信用卡透支不還也會被判刑

信用卡透支不還也會被判刑

透支消費因方便、快捷、安全成為當下流行的消費方式，不少年輕“月光族”甚至已適應了刷信用卡、過“負翁”生活。但持卡人在享受透支消費帶來的優越感時，如果違反“游戲規則”，那么不僅會引來銀行的高利息追償，還可能將自己送進監獄。

案例一:透支5000元被判入獄半年

日前，北京市西城區法院審理了一起信用卡透支不還錢案件，持卡人王某透支消費逾期不還，其行為構成信用卡詐騙罪，一審判處王某有期徒刑6個月緩刑1年。

透支后無力償還被銀行報案追索

2016年8月，22歲的北京市民王某在銀行辦理了一張信用卡。在隨后的兩個月里，王某拿著信用卡在北京電器城里多次刷卡消費，共計透支5100余元。當王某準備還款時，卻突然失去工作。“當時就是覺得透支了信用卡沒什么要緊的，等什么時候有了工作，手頭有錢了再還。”王某在接受法庭審判時說。正是抱著這種心理，王某對隨后銀行的多次催繳置之不理。無奈之下，銀行向警方報了案，警方以涉嫌信用卡詐騙罪將王某抓獲。

不還最低還款額為惡意透支

審理此案的北京市西城區人民法院的馬越法官介紹，信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的、利用信用卡進行詐騙活動、數額較大的行為。其中一種情形就是持卡人的惡意透支行為。王某使用信用卡消費后，在銀行規定的還款期限內惡意透支，不予償還就已構成犯罪。

王某的透支行為何被認定為惡意透支呢？法官稱，被認定為惡意透支主要是持卡人在超過規定的還款期限內不予償還最低還款額，且經過銀行多次催繳仍不償還。

透支5000元以上不還涉嫌詐騙

那么信用卡持有人在使用信用卡的過程中，一旦出現了逾期未償還最低還款額的情形是不是就構成了惡意透支？就會涉嫌信用卡詐騙罪呢？法官說，根據法律規定，個人使用信用卡透支額達到5000元以上就可認定為數額特別巨大了。持卡人透支達到5000元以上，如確實在規定期限內如數償還透支款，也應保證在規定期限內先償還最低還款額。“這能夠表明持卡人的透支行為是以先用后還為前提，是不會被認定為惡意透支的。但持卡人如果連最低還款額都沒償還并繼續透支，且經銀行多次催繳不還，法院就會推定為惡意透支，并涉嫌信用卡詐騙。”法官強調。

案例二:透支7800兩年變35000

2016年1月份，南京市民張超（化名）使用信用卡透支消費了7884元，在此后的時間里，張超一直未能將欠款還給銀行，而銀行方面也沒有給張超寄送過對賬單或是催款通知單。然而前不久，張超卻收到了法院的傳票。法院告訴張超，因為超期沒有還款，銀行已經把他起訴了。而更令張超吃驚的是，銀行要求張超除償還本金7884元外，還要支付滯納金及利息27594元，共計35478元。

銀行兩年期存款年利率不過4.68%，兩年期貸款年利率是7.56%，信用卡欠款兩年居然能翻數倍！這樣的“利滾利”著實讓張超嚇了一跳。為了維護自己的權益，他聘請了律師。

銀行：滯納金可利滾利

據一家知名股份制銀行的信用卡部人士介紹，目前各銀行均是按央行的《銀行卡業務管理辦法》收取利息，“利息是每日萬分之五，也就是年息18.25%。刷卡消費過了免息期，以及通過ATM透支取款，銀行就會收取”。至于“滯納金”，則是按欠款的5%，最低10元計算，時間是按期結算，下一期計算時照前面的“利滾利”。

舉例來說，頭一期欠款1萬元，最低還款額是1000元。如果持卡人沒還，1萬元先按日息萬分之五收利息，1000元按5%收一期滯納金；到了下一期還沒還，則前面這些統統算做欠款“滾”復利。

最高法：信用卡透支不應計復利

據了解，最高法曾對信用卡透支利息的計算方法做出過司法解釋，稱信用卡透支利息不應當再計算復利。同時，《最高人民法院關于司法解釋工作的規定》中明確說明，司法解釋具有法律效力，如部門規章與法律發生沖突，以法律為準。

律師：主張復利、滯納金缺依據

長期從事合同糾紛案件代理的律師表示，信用卡收復利和滯納金涉嫌暴利經營，應予撤銷。《合同法》規定，一方違約，另一方有責任采取防范措施避免損失擴大，商業銀行在信用卡持卡人嚴重透支、多次違約無法按時還款時，應當采取停止支付措施避免損失擴大。商業銀行放任持卡人長期透支造成損失擴大，不應當主張罰息、復利等。