普通投資者如何遠離金融騙局

菜導

金融騙子紛紛改頭換面，披著互助金融、互聯網或數字貨幣的外衣，以高回報為誘餌，大肆行騙，但其本質都是龐氏騙局。

當下經濟行情不容樂觀，銀行的存款利率和理財產品的收益越來越低，人民幣也一直在貶值，很多人不想看著自己的錢繼續貶值下去，紛紛投向了各種各樣的“理財產品”。

但很多投資者卻十分不幸，遭遇金融騙局，最后落得半生甚至一生的財富灰飛煙滅。以2016上半年為例，僅上海的線下理財涉及的詐騙金額就超過1000億元。從新聞披露的信息來看，涉及的金額越來越大，少的幾億元，多的幾百億元，快鹿集團、e租寶、易乾財富，一個比一個觸目驚心，最近上海曝出來的還有善林金融，預計未來還會有更多的財富管理平臺東窗事發。

金融騙局大行其道，除了投資者本身有強烈的投資理財需求之外，也與大環境有一定關系。最近幾年，國家開始放開金融市場，鼓勵金融創新，民間資本開始涌入長期被壟斷的金融行業。這也讓很多金融騙子嗅到了機會，他們紛紛改頭換面，披著互助金融、互聯網或數字貨幣的外衣，以高回報為誘餌，大肆行騙，其本質都是龐氏騙局。投資者要牢記，所有金融騙局的本質都是龐氏騙局。

900億元騙局大崩盤

金朝陽這家公司成立于2006年，由美籍華人牛嘉林和美國人麥博才聯合創辦。金朝陽所謂的“投資者教育”就是教學生通過銀行貸款、信用卡套現，甚至通過學生之間互相拆借等方式，借錢購買豪宅或豪車，再以此作為資產，在銀行不斷放大杠桿，獲得貸款，然后再不斷杠桿運作，不斷獲取資金，最后，再將其中一些錢投入到金朝陽（通過旗下金盈灃基金運作）發行的Pre-REITs和金朝陽發行的企業短債中。前者年收益率最高100%，最低也有40%，后者年收益率高達36%。2015年年底，金朝陽被爆資金鏈斷裂，今年1月，金朝陽金融詐騙案被媒體曝光，這家所謂的財富管理機構開始“裸泳”。

當前，信托產品的年化投資回報率跌破7%，P2P的平均投資回報率跌破10%，銀行理財產品的年化收益也只有3%左右，貨幣基金則更低，只有2%左右，那些所謂的高投資回報的理財產品如何做到20%?30%的年化投資回報率？更離譜的是那些日息平臺，算下來年化收益率竟然達到百分之幾百。

這顯然與現在正常的整體投資回報率不符。一個行業的投資回報率就算再高，也不可能高于整體收益太多。所以，只要有基本的常識，就能識破這種低劣的騙局。但很多人由于缺乏理財知識，也不懂得基本的金融術語，加之即便是正規的金融機構，也不會事無巨細地告訴投資者資金的具體投資情況。因此，在缺乏基本知識、人性貪婪、騙子一次又一次的洗腦之下，當不明真相的投資者在賺到了第一筆錢之后，就會不自覺地相信自己“要發達”了。而金融騙子則利用各種金融術語包裝其所謂的理財產品，忽悠百姓，顛倒眾生。那些金朝陽詐騙案的受害者，就是這么入局的。

普通投資者如何防騙

近六七年來，筆者一直關注投資理財行業，也是從一個小白開始，慢慢地變成投資理財達人。在學習和成長過程中，筆者接觸到各種金融詐騙案例，有幾點體會非常深刻的，在這里分享給廣大讀者。

首先，金融詐騙幾乎都是帶著高收益的面目出現。人心一旦貪婪，在利益驅動之下，很難不被攻陷。有此投資者明明知道龐氏騙局、擊鼓傳花的套路，但他們卻也參與進去。這些人參與的時間較早，所以大賺一筆之后全身而退。但對于很多人來講，根本不知道一個騙局已經處于什么樣的發展態勢、崩盤的臨界點大概在什么位置，總是抱著僥幸心里入局，結果畢生財富被洗劫。

無論懂不懂金融，筆者一直都強烈反對參與這種詐騙性質的理財方式。即便你懂他們的套路，也難保不會遇到有些騙子直接賺一票就走人，根本不給你等接盤俠的機會。

其次，金融騙局都帶有很強的隱蔽性，只要不崩盤、不被查，很多普通投資者看不出套路。就像前文提到的一樣，即便是正規的金融機構，很多也不會事無巨細告訴投資者錢投到哪里去了。比如很多銀行理財產品，投資者購買之后，知道錢投資到房地產去了嗎？也有一些金融騙子，專門制造信息不對稱。比如現在行情不好，大家開始把目光轉移到國外資產上，騙子這時就巧立各種名目，告訴投資者投資的是國外某項目。曾經有一家平臺號稱投資國外某房產，筆者通過在華爾街投資銀行專門處理房產業務的朋友調查了這家平臺的項目，結果發現很多項目無法查證。對于身在國內的投資者，這些信息根本無法查證。

再次，金融騙局專門對老人下手。上海那些被揭穿的金融騙局，有很多涉及線下理財，被欺騙的大部分是老人。由于信息不對稱，加上很多老人完全不懂金融，容易被忽悠洗腦，對騙子的話更容易相信。考慮到這些老人身邊也有子女在，為了讓這些老人百分百信任，騙子還會用各種形式的活動來堅定老人的信念。比如組織去旅游，或讓老人一起去參加某些公益活動等。筆者總結了一下，行情不好、經濟差的時候，金融詐騙更容易出現，而且是打掉一個浮出一片，騙人的名目也是花樣百出。

未來，騙局只會更多，不會更少，投資者要謹記的是：

第一，一定要有基本的防騙意識，遠離高收益的理財產品，那些動不動轍二三十個點以上的理財產品，根本不用考慮。

第二，如果看不懂，那就不要入局。雖然說投資理財一定有風險，但那些不確定、特別大的風險必須要規避。

第三，如果想投資理財，可以自學相關知識或交給第三方理財平臺去打理。

總體來說，金融監管一旦松動，肯定就有一幫“亡命之徒”鋌而走險。但無論騙子怎么包裝，其內在邏輯都只有一個：非常粗陋的龐氏騙局。我們能做的就是保護好自己和家人，并且見到騙子堅決舉報。

遠離幾種金融詐騙模式

隨著科技的發展，金融詐騙也開始與互聯網結合，各種騙局披著互聯網金融的外衣四處行騙。筆者歸納總結了當下的幾種騙局形式，投資者投資時要格外小心。

一是各種“互助”形式的騙局，最出名的就是3M互助金融。

二是各種傳銷形式的騙局。這種主要是發展人頭，有上下線的網絡布局模式。

三是山寨虛擬貨幣。比特幣火起來之后，其他各種山寨虛擬貨幣也火起來，但其實質都是坑人的。