管窺“豫資模式”推進農發行現代化建設

王艷玲

【摘要】“豫資模式”是河南省分行和豫資公司在成功合作“百億計劃”的基礎上，創新的一種支持全省涉農棚戶區改造項目融資模式，突破了農發行業務發展中承貸主體和抵押擔保的瓶頸制約。“豫資模式”操作要點概況為“政府主導、子公司承貸、母公司擔保、委托代建、項目地財政還款”。

【關鍵詞】“豫資模式”；農發行現代化建設

一、目前農發行現狀

中國農業發展銀行是直屬國務院領導的我國唯一的一家農業政策性銀行，1994年11月掛牌成立，至今已經陪伴走過了22個年頭。農發行為保障國家糧食安全、保護農民利益、維護農產品市場穩定、促進城鄉發展一體化做出了重要貢獻，研究農發行的歷史，建行至今主要經歷了三個重要階段：一是建行初期階段，主要辦理糧棉油肉糖等農產品的國家專項儲備貸款，糧棉油肉等農產品收購貸款及糧油調銷、批發貸款，政策性糧棉油加工企業貸款，扶貧貸款，老少邊窮地區發展經濟貸款，貧困縣縣辦工業貸款，農業綜合開發貸款及其他財政貼息的農業貸款，小型農、林、牧、水利基本建設和技術改造貸款等業務。這個階段農發行政策屬性凸顯，貸款種類多樣，幫助中國農業的現代化建設完成了原始積累；二是收購資金封閉管理階段，這個階段農發行專司糧棉油收購信貸資金供應和管理工作，主要辦理糧棉油收購貸款、儲備貸款、調銷貸款等業務。這一時期農發行進入了一個業務收縮，職能較為單一的蟄伏期；三是多方位、寬領域支農階段，2004年7月7日國務院第57次常務會議提出的農發行要按照現代銀行要求加強管理，深化改革的新理念，為農發行在改革開放道路上賦予了新的更為艱巨的歷史使命，這個階段農發行主要辦理糧棉油收儲貸款，農村基礎設施建設貸款，農業綜合開發貸款，新農村建設貸款，縣域城鎮建設貸款，農業產業化龍頭企業貸款，農產品加工企業貸款，農業科技貸款，農村流通體系建設貸款，農業小企業貸款，農業生產資料貸款等業務。這一時期支農作用日益凸顯，整體實力大幅提升，隊伍面貌煥然一新，內部活力顯著增強。

在對以往作出的成績予以充分肯定的同時我們也應看到農發行在許多方面依然與世界頂尖政策性金融機構存在較大差距。治理結構相對落后，不夠健全；體制機制相對臃腫，不夠完善；業務創新相對不足，產品研發能力亟待提升；合規能力相對薄弱，急需補強；科技支撐明顯落后，不夠高效；隊伍專業能力相對較弱，骨干人員匱乏。面對這一現狀，解學智董事長針對性的提出了農發行現代化建設的新目標：“治理結構的現代化；運營模式的現代化；產品服務的現代化；管控機制的現代化；科技支撐的現代化；組織體系的現代化”六項內容，“六項內容”為農發行新階段的現代化建設指引了方向，同時提出農發行現代化的實現路徑：“用改革完善體制機制；用創新激發動力活力；用科技強化引領支撐；用人才提供支持保障”四大方面路徑，它也為農發行現代化建設提供了工具手段。

二、政銀企通力合作，詳細解讀“豫資模式”

“豫資模式”是河南省分行和豫資公司在成功合作“百億計劃”的基礎上，創新的一種支持全省涉農棚戶區改造項目融資模式，突破了農發行業務發展中承貸主體和抵押擔保的瓶頸制約。“豫資模式”操作要點概況為“政府主導、子公司承貸、母公司擔保、委托代建、項目地財政還款”。一是“政府主導”，項目地政府與豫資城鄉建設公司簽訂投融資合作協議，并且指定國有或者國有控股公司接受委托承擔項目建設任務；二是“子公司承貸”，豫資一體化公司作為承貸主體，按約定出資2%到5%作為項目資本金，子公司按出資額從地方整除收取投資收益，保證公司的盈利性，實現財務的可持續；三是“母公司擔保”，豫資公司作為一體化公司的母公司為涉農棚戶區改造項目全額保證擔保；四是“委托代建”，棚戶區改造項目由政府指定具體負責項目建設、運營的受托公司，受托公司均為國有或國有控股受政府直接控制便于監督管理；最后一條是“項目地財政還款”，增強了第一還款來源的可靠性。

“豫資模式”可謂是開辟了河南省分行與客戶實現互動發展和共贏的典范，個人認為其核心優勢在以下幾點。

（一）開創了省級客戶承貸市（縣）域項目的新范例。其顯著特點是同一借款主體，在省內不同地區的農發行分支機構“異地”貸款，其優勢是優化客戶結構，提高客戶層級；提高風險抵抗能力，有利于重大項目的建設和貸款投放；貸款分屬各個農發行分支機構分開管理，權責明晰，審查有力。

（二）母公司擔保子公司模式。該模式從根本上解決了開展政策指導性中長期貸款的融資擔保的“老大難”問題。

（三）有效解決了風險防范與貸款集中度的矛盾問題。豫資一體化公司作為母公司為其在全省所有地區開展的棚戶區改造項目提供貸款擔保，其高度集中的融資總量令人第一個想到的就是風險如何防控，這個問題由項目地財政還款這一特色還款方式對該風險予以有效的規避，由地方政府這一信用度高、穩定性強的主體作為第一還款來源可以有效分散風險，提高項目可執行力。

（四）充分利用政府信用。項目承貸主體以及擔保公司均是具有省級財政背景的公司直接歸屬省財政廳管理，為項目實施和風險防控提供了保障。

（五）具有較強的可移植性。“豫資模式”作為一個優秀模板性項目可以廣泛推廣到農發行各個機構幾乎所有的中長期貸款產品當中，該模式無疑在當前著重發展政策指導性中長期貸款這一政策背景下發揮了不可替代的示范帶頭作用。

三、舉一反三，主動轉型尋求新發展

“豫資模式”帶動了整個河南省分行貸款穩步向前發展，其對農業開發和農村基礎設施建設貸款的貢獻度高達34.5%。通過對“豫資模式”的深入剖析，我認為產品升級“變則通不變則亡”，在當前全國經濟下行的新形勢下，我們應當穩中求進，在貸款風險可控和項目前景良好的前提下，花大力氣將精力和體力用在產品結構轉型和產品模式創新當中來，“豫資模式”通過“子公司承貸，母公司擔保，委托代建”的新方式在惡劣的經濟條件下尋求貸款增長的新出路，它作為我們所有農發行員工智慧和汗水的結晶，可以為我們樹立一個榜樣，通過“豫資模式”的成功，我們應該看到現代化的力量、創新的力量，相信“豫資模式”只是農發行全面推進現代化的一個開端。管中窺豹，推進農發行現代化的“六個方面”，只要集中我們的聰明才智和辛勤奮斗，就沒有困難能夠阻礙我們成為全球領先的農業政策性銀行，以此共勉，讓我們齊心協力共創農發行的美好明天。