農民工醫療保險參保意愿與實際參保行為的比較研究
——以陜西省渭南市為例

周 曉 唯，吳 雪

(陜西師范大學 國際商學院，陜西 西安 710062)

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農民工醫療保險參保意愿與實際參保行為的比較研究
——以陜西省渭南市為例

周 曉 唯，吳 雪

(陜西師范大學 國際商學院，陜西 西安 710062)

文章根據陜西省渭南市農民工的調查走訪數據，建立二元離散選擇Probit模型并進行數據回歸分析,對農民工參保意愿與實際參保行為的影響因素及其兩者之間的互動關系進行研究。研究發現：農民工醫療保險參保意愿更多受到個體特征的影響，實際的參保行為則更多地受到工作崗位的影響。基于研究結論提出相應的政策建議。

農民工醫療保險;參保意愿;實際參保行為;影響因素

一、引 言

根據國家統計局發布的《2014年全國農民工監測調查報告》顯示，2014年我國農民工的人數已經上升至2.7億。農民工的社會保障問題已經成為社會各界、各級政府乃至學術界關心和討論的重大問題，同時農民工的醫療保險問題也隨著第一代農民工老齡化而到來，各種疾病不斷出現且日益突顯。隨著新生代農民工逐漸進入城市，農民工社保的全面覆蓋，醫保對農民工看病難問題的緩解，已經成為亟待解決的問題。

2006年《國務院關于解決農民工問題的若干意見》(國發[2006]5號)強調“抓緊解決農民工大病醫療保障問題”，把醫療保障問題擺在突出位置，各地可以按照自身情況將農民工納入大病醫療保險、城鎮職工醫療保險和新型農村合作醫療三種計劃。2009年《中共中央國務院關于深化醫療衛生體制改革的意見》中規定:“簽訂勞動合同并與企業建立穩定勞動關系的農民工要按照國家的規定，明確用人單位繳費責任，將其納入城鎮職工醫療保險，農民工根據實際情況可自愿選擇參加戶籍所在地的新型農村合作醫療或務工所在地的城鎮居民醫療保險。” 2013年10月央視新聞網報道，我國將在部分省份試點跨省就醫即時即報，城鎮職工和城鎮居民醫保已經在8個省、市實現這一目標。按照“十二五”醫改規劃，2015年我國將全面實現省內異地就醫即時即報銷，初步實現跨省就醫即時即報銷。

張紅亮對北京農民工現行醫療保險政策與農民工實際需求情況進行比較分析,提出完善城市農民工的醫療保障制度[1]；劉傳江、程建林通過對農民工醫療保險需求影響因素分析得出，年齡、性別、職業、務工年限、恩格爾系數以及家庭收入對醫療保險需求有顯著影響[2]；張麗、姚俊從農民工醫療保障需求和制度運行環境兩個方面分析農民工醫療保險政策適應性[3]；劉輝、孫廣彪通過分析農民工醫療保險需求和籌資意愿，為農民工醫療保險政策的制定提供理論依據[4]；尤澤西通過研究得出年齡越大、文化程度越高、對醫療保險政策了解越多的農民工參加城鎮基本醫療保險的意愿更強烈[5]；毛瑛、許殷子、汪浩等認為農民工有著較重的疾病經濟負擔,在實際參保能力方面,農民工群體出現了分層現象[6]。

從以上學者對農民工醫療保險的研究來看，主要從農民工個體特征和工作崗位特點兩個方面對農民工醫療保險參保的影響因素進行分析，提出一些有益的觀點。本文通過對比分析農民工醫療保險的參保意愿與實際參保行為的影響因素，以便更好地了解醫療保險制度設計與農民工的需求和能力之間的偏差。

二、數據來源及模型建立

1.數據來源

本文使用的數據來源于實地調查，調查地點在陜西省渭南市1區(臨渭區)、2市(韓城、華陰)、8縣(華縣、 潼關、大荔、蒲城、澄城、白水、合陽、富平)范圍內，調查對象包括外來以及本地務工、經商的農民工,共發放300份問卷，得到有效問卷271份。問卷中涉及被訪農民工的醫療保險實際參保情況和參保意愿,同時還包括性別、 受教育程度、流動類型、 就業和收入等農民工的個體特征和社會經濟情況。本文主要分析農民工個體特征和工作崗位特性以及醫療保險的認知程度對于參保意愿和實際參保行為的影響。

從樣本數據來看，有效問卷具有以下特征：年齡段以20歲～30歲以及30歲～40歲組占多數，分別為98人和93人，各占調查對象的36.16%和34.32%；男性148人，女性123人，分別占調查對象的54.61%和45.39%；結婚者為210人,占調查對象的77.49%；受教育程度普遍偏低，以初中文化水平為主，為142人，占調查對象的52.40%；收入以1001～2000為主，占43.91%；農民工的流動性非常高, 跨省流動的比例為50.18%；工作主要集中在餐飲業、建筑業、制造業、服務業、零售業等; 將近一半的農民工沒有勞動合同 (42.07 % ),工作不穩定、缺乏相應的勞動保障；在調查中發現，有208人(76.75%)想參加醫療保險，但實際參加醫療保險的只有125人(46.13%)。

2.研究假設

本文主要有以下待驗證的假設：

假設1：年齡與參保意愿負相關，與實際參保情況成正相關。

假設2：婚姻狀況與實際參保情況成正相關。

假設3：受教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關。

假設4：收入與參保意愿和實際參保情況均成正相關。

假設5：簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關。

假設6：工作的流動性與參保意愿和實際參保情況均成負相關。

假設7：對醫療保險制度的認識程度與參保意愿和實際參保情況均成正相關。

3.模型構建

Probit模型指被解釋變量Y是一個0,1變量，事件發生的概率是依賴于解釋變量，即P(Y=1)=f(X)，也就是說,Y=1的概率是一個關于X的函數，其中f(X)服從標準正態分布。選取因變量為是否參保，未參保賦值為0，參保賦值為1，這與研究農民工的醫療保險情況十分相符，同時它還能表示出醫療保險參保意愿和參保情況與各個影響因素的線性關系，因此，建立具體模型如下[7]：

Y1=β0+β1PIC+β2WPC+β3perceive+ε

Y1代表一個潛在被解釋變量,PIC代表農民工的個體特征變量,WPC代表工作崗位特征變量,Perceive代表農民工對醫療保險政策認知情況等變量,ε滿足標準正態分布。模型中的被解釋變量分別選取農民工醫療保險的參保意愿和實際參保選擇, 解釋變量分別選取年齡、性別、收入、受教育程度、婚姻狀況等個人特征和行業、勞動合同簽訂與否等工作崗位特征。最后考慮到每個政策要得到廣泛的推行實施都需要得到被實施者的充分了解，因此還加入了對醫療保險的認知程度這一變量。本文將選取實際參保情況和參保意愿作為被解釋變量,分別建立 Probit模型，然后再將沒有參保意愿的樣本剔除出去，留下具有參保意愿的樣本再次進行回歸分析。

三、實證檢驗

對全樣本的參保意愿(模型1)、全樣本的實際參保情況(模型2)、具有參保意愿樣本的實際參保情況(模型3)進行分步的回歸分析。

分析結果如表1～表3所示。

表1 全樣本醫保參與意愿的Probit模型回歸分析結果(模型1)

表2 全樣本實際參保情況的Probit模型回歸分析結果(模型2)

表3 具有參保意愿的樣本的實際參保情況的Probit模型回歸分析結果(模型3)

從三個模型回歸分析結果可以看出基本與假設相符，農民工的醫療保險參保意愿受個體特征的影響比較突出，而醫療保險的實際參保情況更多受到工作崗位特征的影響。從年齡上看,年齡與參保意愿負相關(模型1中coe為-0.254)，與實際參保情況正相關(模型2、3中coe為0.226、0.548)，與假設1相符；從模型2和模型3中可以看出婚姻狀況與實際參保情況正相關，這與假設2相符；受教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關(模型1中coe為0.161，模型2為0.013，模型3為0.052)，這與假設3相符；在模型1中收入與參保意愿成負相關，這與假設4相違背，但在模型3中剔除沒有參保意愿的樣本再次進行回歸分析后, 此時所得到的結果是收入水平同農民工的參保情況成正相關(coe系數為0.279)，這就同假設4相符。

農民工工作崗特征回歸分析結果與假設也基本相符。在建筑業、制造業等第二產業工作的被調查者,實際參保情況明顯高于服務業等第三產業，同時從分析結果還可看出第二產業的被調查者參保意愿并不比其他產業的被調查者強烈，這與實際的參保情況更多的受到工作崗位特征影響的假設相符；從模型1中看出簽訂合同對農民工的參保意愿的影響顯著程度不高，這與假設相一致，農民工的參保意愿更多的是受到個體特征的影響，而從模型2和模型3可以看到，簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關，這與假設5基本相符；工作的流動性與農民工的參保意愿和實際參保情況均成負相關(模型1中coe為-0.199，模型2中coe為-1.343，模型3中coe為-0.072)，這與假設6相符。

在模型1中并未列出醫療保險制度認知程度，說明對醫療保險認知程度并不影響農民工的參保意愿,與假設7相違背。但在模型2和3中可以看出對醫療保險的認知程度與實際的參保情況正相關(模型2中coe為1.288，模型3中coe為1.543)，這與假設7相符。

四、實證結論與分析

1.農民工個體特征分析

從年齡上看,年齡與參保意愿成負相關，與實際參保情況成正相關，說明年輕人的參保意愿更加強烈，但他們的實際參保情況卻并不占優勢，反而高年齡段人的實際參保情況突出一些。在模型2和模型3中，年齡與參保情況均是正相關，但在模型3中剔除了沒有參保意愿的樣本的情況下，coe系數0.548遠遠大于模型2中coe系數0.226，說明在具有參保意愿的樣本中年齡越大，實際的參保率越高，也說明年輕人更加渴望獲得醫療保險,但是他們未必有能力和機會參與醫療保險。

婚姻狀況對于參保意愿和參保情況都具有顯著影響，婚姻狀況會提升農民工的實際參保情況，這可能是因為已婚者有家庭的責任，更加向往穩定的生活；教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關，特別對于模型3中其正相關程度更大一些，在具有參保意愿的樣本中的實際參保情況也遠遠高于模型2中全樣本的實際參保情況。

從回歸結果可以看出，收入與參保意愿成負相關。由于在某種程度上收入意味著對未來的保障,隨著收入的提高,農民工的參保意愿反而會降低。對于農民工來說，目前收入的增長不及物價的上漲，因此，在他們的消費意愿中更多地還是滿足基本生活需求，社會保障還沒有在其消費意愿中。大部分農民工的收入水平還沒有提高到讓他們可以完全根據自己的消費意愿來決定支出。此外，在以前的大部分研究中并未區分參保意愿和參保情況導致了概念的混淆，因此，在模型3中剔除了沒有參保意愿的樣本再次進行回歸分析，得到的結果是收入水平同農民工的參保行為成正相關，這與假設一致，也充分說明區分參保意愿和實際參保行為的重要性。

2.農民工的工作崗位特征分析

從回歸分析結果來看，第二產業的參保情況要高于第三產業。由于第二產業的工作都相對比較穩定，加上一些行業相對于其他行業有一定的危險性，因此，醫療保險對他們具有更強的吸引力。一般在建筑業、制造業等行業，由于工作特性的原因，施工單位也會為他們投資醫療保險，因此，第二產業相對于第三產業的實際參保情況更高一些。

是否簽訂勞動合同對于農民工的參保意愿和實際參保情況都有比較顯著的影響，但兩者的影響程度不同。從模型1中可以看出，簽訂合同對農民工的參保意愿的影響顯著程度不高，這正好與假設相違背，農民工的參保意愿更多的是受到個體特征的影響。而從模型2和模型3中可以看到，簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關，而且在剔除沒有參保意愿的樣本后，簽訂過勞動合同與實際參保情況的相關性更高(模型3中coe系數為0.713，模型2中coe系數為0.361)。這說明在具有參保意愿的樣本中簽訂勞動合同的群體的實際參保率要比未簽訂勞動合同的群體的實際參保率高的多。

工作的流動性越大，農民工的參保意愿和實際參保情況越低。從樣本的統計中可以看到農民工跨省流動達到了50%以上，再加上我國目前城鄉二元化的醫療保險制度和各地區參差不齊的農民工醫療保險體系很難提高農民工的醫療保險參保率。從表4中看到，有61.62%的受訪者認為新農合與其他醫療保險的銜接非常重要。這說明在外打工的農民工對于新農合不能和其他險種進行銜接以及銜接是否良好的感受性越來越強。同時，由于農民工具有很大的流動性，因此，醫療保險實現異地轉接對他們也十分重要,從表5中可見有64.58%的受訪者認為非常重要。

3.農民工對醫療保險的認知

從回歸分析結果來看，醫療保險制度的認知程度并不影響農民工的參保意愿,因此，在模型1中并未列出。原因是隨著國家對醫療保險制度的越來越重視，各級政府加大宣傳，即使農民工不了解該制度,但聽的宣傳多了同樣會具有參保意愿，這樣會對分析結果有所影響。農民工對醫療保險制度的認知程度與實際參保行為成正相關。在模型3中希望參保的被調查者了解醫療保險制度會增加他們的實際參保率(模型3中coe系數1.543大于模型2中coe系數1.288)，說明在具有參保意愿的樣本中對醫療保險制度的了解更能提高實際參保率，因此，文本中對于參保意愿和實際參保情況分別進行回歸分析是非常有必要的。

表4 農民工對新農合與其他醫療保險的銜接的重要程度的基本描述

表5 醫療保險實現異地轉接的重要程度的基本描述

五、政策建議

通過分析結果可以看出，農民工醫療保險參保意愿受農民工個體特征影響比較突出，實際參保情況更多受工作崗位特征的影響。另外,從農民工的參保意愿和實際的參保情況之間的關系來看，參保意愿和實際參保情況一般都和較高的教育水平與對醫療保險政策較好的認知成正相關。因此，要想提高農民工的醫療保險參保率,政府應當加強對醫療保險政策的宣傳,增強農民工的基本權利維護意識,對流動性強的農民工群體,其所在的臨時單位有責任宣傳醫保信息，并盡量提供反映農民工真實想法的渠道，例如，可以為農民工建立工會組織，提供順暢的農民工利益訴求渠道，充分維護農民工社會保障利益和其他合法利益[8]。此外，更重要的是加強對農民工群體的教育，提高他們的科學文化水平。

我國目前的醫療保險制度和農民工自身的需求和差異性，很難設計一種醫療保險制度或者醫療保險模式把農民工全部覆蓋進來,所以設計政策時一定要具有高度靈活性。可以將新型農村合作醫療擴大到城市,在城市中打工的農民工也可以參加；還可以在城鎮中增加新型農村合作醫療指定醫院，這樣在城市務工的農民工就不用為了看病奔波在城鄉之間[9]；建立社會保障機構的全國聯網查詢，讓農民工盡快融入到新進地的醫療保險體系之中，建立一種使用范圍更廣的醫保卡制度,使醫保卡在全國范圍內通用[10];完善醫保基金支出監督機制,除規定的相關部門、社會和公民個人監督之外，還應該設立專門的城鎮職工基本醫療保險監督機制，建議隸屬于社會保險監督委員會;在全國范圍內盡快推行地區內及跨區域的即時結算，增加醫療保險對較低城市融入度農民工的財政支持，提高農民工城市融入水平[11]；政府和社會各界應支持社會保障制度的建立與完善，降低企業社會保險費率，減輕企業負擔[12]，這樣也有利于企業減輕農民工醫療保險的負擔。

[1] 張紅亮.農民工醫療保險的政策與實際需求分析——以北京市為例[J].中國統計，2012，(7)：22-23.

[2] 劉傳江,程建林.農民工醫療需求、供給與制度創新[J].江西財經大學學報，2008，(1)：30-35.

[3] 張麗,姚俊.農民工醫療保險制度政策適應性研究——基于需求和制度運行環境的視角[J].衛生經濟研究,2010，(11)：46-48.

[4] 劉輝,孫廣彪.農民工醫療保險需求和籌資意愿的調查[J].中國煤炭工業醫學雜志，2013，(4):670-672.

[5] 尤澤西.農民工醫療保險參保意愿及影響因素分析[J].廣西農學報,2014，(5)：50-53.

[6] 毛瑛,許殷子,汪浩等.西部地區農民工醫療保險參保能力分析[J].中國衛生經濟學,2010，(5)：33-35.

[7] 郭瑜.需求與現實:農民工養老保險參與程度的影響因素分析——基于7城市數據的考察[J].農業技術經濟,2010，(11):37-45.

[8] 秦雪征,周建波,辛奕，等.城鄉二元醫療保險結構對農民工返鄉意愿的影響——以北京市農民工為例[J].中國農村經濟，2014，(2);56-68.

[9] 季旭,林振平,黃曉光.南京市農民工醫療保險參保者滿意度調查[J].中國公共衛生,2010，(11):1374.

[10] 胡務.農民工城鎮醫療保險與新型農村合作醫療的銜接[J].財經科學，2006，(5)：93-99.

[11] 秦立建,陳波.醫療保險對農民工城市融入的影響分析[J].管理世界,2014，(10)：91-99.

[12] 黃丙志.我國社會保障繳費——支出與勞動力比較優勢研究 [J].大連理工大學學報(社會科學版),2013，(1):73-77.

A Comparative Study of Migrant Workers’Medical Insurance Intention and Their Actual Insured Behavior： Taking Weinan City of Shaanxi Province as an Example

ZHOU Xiaowei，WU Xue

(International Business School，Shaanxi Normal University，Xi’an 710062, China )

The influence factors of migrant workers’medical insurance intention and actual insured behavior and their interaction relationship are studied based on the survey data of the visited migrant workers in Weinan city of Shaanxi Province , and by establishing the probit model for data regression analysis.It shows that medical insurance intention of migrant workers is more influenced by individual characteristics and the actual insured behavior is more influenced by jobs.Some corresponding policy recommendations are provided based on the findings.

migrant workers’medical insurance; insured intention; actual insured behavior; influence factors

2015-11-16;

2016-01-27

陜西省社會科學基金項目：“人口老齡化對新常態下陜西省經濟增長的影響研究”(2015D035)；中央高校基本科研業務費專項資金資助項目：“省際與省內流動人口空間分布及其影響因素的差異——以陜西省為例”(GK201604010)

周曉唯(1963-)，男，陜西西安人，教授，博士生導師，主要從事制度經濟學研究；吳雪(1986-)，女，吉林白城人，陜西師范大學國際商學院博士研究生，主要從事制度經濟、社會保障制度研究，E-mail：15991267779@163.com。

F840.684

A

1008-407X(2016)04-0112-06