境交付模式下，在第二階段即1997—2001年期間，保險服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額從1997年的12億美元增至2001年的29億美元，年平均增長率為2916%，2001年占比高達(dá)935%，可見金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不夠合理，而其他金融服務(wù)貿(mào)易則在第二階段略有下滑，年平均增長率為-83%，其原因在于我國金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模較小，保險服務(wù)貿(mào)易發(fā)展緩慢，其他金融服務(wù)貿(mào)易甚至沒有開展，加之當(dāng)時的政策限制，導(dǎo)致其他金融服務(wù)貿(mào)易負(fù)增長。在第三階段即2001—2006年期間，保險服務(wù)貿(mào)易由29億美元增至94億美元，年平均增長率為448%，占比降至90%，我國宏觀政策開始有意調(diào)整金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)，促進(jìn)其他金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，其他金融服務(wù)貿(mào)易由2001年的2億美元增至2006年的10億美元，年增長率為3797%也說明了這一點。而第三階段保險服務(wù)貿(mào)易增速較快的原因在于保險服務(wù)貿(mào)易主要依托于貨物服務(wù)貿(mào)易。我國加入WTO之后，不僅出臺了一系列有利于金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的政策，還削弱了與WTO成員國之間的貿(mào)易壁壘，在關(guān)稅降低甚至零關(guān)稅的情況下，我國進(jìn)入了貨物貿(mào)易出口快速發(fā)展階段，和國際貨物貿(mào)易息息相關(guān)的貨運險業(yè)務(wù)也得到了蓬勃發(fā)展，因此保險服務(wù)貿(mào)易增長迅猛。在第四階段即2006年至今，保險服務(wù)貿(mào)易由2006年的94億美元增至2013年的261億美元，年平均增長率為2537%，占比降至79%，保險服務(wù)貿(mào)易增長放緩的主要原因同樣與貨物貿(mào)易有密切聯(lián)系。國家宏觀政策傾向于其他類型的服務(wù)貿(mào)易，其他類型金融服務(wù)貿(mào)易由2006年的10億美元增至2013年的69億美元，占比增至21%，年平均增長率為3177%，在國家宏觀政策和新時期的國際經(jīng)濟形勢下，在2009年國際金融危機的影響下，其他類型的金融服務(wù)貿(mào)易還能超過第三階段的速度增長，這說明我國銀行和證券業(yè)的服務(wù)貿(mào)易存在很大的發(fā)展空間。

三、存在的主要問題

近年來，我國金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)模不斷擴大，但是從進(jìn)出口結(jié)構(gòu)上來看，出口增長率遠(yuǎn)不如進(jìn)口增長率，說明我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展基本是靠進(jìn)口推動，缺乏特色金融服務(wù)。在金融市場逐漸放開的過程中，我國相關(guān)機構(gòu)逐漸取消了金融市場的一些限制，如外國資本可以參與股票和債券種類的放開等，都會對我國現(xiàn)有金融市場進(jìn)行沖擊，對市場穩(wěn)定性造成影響。

金融服務(wù)作為重要的生產(chǎn)性服務(wù)對制造業(yè)的促進(jìn)作用非常明顯，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展也是服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化的內(nèi)容之一。優(yōu)化金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不僅可以拉動其他形式服務(wù)貿(mào)易的增長，還可以進(jìn)一步增強經(jīng)濟增長速度，提升就業(yè)率。我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展緩慢既有自身機制的原因，更多的是區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)和行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。首先，區(qū)域發(fā)展不平衡，我國金融服務(wù)貿(mào)易的外資方大多在經(jīng)濟特區(qū)以及沿海城市設(shè)立分行和代表處，雖說我國早在1999年就取消了外資銀行營業(yè)性機構(gòu)設(shè)立分行的地域限制，但是由于內(nèi)陸城市的經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)，除了北京、杭州等有限的經(jīng)濟較發(fā)達(dá)城市或省會城市之外，外資銀行很少在內(nèi)陸城市，特別是北部、西部城市設(shè)立代表處；其次，金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)內(nèi)部比重失衡。從圖2可以看出，從1997—2013年，保險服務(wù)貿(mào)易占比都在80%以上，而銀行業(yè)、證券業(yè)、信托以及外匯管理等行業(yè)比重是很低的，由于我國內(nèi)部長期的金融管制，外國資本在我國所能進(jìn)入的領(lǐng)域有限，而我國資本在最近幾年才剛剛發(fā)展，行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，管理方法落后。

圖11997—2014年我國金融服務(wù)貿(mào)易構(gòu)成情況四、對策建議

（一）充分發(fā)揮政府監(jiān)管作用，維護(hù)金融市場穩(wěn)定

金融服務(wù)貿(mào)易自由化的根本目的是提高本國金融體系的效率，推動金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟增長，而金融服務(wù)市場的對外開放在提高金融體系效率的同時也增加了金融體系的不穩(wěn)定性。由于金融服務(wù)貿(mào)易涉及到本國金融資本與外國金融資本的交互，金融體系越開放，對外國金融資本的限制越少，使得外國金融資本可以更加充分地介入本國金融體系中，而外國金融資本的充分介入會影響到本國金融市場的穩(wěn)定性，對金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展產(chǎn)生不確定性的影響，而政府的介入，可以通過采用政策、設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)、制定規(guī)則等方式發(fā)揮政府部門的監(jiān)管作用，將外國資本的影響向?qū)Ρ緡鹑诜?wù)貿(mào)易發(fā)展具有正向影響的方向引導(dǎo)。由于現(xiàn)實的金融市場是不完全競爭市場，不完全競爭、外部效應(yīng)和市場缺失等導(dǎo)致市場失靈的因素在金融市場中同樣存在，隨著金融市場的逐漸開放，金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度的逐漸加深，金融市場、金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)的國際化，一國金融體系的活動范圍大大增加，金融主體的交易空間相應(yīng)擴大，會導(dǎo)致本就不完全競爭的金融市場的不穩(wěn)定性表現(xiàn)得更加突出，這時，就需要政府采取適當(dāng)?shù)拇胧?，減少或者消除外部效應(yīng)的影響，干預(yù)金融市場，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。

（二）完善現(xiàn)代企業(yè)制度，培育組織創(chuàng)新觀念

面對新時期的經(jīng)濟形勢，完成建設(shè)開放型經(jīng)濟新體制新格局的要求，首先要完善金融法律法規(guī)，根據(jù)金融市場的開放程度、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，修改和完善有關(guān)金融法律框架，制定和完善新的金融法律法規(guī)，在法律層面為建立現(xiàn)代金融體系做出保障；其次，加快金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整，現(xiàn)階段我國金融服務(wù)貿(mào)易主要是由保險業(yè)帶動的，而其他金融行業(yè)發(fā)展速度緩慢，特別是證券業(yè)等高端技術(shù)金融行業(yè)遠(yuǎn)不如同期發(fā)達(dá)國家的發(fā)展速度，其他金融行業(yè)發(fā)展具有規(guī)模小、層次亂、成分雜等特點，應(yīng)通過建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，梳理不規(guī)范的行業(yè)狀況，從管理制度、人才構(gòu)成等方面建立現(xiàn)代的金融企業(yè)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，建立健全金融服務(wù)貿(mào)易體系；第三，提高制定和執(zhí)行貨幣政策的水平，2015年人民幣加入國際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子，這對人民幣保持幣值穩(wěn)定，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟增長具有很大的促進(jìn)作用，面對全球經(jīng)濟減緩，我國應(yīng)繼續(xù)保持積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，將資金有效地運用于支持國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整。

（三）健全相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)和支持機制

在發(fā)達(dá)國家中，政府為了鼓勵服務(wù)出口，長期給予服務(wù)性質(zhì)的企業(yè)很大的優(yōu)惠性政策。在2016年兩會政府工作報告中指出，我國服務(wù)行業(yè)產(chǎn)值首次達(dá)到50%以上，面對服務(wù)業(yè)發(fā)展的良好態(tài)勢，政府應(yīng)加大對國際服務(wù)貿(mào)易企業(yè)尤其是金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)這種技術(shù)密集型服務(wù)企業(yè)的政策傾斜和扶持力度，完善財政、稅收、信貸等優(yōu)惠政策，努力提高我國金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力。我國正處于各產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的時代，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展離不開相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支持，這種支持既包括服務(wù)貿(mào)易內(nèi)部如文化、旅游、運輸?shù)绕渌袠I(yè)的支持，也包括服務(wù)貿(mào)易之外諸如貨物貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)的支持，由于傳統(tǒng)體制的束縛，我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)和支持機制還不夠健全，必須從戰(zhàn)略的高度全面考慮生產(chǎn)要素的調(diào)度和分配，規(guī)劃金融服務(wù)內(nèi)部的市場秩序，正確處理好壟斷和競爭的關(guān)系，全面推動服務(wù)技術(shù)進(jìn)步。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]周曉田，劉崢，鞏偉金融服務(wù)國際貿(mào)易壁壘對中國金融服務(wù)國際貿(mào)易的影響[J]財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2015（15）：12

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（責(zé)任編輯：董博雯）