人身意外傷害險(xiǎn)賠償款能否沖抵工傷賠償款

●楊維松

人身意外傷害險(xiǎn)賠償款能否沖抵工傷賠償款

●楊維松*

【要點(diǎn)】

人身意外傷害險(xiǎn)不同于工傷險(xiǎn)，它屬于商業(yè)險(xiǎn)性質(zhì)，受《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等相關(guān)法律調(diào)整，是用人單位給予勞動(dòng)者的一種福利待遇，即便參加了商業(yè)保險(xiǎn)，也必須參加社會(huì)保險(xiǎn)。因此不能用商業(yè)保險(xiǎn)賠償款來(lái)沖抵工傷保險(xiǎn)待遇補(bǔ)償款；同時(shí)法律亦未禁止當(dāng)事人同時(shí)獲得民事賠償和工傷補(bǔ)償。

【案情】

2011年，張某到君道紙箱廠從事裁紙工作，雙方未簽訂勞動(dòng)合同，君道紙箱廠只給張某購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，卻未繳納工傷、醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)。2013年4月1日，張某在車間工作時(shí)被運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器擠傷左手后送往醫(yī)院治療。經(jīng)認(rèn)定該事故為工傷，張某勞動(dòng)功能障礙程度為玖級(jí)，無(wú)生活自理障礙。張某向勞動(dòng)人事?tīng)?zhēng)議仲裁委員會(huì)提出申請(qǐng)，請(qǐng)求裁決支付工傷保險(xiǎn)待遇等，仲裁委員會(huì)作出裁決：君道紙箱廠支付張某醫(yī)療費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)106199.93元；雙方勞動(dòng)關(guān)系終止；駁回張某的其他申請(qǐng)請(qǐng)求。君道紙箱廠不服裁決，于2016年2月4日訴至臨沭縣人民法院，請(qǐng)求判令：君道紙箱廠無(wú)須按照勞動(dòng)仲裁裁決書(shū)向張某支付106199.63元。

【裁判】

山東省臨沭縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，勞動(dòng)者因工受傷致殘，依法享受各項(xiàng)工傷保險(xiǎn)待遇。原告未給被告繳納工傷保險(xiǎn)，被告所享受的工傷保險(xiǎn)待遇應(yīng)由原告支付。被告自愿提出與原告解除勞動(dòng)合同，請(qǐng)求原告支付相應(yīng)的一次性工傷保險(xiǎn)待遇、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金等，符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，予以支持。故依法判決：解除原告與被告之間的勞動(dòng)關(guān)系；原告支付被告經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金、醫(yī)療費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)106318.33元；駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

一審宣判后，原告不服，提起上訴。臨沂市中級(jí)人民法院經(jīng)審理后判決駁回上訴，維持原判。

【評(píng)析】

筆者認(rèn)為，用人身意外傷害賠償款沖抵工傷補(bǔ)償款的主張于法無(wú)據(jù)，不能成立。理由如下：

一、人身意外傷害險(xiǎn)和工傷險(xiǎn)的性質(zhì)、目的不同

人身意外傷害險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人的身體和生命受到傷害后，從保險(xiǎn)公司獲取相應(yīng)的賠償。它屬于商業(yè)性質(zhì)的人身險(xiǎn)，受《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律調(diào)整，是保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，其目的更多的是減少用人單位的事故風(fēng)險(xiǎn)賠償。但用人單位以勞動(dòng)者為受益人與保險(xiǎn)公司簽訂人身意外傷害保險(xiǎn)合同，系與保險(xiǎn)公司平等自主協(xié)商達(dá)成合意的自愿行為，不具有法律強(qiáng)制性，可視為用人單位給予勞動(dòng)者的一種福利待遇。而工傷保險(xiǎn)是指國(guó)家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)強(qiáng)制保障制度。用人單位必須為其職工參加工傷保險(xiǎn)，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)。它屬于財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的責(zé)任險(xiǎn)，具有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，受勞動(dòng)法律法規(guī)調(diào)整，其目的是保障勞動(dòng)者的合法權(quán)益而實(shí)行的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。可見(jiàn)，二者屬于不同性質(zhì)的保險(xiǎn)，在法律關(guān)系、支付條件、支付主體、適用法律等方面均存在差異，不能等同混淆。

《工傷保險(xiǎn)條例》第2條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織的職工和個(gè)體工商戶的雇工，均有享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。”因此享受工傷保險(xiǎn)待遇是張某的法定權(quán)利，參加工傷保險(xiǎn)是君道紙箱廠的法定義務(wù)，不能以一種自愿的保險(xiǎn)合同行為來(lái)減輕、替代甚至逃避強(qiáng)制的法定義務(wù)。《工傷保險(xiǎn)條例》第62條規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照工傷保險(xiǎn)條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。”因此原告雖為被告購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，但并未參加工傷保險(xiǎn)，被告發(fā)生工傷后，原告仍應(yīng)按照《工傷保險(xiǎn)條例》的相關(guān)規(guī)定向被告支付工傷保險(xiǎn)待遇，即不能用人身意外傷害險(xiǎn)的賠償款來(lái)沖抵工傷險(xiǎn)的補(bǔ)償款。一旦允許，就等同于放任了用人單位不為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)的違法行為。

二、法律未禁止當(dāng)事人同時(shí)獲得雙重賠償

國(guó)家原勞動(dòng)和社會(huì)保障部辦公廳在《關(guān)于參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)后是否還應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)問(wèn)題的復(fù)函》(勞社廳函〔2001〕113號(hào)中指出：“按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第72條‘用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)’的規(guī)定，中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)無(wú)論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害保險(xiǎn)，都必須參加工傷險(xiǎn)，并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。人身意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)。企業(yè)在參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，可根據(jù)本單位的實(shí)際情況，為職工辦理人身意外傷害保險(xiǎn)。”這在《中華人民共和國(guó)建筑法》第48條和《中華人民共和國(guó)煤炭法》第44條中也做了明確規(guī)定。可見(jiàn)，我國(guó)的法律法規(guī)并不排斥用人單位為勞動(dòng)者參加工傷保險(xiǎn)后再投人身意外險(xiǎn)，而是允許用人單位參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，為勞動(dòng)者購(gòu)買人身意外傷害險(xiǎn)。故從保障勞動(dòng)法律法規(guī)的實(shí)施、用人單位參加工傷保險(xiǎn)義務(wù)性原則以及依法維護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的立法精神出發(fā)，不能用人身意外傷害險(xiǎn)賠償款來(lái)沖抵工傷待遇補(bǔ)償款。

用人單位為勞動(dòng)者購(gòu)買的人身意外傷害險(xiǎn)，雖然保費(fèi)由用人單位支付，甚至其主觀上也是為了預(yù)防或減輕用工風(fēng)險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)的受益人是勞動(dòng)者本人。易言之，一旦勞動(dòng)者出現(xiàn)保險(xiǎn)合同中約定的理賠情形，那么理賠款項(xiàng)的所有權(quán)歸受益人勞動(dòng)者所有，而非用人單位所有，即用人單位無(wú)權(quán)支配保險(xiǎn)理賠款。同時(shí)，參照《最高人民法院關(guān)于因第三人造成工傷的職工或其親屬在獲得民事賠償后是還可以獲得工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題的答復(fù)》(〔2006〕行他字第12號(hào))的精神原則，法律并未禁止當(dāng)事人同時(shí)獲得民事賠償和工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償。被告獲得人身意外傷害險(xiǎn)的賠償是基于保險(xiǎn)合同，獲得工傷險(xiǎn)的補(bǔ)償是基于勞動(dòng)合同關(guān)系，因此被告可以在獲得人身意外傷害險(xiǎn)賠償款的同時(shí)依法享有工傷待遇補(bǔ)償。

責(zé)任編校：陳希國(guó)

*楊維松，山東省臨沭縣人民法院法官。