完善首都互聯網金融監管體系

文 張 斌

完善首都互聯網金融監管體系

文 張 斌

2015年互聯網金融非法集資案件，從金額、波及人數到輻射范圍，比任何一年都來得猛烈。呼吁北京市人民政府盡快出臺《北京市互聯網金融監督管理辦法》，加強首都地方政府對金融業的監管，促進互聯網金融行業有序經營、持續健康發展。

2015年互聯網金融非法集資案件，從金額、波及人數到輻射范圍，比任何一年都來得猛烈，泛華有色金屬、e租寶等案件甚至演化成為本地區的社會群體性事件，侵吞了他人的合法利益，也影響到首都經濟和社會穩定。

截至2015年，首都互聯網金融企業共計近500家，其中第三方支付平臺企業約57家，占全國269家的21.19%；P2P網絡借貸平臺企業約219家，占全國2723家的8.04%；股權眾籌融資平臺企業約37家；網售理財產品平臺企業約92家。目前，互聯網金融企業的經營基本上處于無規則運行狀態，總結起來，主要問題大致有以下四種： 一是第三方支付平臺“備付金”管理存在風險。“備付金”是指消費者向電子商戶支付貨款而商品貨物尚未運抵消費者手中，這種“時間差”形成的“在途資金”，由第三方平臺掌控，存在著消費者資金被挪用或資金被占用亂投資的風險。二是P2P網絡借貸平臺倒閉和跑路事件頻繁。首先是借款人因經營不善宣布破產，然后是P2P平臺看到這一現狀后，努力周轉資金償還投資人，最后由于這種倒閉借款人的增多，使P2P平臺最終因資金周轉困難而卷款跑路。2014年，全國P2P平臺倒閉275家，比2013年的76家高出267%。三是股權眾籌融資平臺缺乏對股東人數、投資標準、投資數額的具體規定，涉嫌“非法集資”。當投資總額過于龐大時，投資項目風險就不容易把控，一旦資金鏈斷裂，往往會引發區域性和系統性金融風險，造成社會動蕩。四是網售金融理財產品平臺“飛單”問題嚴重。“飛單”就是指金融機構的理財經理游說消費者購買其他金融機構的理財產品，還出具加蓋本金融機構公章的收益承諾保證書，并從中謀取利益的經營行為，給消費者帶來誠信和售后問題。目前，網售金融理財產品平臺“飛單”問題非常嚴重。

張斌委員作大會發言

因此，呼吁北京市人民政府盡快出臺《北京市互聯網金融監督管理辦法》，加強首都地方政府對金融業的監管，促進互聯網金融行業有序經營、持續健康發展。一是將互聯網金融企業不良經營行為納入人民銀行征信系統；二是增加北京市政府對轄區內金融企業的監管權力；三是堅決打擊利用互聯網金融渠道從事洗錢犯罪和恐怖活動。具體提出以下五方面措施:

依托銀行類金融機構管理“在途資金”。“在途資金”是消費者用于網絡購物的資金，是消費者的私有財產。因此，要監管“在途資金”在消費者沒有收到滿意的貨物前，既不能被轉移到其他人賬戶，也不能投資于資本市場，充分保護消費者權益。

通過科技手段保護消費者信息安全。完善用戶登錄、賬戶使用、資金支付等環節的加密，從而保護消費者個人基本信息、身份認證信息、賬戶信息以及購物信息的隱私安全，確保不被盜用。

促進互聯網金融行業有序經營，持續健康發展

設置P2P網貸平臺準入門檻，將該行業定位于信息中介。P2P網絡平臺經營除了在市工商局獲取《營業執照》外，還要在市金融局獲取《P2P行業經營許可證》和備案，同時滿足最低注冊資金等基本要求。此外要嚴厲處罰P2P企業獲得大量流動資金形成“資金池”，用于發放貸款的行為，阻斷由于缺乏必要的資金監管和風險控制措施，容易損害廣大金融消費者權益的現象。

設置眾籌平臺準入條件，深度披露企業信息。設置股權眾籌平臺投資者的準入條件時，要堅持適度從緊的原則。另外，還要構建持續性信息披露機制，重點深度披露企業的資產負債情況、權益資本變動情況、經營性活動現金流量等，以方便股東判斷是否追加、減持或者撤資。

積極推動理財產品的登記備案制度，重拳打擊“飛單”問題。建議市金融管理機構加強對互聯網金融理財產品逐類、逐個、逐金額的登記備案管理，嚴厲打擊理財產品“線下飛單、線上亂買”的問題。

作者系北京市政協委員、煤炭總醫院副院長、國家安監總局礦山救護中心副主任

責任編輯 崔晨