理財其實沒那么難

近日跟幾個朋友閑聊，其間談到理財的話題，人人一臉的迷茫，說股票、基金沒賺到什么錢，還被套了，外匯、期貨又不太懂，況且也沒有那么多資金。總之是一句話，理財似乎并不容易。

的確，一提到理財，很多人都會覺得“那是很專業的事情”，需要有深厚的專業知識作為依托才可以辦到。筆者以為，此種認識雖然并不為錯，但也有失偏頗，把理財一事看得過于“高深”了。

“理財”一詞由來已久?！兑住は缔o下》中曾有“理財正辭，禁民為非曰義”的句子。孔子嫡孫孔穎達也曾說過：“言圣人治理其財，用之有節?！?唐宋八大家之一的曾鞏也曾在《再議經費》中提到，“以節用為理財之要，世之言理財者，未有及此也”。

理財，是指對現有財務（財產和債務）進行管理，以實現財產保值、增值的目的。其最終目的還是通過某一種或多種手段，讓我們手中的現有財富變得更有價值，從而實現財務自由。說白了，就是讓人“不為錢所困”而已。當然，理財也不僅僅是個人的事。一個人、一個家庭、一家企業、一個機構乃至一個國家，都會涉及理財，但我們平時接觸更多的還是個人理財和家庭理財。

在很多人的眼里，理財基本等同“發財”，好像只有通過投資等手段賺很多錢才算是理財。這也是一種誤區。雖然理財行為中不排除通過投資獲取高額回報，但高額回報卻不是理財的常態。理財的目的是實現“財務自由”，是通過合理布局財富分配，使財富更加有效地服務生活，從而使我們的生活更加幸福美滿，而絕非是賭博式的“一夜暴富”。不顧風險的投資博弈不是真正意義上的理財，那是賭博。理解了這一點，我們才不會覺得理財有多專業，多高深。正如我刊一直倡導的“設計錢景，布局幸?！币粯?，我們理財的終極目的無非是“生活幸?！?。任何一種理財行為，如果我們為該行為所承擔的風險和壓力高于此行為所帶來的收益，從而影響了我們生活的幸福指數，那么這種行為無疑是失敗的，是不值得的。

當然，在現實生活中，那些動輒以數萬億計的大額投資也并不常見，更多的是與我們個人及家庭生活相關的一些理財行為。就個人和家庭而言，其實理財并沒有那么難，它不一定需要多么高深的專業知識。簡單地說，日常生活中的理財無非是兩種：開源和節流。

把我們手中的一些閑散資金拿出來，購買一點股票、基金、銀行理財產品等，在不影響生活質量的前提下，做一些在我們承受范圍之內的投資，賺取一些回報，抑或是我們學習一種新的技能，在業余時間通過我們的技能賺取一些“零花錢”，這都是開源；合理布局我們的財富結構，科學規劃我們的消費分配，使我們手中的財富發揮出它的最大效用，這便是節流。這兩個方面做好了就是很成功的理財行為。而這樣成功的理財行為，是我們大多數人都能輕而易舉做到的。

只要我們在生活中多一點理性的思考，在日常的開支用度上稍微留點心，理財真的并不難。