青年信用重在正向積累

□王寧江

青年信用重在正向積累

□王寧江

青年興則國家興，青年信用是社會信用體系建設的重要內容，是社會信用建設的重要環節。然而，近些年，個別青年缺乏信用意識、漠視誠信文化，觸及信用底線、道德底線的失信典型事件時有發生，年輕人直播扔共享單車事件引起社會反思，校園誠信更是成為輿論關注的重點。助學貸款不良率居高不下，據報道部分地區商業貸款的不良率不足1%，而助學貸款不良率在4%以上，甚至高達15%；校園借貸無序發展、野蠻生長，“裸條”、以身贖貸等個別惡性事件時見報端；學歷造假、簡歷造假、學術造假、考試違規等情況見怪不怪。

分析青年群體中失信、失德事件的發生，反映出當前社會上有相當一部分青年人在識信和用信上出現了較大的偏差，這其中有普遍性的原因，也有極端的個別特例；有社會性的原因，也有經濟方面的現實，梳理出來和大家探討。

一是高學歷并沒有帶來誠信踐約的高素質。2015年，中國高等教育的毛入學率超過40%，2016年教育部發布《中國高等教育質量報告》，預計到2019年，我國高等教育毛入學率將達到50%以上，意味著一半的青年人將擁有高等教育學歷，但是高學歷的青年人在承擔誠信的時代使命上，卻表現得參差不齊。

二是閱歷淺導致防騙能力弱。青年人的成長經歷多數是象牙塔到社會，長期在家庭和學校的安全環境下成長，缺乏甄別能力，社會免疫系統先天不良，據一項針對全國近千所高校30萬名大學生進行的調查顯示，大學生防騙能力平均得分僅為69分。

三是誠信教育不足。可以開誠布公地講，目前的青年一代在他們的教育成長階段，缺乏普遍性的信用知識普及、誠信文化教育以及家庭社會的誠信熏陶，這與當前重視誠信教育的濃郁氛圍形成較大反差。

四是經濟履約實力有限。由于我國的人口政策，目前的青年一代絕大多數是獨生子女，從財富的角度，意味著在將來雙方父母的財富積累會由小兩口繼承，但是這個“倒金字塔”財富結構，并不代表青年人現在就有擁有這樣的經濟優勢，因為這個繼承是預期性的。實際情況恰恰是，青年人還正在就學或剛就業或剛創業，處于人生收入曲線中的緩慢增長期，實際收入有限，與這一階段消費的剛性支出形成強烈反差，這時候最需要經濟信用作為支撐，但是此時，個人的信用評價得分卻“青黃不接”。

因此，青年的信用之路在于加強誠信教育、在于正確的用信路徑、在于以社會公益補經濟信用不足。一是要樹立正確的信用觀，培育良好的用信心態。信用本身就是一個長期的、積累的過程，急不得、也等不得，欲速則不達。

二是加強學習和教育，提升誠信道德素養，樹立誠信意識、規范誠信行為，能做到自覺講誠守信。同時，要注重自身的信用信息主體權益和信用信息安全保護。

三是多多參與經濟信用活動，合理地應用信用工具，主動適應市場經濟環境下的信用游戲規則。現有個人信用評價規則就是，合理地評估信用額度，不斷地頂格透支，并及時地履行合約，然后周而復始，這便是積累信用的合規路徑。

四是社會要以更加包容的心態善待青年信用建設。打著共享經濟旗號的互聯網融資平臺，在拓展學校潛在市場的同時，多做征信知識宣傳的好事、少做殺雞取卵的壞事。商業銀行要結合我國國情，創新個人信用評分規則，打破FICO的“無消費無信用”的邏輯，與時俱進地優化模型，增加一些預期性指標，創新適合青年人的信用產品和服務，讓青年盡快積累信用，快速成長。

五是青年人要主動參與社會公益奉獻活動，以社會公益活動彌補經濟信用不足。國家51個部委聯合印發了實施優秀青年志愿者守信聯合激勵加快推進青年信用體系建設的行動計劃，這是實實在在的舉動，有利于在青年中樹立激勵誠信的正向導向，只要是連續3年沒有不良記錄的5A級青年志愿者，就可享受27項優惠、便利等激勵措施。多措并舉，相信青年信用會有美好的明天。

作者為浙江省經濟信息中心副主任、浙江省信用中心主任