新形勢“新”在哪兒？

Q：《中國品牌》雜志 A：左雪

新形勢“新”在哪兒？

Q：《中國品牌》雜志 A：左雪

中國保險(xiǎn)品牌研究中心主任 左 雪

Q：監(jiān)管新規(guī)的實(shí)施對保險(xiǎn)業(yè)造成一定束縛，會不會給保險(xiǎn)公司的收益帶來很大挑戰(zhàn)？

A：在監(jiān)管新規(guī)下，各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的定價(jià)假設(shè)會根據(jù)監(jiān)管規(guī)定做相應(yīng)的調(diào)整，實(shí)際利潤取決于各保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況。如果問題中的“收益”指的是“投資收益”，保險(xiǎn)資金的投資收益只要能夠覆蓋其定價(jià)利率，保險(xiǎn)公司就不會出現(xiàn)利差損失，按照目前市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率，保險(xiǎn)資金投資不存在太大的壓力。另外，保監(jiān)會新規(guī)并沒有對資金運(yùn)用加以限制，因此，保險(xiǎn)公司投資收益方面的挑戰(zhàn)仍來自市場的不確定性。

Q：數(shù)字顯示，前三季度，全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入25168.26億元，同比增長32.18%，增幅較上年同期上升12.69個百分點(diǎn)。這種增長勢頭的驅(qū)動具體來自哪方面？

A：宏觀層面來看，主要是因?yàn)槲覈泿虐l(fā)行高速增長和利率持續(xù)下降，導(dǎo)致流動性過剩的貨幣涌入收益率較高且有一定保障的保險(xiǎn)行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)業(yè)。同時，隨著社會轉(zhuǎn)型期各種風(fēng)險(xiǎn)的加劇，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識也在不斷提升，這也是推動保費(fèi)收入迅速增長的重要驅(qū)動力。

Q：外資保險(xiǎn)公司在中國業(yè)務(wù)的步伐一直較為緩慢，但前三季度數(shù)字顯示，外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增速快于行業(yè)平均水平，市場份額也同比略有增加（同比大幅增長45.00%，市場份額為4.94%），這些外資企業(yè)在我國發(fā)展戰(zhàn)略正經(jīng)歷哪些新變化？

A：外資保險(xiǎn)公司當(dāng)前正在實(shí)施的發(fā)展策略：1.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)營銷，樹立品牌效應(yīng)。能進(jìn)入中國的外資保險(xiǎn)集團(tuán)大多具有上百年的保險(xiǎn)經(jīng)營歷史，有著豐富的管理經(jīng)營和完善的公司運(yùn)營體系，在進(jìn)入中國市場后，這種品牌效應(yīng)沒有被發(fā)揮出來，沒有機(jī)會讓中國的客戶知道他們的品牌，或者了解他們的產(chǎn)品，所以，數(shù)字化戰(zhàn)略是外資保險(xiǎn)公司的未來發(fā)展方向。

2.外資保險(xiǎn)公司在中國的市場定位是服務(wù)高端用戶，經(jīng)過多年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，中國中等收入群體規(guī)模的逐漸擴(kuò)大，因此外資保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)時，正在關(guān)注中上層消費(fèi)群體。

3.制定符合中國本土發(fā)展的經(jīng)營模式。外資保險(xiǎn)公司正在適應(yīng)中國國情，把自身的特點(diǎn)與中國的市場發(fā)展模式相結(jié)合，逐漸淡去自己的外資色彩而變身為扎根中國市場的中國企業(yè)?？傊?，現(xiàn)階段外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展并不順利，但外資保險(xiǎn)公司看中的不是這些短期利益，而是更遠(yuǎn)的未來。

Q：現(xiàn)在，多家保險(xiǎn)公司紛紛開始介入?yún)^(qū)塊鏈+，區(qū)塊鏈?zhǔn)欠駥o互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的變革再造新機(jī)？

A：在安永發(fā)布的《區(qū)塊鏈技術(shù)：數(shù)字化新平臺對保險(xiǎn)業(yè)的影響》報(bào)告中提到，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)市場的四個機(jī)會：第一，欺詐識別和風(fēng)險(xiǎn)防范。區(qū)塊鏈有可能通過提供分布式數(shù)字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，許多保險(xiǎn)公司已開始利用其應(yīng)用程序減少與跨境和多貨幣即時付款相關(guān)的欺詐和責(zé)任。第二，數(shù)字化理賠管理。第三，全新的分銷和顛覆。第四，網(wǎng)絡(luò)責(zé)任險(xiǎn)——新產(chǎn)品。這意味著，網(wǎng)絡(luò)空間解決方案的保單措辭將采用類似于為物理安全出具非壽險(xiǎn)保單的方式，為區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的建立提供參考。

Q：保險(xiǎn)條款的“晦澀”，是消費(fèi)者望而生畏的主要原因，消費(fèi)者更希望提供更具“人性化”的服務(wù)。而您認(rèn)為在提升消費(fèi)者的體驗(yàn)和需求的層面是不是還有待服務(wù)方面的提升？

A：第三方網(wǎng)絡(luò)評價(jià)平臺也雨后春筍般涌現(xiàn)，這些渠道不僅為消費(fèi)者提供了直接的、專業(yè)的保險(xiǎn)購買咨詢服務(wù)，也對消費(fèi)者沒有意識到的保險(xiǎn)需求進(jìn)行挖缺，進(jìn)而提供相應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)。提高保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新能力一直是保險(xiǎn)行業(yè)努力的方向，也被寫進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃綱要中。目前保險(xiǎn)業(yè)正大力推進(jìn)保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化和承保理賠便捷化、規(guī)范化，努力提高消費(fèi)者體驗(yàn)水平。

Q：消費(fèi)升級下，“品牌”是企業(yè)必不可少的核心競爭力之一，在近千家保險(xiǎn)企業(yè)品牌中，判斷一個品牌的好壞標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?

A：一般來說，評判一個品牌的標(biāo)準(zhǔn)包括：知名度、美譽(yù)度、忠誠度。品牌的忠誠度不依賴于知名度，而依賴于美譽(yù)度。美譽(yù)度高的品牌，往往忠誠度也高，而忠誠度高的品牌，品牌的美譽(yù)度也高，兩者的意義和側(cè)重點(diǎn)不完全相同，但都是衡量品牌的“深度”，可以合并為“美忠度”。

中國保險(xiǎn)品牌研究中心于2016年7月6日成立。該院成立的任務(wù)之一就是宣傳保險(xiǎn)，在全社會形成“學(xué)保險(xiǎn)，懂保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)”的文化氛圍和格局，進(jìn)一步提升行業(yè)的品牌影響力，提高保險(xiǎn)的知名度和美譽(yù)度。在課題研究方面，北京保險(xiǎn)研究院將以中國保險(xiǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)高質(zhì)量發(fā)展以及行業(yè)潛在的危機(jī)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理為研究方向，組織專家學(xué)者立項(xiàng)研究。