專業金融信息平臺的臺州實踐

□張達 蔣慧慧

專業金融信息平臺的臺州實踐

□張達 蔣慧慧

臺州是國務院批復的浙江省小微企業金融服務改革創新試驗區，是國家發改委與人民銀行總行批復的社會信用體系建設示范城市。臺州市金融服務信用信息共享平臺作為試驗區建設的重大項目，于2014年7月底上線運行，其在理念設計、功能構建與大數據應用上具全國領先水平。目前，該平臺運行良好，成效凸顯，是銀行機構開展信貸業務的主要參考依據。構建專業的金融服務信用信息共享平臺，如何設計與建設可持續性運作、功能專業實用的平臺是關鍵，這需要解決以下四個關鍵問題：

定位問題：定位于金融服務，構建管用、實用、有效的專業金融服務信用信息共享平臺。準確的定位和清晰的建設目標，是平臺成功建設的關鍵。在汲取各地平臺建設過程中，因缺乏準確定位而將平臺建成大一統、龐雜的數據倉儲平臺，或建成文件發布網站，或建成供內部使用管理等失敗教訓的基礎上，將平臺定位于金融服務，從金融機構實際需求出發，以管用、實用、有效為出發點，確定信息采集范圍、設計系統框架與功能。平臺以“一平臺、四系統、三關聯”為主體架構，分設基本信息、綜合服務、評價與培育、風險預警與診斷等4個子系統，實現了投資、融資、企業法人與企業三方面的關聯。

信息采集問題：基于金融機構實際需求，確定信息采集重點與范圍。基于金融機構的實際需求，反復研究、篩選信用信息采集的重點與范圍，采集金融、市場監管、國地稅、法院、公安、社保、國土、環保、房管、質監、電力、水利、海關等14個部門600多細項信用信息。這些信息大致可分三類：一是用以掌握企業整體情況的信息，如基本登記、納稅、授信、進出口、用電、社保等信息；二是用以判斷企業風險的信息，如法院訴訟與執行、房產與土地的抵押及查封、不良貸款、關停倒閉、公安部門提供的企業法人與股東違法行為信息；三是用以提升企業信用的信息，如環保、食藥品、質監等部門相關許可證信息，市場監管、質監等部門獎勵信息等。通過這些信息可以立體地、動態地反映企業的概況，有效解決信息不對稱問題。

功能問題：重視信息價值挖掘與用戶體驗，整合數據資源研發平臺功能。有效整合、關聯信息數據，充分發揮信息價值，研發信用立方體、正負面信息、不良名錄庫等功能。信用立方體功能，實現融資、投資、企業與企業法人三關聯，即通過銀行與企業、擔保與被擔保、集團內部之間的融資關聯，可以總體判斷企業授信總量、貸款集中度、擔保等風險問題；通過企業與企業、企業與股東、股東與股東之間的投資關聯，可以把握企業及其關聯企業、股東的整體情況；同時考慮到小微企業法人家庭財產與企業無法分割，法人常常以個人名義貸款投入到企業運行中的特點，將企業與企業法人進行關聯。正負面信息功能，以企業為歸口整合企業及其法人代表的正面與負面信息，以此有效、準確地判斷企業情況。不良名錄庫功能，基于不良信息對企業影響更大，將全部存有不良信息的企業進行歸集，分地區、行業、機構整體把握不良情況。

與此同時，發揮信用信息價值的最大化，避免通常平臺建設僅僅局限于信息采集與平臺查詢這一情況，加強對信用信息進行再加工、再利用，提升信息增值能力。為此，構建“培育池”功能，推進小微企業扶持培育工程，并積極研發風險預警、自動評分等功能。建立培育池服務，構建企業金融、經信、上市、商務、科技、質量、市場等綜合培育池，構建宏觀政策、產業政策、金融政策等綜合的培育體系，解決小微企業低、小、散問題，推動小微企業做精、做專、做強和轉型發展。積極探索提供風險預警、自動評分服務，風險預警服務是分行業、分企業篩選信息指標，清晰描繪出行業、企業的發展規律、發展特點與發展趨勢，起到風險預判與防范作用；自動評分服務是構建起符合小微企業特點的信用評分指標體系，科學設置權重，實現自動評分與客戶篩選。

可持續問題：強化技術與機制支撐，確保信息采集的及時性、準確性與完整性。信用信息采集的及時性、準確性、完整性與可持續性是平臺建設的生命力，從技術與機制雙管齊下構建信用信息采集更新的長效機制。一是利用技術手段實現信息自動采集、更新，避免因嚴重依靠手工報送而導致平臺后期協調難度凸顯、可持續能力不足等弊端，確保了信息征集的及時、準確與完整。二是擬建立考核、通報、督查及評價機制，加強各部門溝通協調，促使信息采集、更新、共享渠道暢通。目前，信用信息征集工作已經實現了技術化、制度化、常態化，有效地保障了信用信息采集與更新的及時、準確、完整。

作者單位：臺州銀行/人民銀行臺州市中心支行