財富管理“我”先行

金夢媛

國際上對財富管理人才專業能力的評估標準有一系列指標，既有硬實力，也有軟實力。一個好顧問一定是兩種實力都強。

日前，由國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會舉辦的國際認證財富管理師（CWMA）中國首期培訓項目在北京成功落幕。該項目首次將具有國際標準的財富管理人才培養體系引入中國，吸引了行業專家和媒體的廣泛關注。本刊記者對項目的3位主要負責人進行了專訪。

人才缺口在于軟硬實力兼具者

相較于歐美財富管理市場百余年的發展歷程，作為新興市場的中國，財富管理市場規模已非常可觀，具有相當大的發展潛力。

當前中國財富管理市場巨大的需求面前，人才的供給不足是行業發展面臨的重要問題。國內行業有一個普遍共識：財富管理人才，尤其是高端人才的匱乏與行業發展不相適應。行業的專業化發展亟待大量專業人才的支撐，他們需要具備系統化的知識體系，同時與實務經驗加以結合。“正是看到并理解人才對行業發展的重要意義，國際金融專業人士協會（ISOFP）選擇在這樣的時點把人才培養的國際經驗引入中國，希望為中國的理財師帶來國際視野，通過國際標準和認證推動中國財富管理行業的專業化發展和人才建設。”ISOFP中國區首席代表孫英在接受采訪時指出。

據孫英介紹，與國內很多時候僅憑證書來評價一個人的能力水平不同，國際上評估一個人專業能力的標準是通過一系列詳細的指標，可以歸納為兩方面——硬實力與軟實力。“對財富管理專業人士來說，硬實力是指我們常說的投資分析，對產品的理解深度，比如基金、債券、衍生品、期貨等，對這些產品的了解程度，是有技術指標的，這部分實力需要持續學習；軟實力則側重指做好顧問工作所需要的溝通技巧、咨詢的整套方法、更深刻理解客戶的需求，以及資源的整合能力。一個好顧問一定是硬實力和軟實力兩者都強。”孫英進一步解釋說。

挑戰考驗“全面視角”與“實務訓練”

據不完全統計，國內金融營銷的從業人數超過400萬，主要集中在銀行、信托、保險、基金、證券等金融機構及第三方理財機構。傳統的分業經營限制使他們只在各自的領域內有所專長，而上升到財富管理層面，則面臨轉型發展。而真正的財富管理從業者，需要構建全面系統的知識體系、理論框架，配以實務的技能和經驗，這對現有從業者而言無疑是個很大的挑戰。

客戶的需求、市場的復雜等多重挑戰面前，從業者要思考現在的職位、執照、以往的培訓是否足以維持和應付這些巨大的挑戰，國際財富管理專家Christopher Goh（吳炳高）在接受采訪時強調：“當前全球財富管理市場處于快速變化之中。全球經濟進入負利率時代，極大地影響著私人財富的保值、增值與傳承。面對復雜的投資機會，很多人不懂如何選擇，或沒有時間去研究。理財師或財富管理專家這種職業便是因為這種矛盾而存在。”

ISOFP財富管理中國分會執行秘書長于永超認為，理財規劃與財富管理在概念和方法上都存在差異。國內目前已有的一些理財認證培訓多偏重微觀的、具體的財務規劃層面。“財富管理要考慮客戶生活中各方面的財富問題，涉及財富的積累、保護、傳承，家庭的穩定，生活的和諧幸福，更多的是一種人生的呵護，因此需要更高、更廣的視角，財富管理師為客戶提供的不單是財務、投資的建議，而是綜合的、全面的方案。”他說。

國際證書，只是一個開始

如今，中國融入國際社會的程度加深，客戶開始走向國際，財富管理從業者要傾聽國際聲音，借鑒國際先進經驗。Christopher Goh表示：“CWMA項目的課程設置依據了國際化培訓的科學課程體系，其第一課就是引導學員關注與了解全球財富管理市場的趨勢。了解大的經濟背景及其對財富管理的影響，可以幫助學員站在更高的視角理解財富。”

孫英補充說：“我們希望引導學員，在思維方式上獲得突破。集中學習然后獲得證書，這不是目標，而是財富管理持續學習的開始。課堂講授主要是給予學員客觀的第三方的視野，不只是關注流行的熱門產品，什么好銷就去推銷什么，而是要冷靜思考，能夠站在客戶立場設計合理的方案和建議。”

培訓的主要內容除了對全球財富管理趨勢的研究，還包括財富管理目標客戶研究、產品與服務體系、資產配置與風險管理、財富管理業務運營，以及財富管理中涉及的稅收與法律問題。CWMA的課程設計一方面著眼于全球金融動態；另一方面緊密貼近變革中的中國財富管理市場，既有國際頂尖的理論體系結構，又非常注重與本土實踐的結合。其師資團隊匯聚了國內、外財富管理領域的資深專家和職業教練。

“只有將知識與信息消化才能轉化成技術，進一步將技術應用到實際中才能變成財富管理師的經驗和能力。”于永超強調，“CWMA課程著重知識的消化吸收，突出實操，因此在教學上采取了互動式教學方法，講師引導學員進行案例分析、分組討論、角色演練。而且，鼓勵學員在完成課堂學習之后，在實踐中持續學習。協會會提供繼續教育，不斷為學員的發展提供支持。”

ISOFP協會在國際上與相關教育機構開展了廣泛的合作，如AACSB（國際高等商學院協會）和ACBSP（美國商學院聯盟），注重學術精神，擁有國際化的專家資源平臺和學員交流平臺。在國內，ISOFP財富管理中國分會目前已與北京市財富管理行業協會開展了合作。未來，還將進一步與不同類型的行業組織建立合作，加強交流，實現優勢互補。

CWMA中國首期班的學員多是來自國內相關金融領域的行業精英，對課程的結構體系、師資力量及形式給予了高度評價，外籍講師的風采也令學員們耳目一新。大家普遍認為，培訓內容務實、可操作性強，使自己能夠向國際財富管理人才標準看齊，開啟更廣闊的視野。

從本期開始本刊設置專欄，對國際金融專業人士協會財富管理中國分會及其CWMA項目進行系列追蹤報道，以便廣大理財顧問更好地了解行業前沿。