淺析電信詐騙的整治

馬可欣

（201600 上海對外經貿大學 上海）

淺析電信詐騙的整治

馬可欣

（201600 上海對外經貿大學 上海）

電信詐騙是指不法分子借助打電話、發短信或者借助互聯網等手段，編造虛假信息，對受害人進行非接觸式的詐騙，并誘使受害人向不法分子指定賬戶匯錢或轉賬的行為。據了解，相關行業監管不到位、法律具有穩定性和滯后性、案件偵辦協作難、個人信息泄露嚴重等是導致其發生的主要原因。并且，其常見類型有冒充型、虛假招聘型、金融型詐騙，目前還出現了一些新型詐騙。七種顯著特征:虛擬化程度高，偵破難度大、科技含量越來越高，詐騙方式和手段多樣化、集團化組織化趨勢明顯、職業化、信息泄露助長精準化詐騙、跨地區跨境作案日益明顯、社會危害嚴重且廣泛。所以為了有效防范電信詐騙，宜從以下五個方面著手：提高個人防范意識，加強警惕心理；加強和完善個人信息保護制度；加強行業監督和規范管理；完善電信詐騙相關法律規定；完善區域和國際警務合作機制。

電信詐騙；原因；整治方法

近年來，互聯網和電信業的不斷發展，利用電話、短信、網絡等方式進行向電信詐騙的活動十分猖獗，電信網絡在給我們的生活帶來許多便利的同時，也造成了許多社會問題。如今電信詐騙已成一個不可忽略的問題，如何讓群眾清醒的認識電信詐騙，有效防范電信詐騙已經刻不容緩。

一、電信詐騙的定義及方式

電信詐騙是一種行為，它借助互聯網，移動設備等通信方式，用非法的方式，騙取受害人的信任，導致受害人的財產遭受損失。其手段主要有以下幾種。

（一）電信詐騙常見詐騙手段

1.金融型電信詐騙

犯罪分子通過制作虛假網頁，聲稱代為炒股，或者提供資金炒股分紅，誘騙受害人匯款到犯罪分子指定賬戶。

2.虛假招聘型詐騙

詐騙團伙通過發布高薪招聘酒店公關，特別陪護的招聘信息，讓求職者去指定地點參加面試，當其到達面試地點后與不法分子聯系，不法分子沒有露面就說受害人已經通過面試了，但是需要交一些培訓費或者服裝費，并把這些錢打到指定賬戶上，最終騙取受害人錢財。

3.冒充型電信詐騙

（1）不法分子假冒國家機關人員，通過顯號軟件隨意打電話，同時受害人手機上的來電顯示是國家機關的熱線號碼或者總機號碼，不法分子聲稱受害人被他人盜用身份涉嫌犯罪進行威脅恐嚇，從而騙取受害人匯款到指定賬戶。

（2）詐騙團伙通過非法盜取他人社交軟件賬號（如微信，QQ等）與被盜賬戶好友聊天，讓其好友幫忙充話費，或有急事向其好友借錢。碰到有戒備心的受害人，有時詐騙團伙還會與受害人開視頻，但是不會說話，并且發來所謂“系統語音功能障礙”的QQ提示，獲得受害人的信任，然后繼續借錢。

（3）詐騙團伙通過打電話或者上網查詢等手段獲取企業，事業單位，機關單位的主要領導的相關信息。假冒領導打電話給基層單位的負責人，以推劃撥款項、配車等為借口，讓其支付費用到指定銀行賬戶。

（4）不法分子電話聯系受害人，讓對方猜測一下自己是誰，然后當對方說出一個熟人的姓名時，不法分子就馬上承認，并且聲稱因為太久沒有見面了，所以近期會來看望一下受害人，結果隔天就又打電話給受害人說自己因為賭博、嫖娼、吸毒等原因被公安機關查獲了，或者自己出車禍了等，向受害人借錢，然后讓其轉賬給指定賬戶。

（5）冒充黑社會敲詐實施詐騙。不法分子聲稱自己是黑社會，殺手，給受害人打電話或者發短信，稱有人找我們打斷你的腿，要你命等威脅受害人，當受害人感到害怕后提出拿錢消災等騙取受害人匯錢到指定賬戶。

（二）電信詐騙新形式

1.網絡打字員詐騙

騙子通過在微博、微信還有各種招聘平臺發布招聘打字員信息，如“1000字30元，不收取任何費用”等引誘受騙人加其為好友，并一步步騙取受騙人的信任，最終達到收取會費的目的。

2.購房購車退稅詐騙

不法分子發送短信稱國家稅務總局房產稅收政策調整，受害人的房產可以辦理交易稅退稅，詳情受害人可以電話咨詢。如果有受害人聯系不法分子的話，不法分子就會通過多種借口誘騙受害人到ATM機上將錢轉入指定賬戶。

3.用二維碼詐騙

隨著二維碼的出現，利用手機掃描二維碼信息越來越普遍，但是盲目掃碼存在著很大風險，因為掃描二維碼而導致手機中毒、個人信息泄露、被詐騙的案件屢見不鮮。通常，如果我們用手機掃描二維碼后得到的界面內只是單純的文本信息，手機就很安全。但是如果到的是一條網絡鏈接，或者運行程序，我們的手機就有可能中毒。因為不法分子有時會將病毒，木馬程序，手機吸費軟件等偽裝成促銷廣告等，一旦掃描，手機上面的各種信息就會被盜取，有時甚至會接受到收費短信，惡意增加受害人的流量消耗，造成話費流失。

4.兼職網店刷信譽詐騙

不法分子在網上發布淘寶刷信譽等兼職，聲稱輕輕松松月入幾千，并且讓加微信或著QQ咨詢。當受害人咨詢時，不法分子開始聲稱不收取任何費用，安全可靠，在騙取受害人的信任后又提出需要收取會費并且以該工作高回報為誘餌，騙取受害人匯錢到其指定賬戶，此類詐騙受害群體主要為二、三十歲的年輕人，特別是大學畢業生。

二、電信詐騙的特點

電信詐騙也呈現出多種多樣的特點，我將從以下七個方面淺談電信詐騙的特征，以助于公眾更好更快的識別電信詐騙。

（一）電信詐騙虛擬化程度高，偵破難度大

隨著互聯網和電信網絡的發展，近年來許多的詐騙案件都是受害人和詐騙團伙在非接觸的方式下進行的。2017年2月24號至3月2日，騰訊《事實說》對近3萬的用戶進行調查的結果顯示，在經歷過電信詐騙的人當中，遭遇短信詐騙的比率為77.2%，遭遇電話詐騙的比率為85.3%，遭遇網絡詐騙的比率為42.2%。犯罪分子大多數情況下采用打電話、發短信或借助互聯網等方式實施詐騙，導致其隱蔽性很強。受害人不直接接觸不法分子，也不知道不法分子長什么樣，所以公安機關也無法從受害人處間接得知不法分子的體貌特征，而公安機關可以搜集到詐騙電話和涉案賬戶，也都是假的，電話也是無記名的，這些無形中增加了警方偵破案件的難度。

（二）科技含量越來越高，詐騙手段和方式多樣化

從以上我列舉的電信詐騙手段可以看出犯罪分子進行詐騙的方式多種多樣，讓人防不勝防。同時，在近年來發生的許多電信詐騙案件中，犯罪分子還普遍掌握了更加先進的科技知識，他們利用已掌握的先進的科技知識來實施詐騙。去年北京青年報就批露了一項電信詐騙的高科技“貓池”，以前詐騙分子主要通過隨機打電話和隨機發短信的方式使受害人上當，與之前不同的是現在他們已經開始使用“貓池”實現同步打電話或發短信來尋找詐騙目標。從外表上看，“貓池”是和普通路由器一樣的黑色的盒子，但是在盒子前方有許多可以放入手機SIM卡的卡槽，不法分子通過把大量的手機SIM卡放入其卡槽，并隨著卡槽上方的指示燈閃爍，“貓池”就可以自動同時向多個手機打電話或者發短信。因此，現在“貓池”也成為了電信詐騙分子常用的詐騙工具。也正是由于不法分子自我更新快，使用的詐騙手段繁多，許多受害人都處于被動的狀態，最終使他們往往在沒有任何防備的情況下就上當受騙了。

（三）電信詐騙集團化、組織化趨勢明顯

不法分子很少一個人單獨實施詐騙，他們為了提高電信詐騙的成功率，往往主動結成詐騙組織，詐騙集團，依靠團隊的合作和組織的嚴密性來實施電信詐騙。在2015年湖南張家界破獲的一起電信詐騙案中，據警方調查該電信詐騙團伙內部組織十分嚴密，他們內部分成不同的組別，有研究組、信息組、開卡組、話務組、技術組和取款組。各小組之間分工合作。研究組主要負責對詐騙成功率和警方破案方式進行研判，反思失敗情節，并設計策劃新的詐騙方式。信息組主要負責收集和購買公民的個人身份信息。開卡組負責利用收集的身份證件開設大量的銀行賬戶。話務組負責撥打詐騙電話，同時根據詐騙的環節又分為“一線”、“二線”和“三線”的話務人員。技術組主要負責為話務組提供電信網絡信息技術支撐。最后取款組往往團隊成員很多，與其他組只匿名網上聯系，互相都不認識，專門負責分解賬戶，最后集體提現。

（四）電新詐騙呈現職業化特征

在去年發生的徐玉玉詐騙案中，犯罪嫌疑人中有5人來自泉州，這其中有3名來自安溪。而在安溪早就形成了一套完整的電信詐騙產業鏈。電信詐騙已經成為當地許多人的生存方式。價值觀嚴重扭曲，圈內甚至不以詐騙為恥，而以詐騙不到錢為恥。此外，通過《中國新聞周刊》還披露了江西石溪村、河北豐寧縣、湖北紅安縣、湖北大悟縣、湖南雙峰縣、廣東電白區、廣西賓陽廖寨（QQ詐騙興起地）、海南高黎村等許多警方重點打擊的“詐騙村”。

（五）信息泄露助長精準化詐騙

不法分子得手的原因之一就是準確的掌握了受害人的信息。在今年騰訊《事實說》在對近3萬的用戶進行調查的統計中，有半數人認為被詐騙的首要原因是信息被泄露了。同時在去年發生的徐玉玉詐騙案中，嫌犯和徐玉玉打電話時自稱教育局，并稱有一比助學金發放。而事實上徐玉玉在接到電話之前確實接到當地教育局的通知讓其去辦理助學金申請，而且辦理完后，當地教育局告知她過幾天就會發放助學金。正是因為詐騙團伙如此準確的掌握了受害人的信息，無形中使詐騙成功變得更加容易了。

（六）跨地域、跨境作案日益明顯

在全球信息化快速發展趨勢下，隨著經濟的發展，國與國，兩岸之間的交流越來越頻繁跟密切，這也就給跨境，跨區域作案提供了便利條件。電信犯罪分子從將犯罪老巢設在境外，對境內百姓進行詐騙，或者將窩點設于境內，對境外百姓進行詐騙，發展到境內外勾結作案。今年上半年，公安部就指揮破獲了一起冒充公檢法特大跨國電信網絡詐騙案：去年8月20日，云南省通海縣公安機關接到群眾報案，稱遭受詐騙團伙冒充公檢法工作人員實施詐騙，被騙金額高達644萬元。云南省公安機關隨即成立專案組，開展案件偵辦工作，并串涉及17個省市的47起同類電信詐騙案件，涉案資金1100余萬元，同時發現詐騙窩點位于印度尼西亞，并將案件上報至公安部。

（七）社會危害嚴重且廣泛

電信詐騙不僅使百姓的財產遭受嚴重損失，在精神上也對其造成了巨大傷害。同時電信詐騙助長社會不良風氣，影響社會穩定。徐玉玉詐騙案中，受害人的財產不僅遭受了損失，她年輕的生病也就此結束了，這對于徐玉玉的整個家庭來說，無疑是重創。人們在對徐玉玉事件惋惜的同時，也在擔憂著，下一個徐玉玉會是誰？

三、電信詐騙發生的原因

找出電信詐騙發生的原因，我們才可以更好的防治電信詐騙。電信詐騙的發生有以下五種原因：

（一）相關行業監管不到位

1.電信行業監管不到位

商務部自宣布手機用戶開始實行實名制登記制度三年之后，出示有效證件并提供真實身份成為了電信業務入戶的條件。但是雖然規定了義務，卻沒有規定違反這一規定的責任，所以很大程度上成了架空的政策，該制度實施以來，真正實名登記的手機卡并不多，在網絡上、市場上仍然可以隨意買到不記名的手機卡。許多犯罪分子購買并大量使用這種手機卡。

2.銀行業也缺乏監管

電信詐騙嫌疑人主要通過兩種方法來取得大量的銀行卡。一是同一身份證可以用來進行多張不同類型、不同銀行的銀行卡開戶。一個身份證可以在同一銀行辦理多個銀行卡，也可以在不同銀行辦理不同銀行卡。這為電信詐騙不法分子提供了大量可用于作案的銀行卡。二是專業制售卡團伙的兜售。網絡、黑市出現了一條收購和出售銀行卡的產業鏈。犯罪分子通常話很少的錢就可以從不具有保護意識，法律常識欠缺的人群中購買到大量身份證，一張身份證可以在銀行注冊上百賬戶，而大部分的銀行為了追求業績，對此類現象沒有盡到嚴查、防控的義務。

（二）法律具有穩定性和滯后性

在全球信息化時代，利用新興手段進行電信詐騙的新型犯罪模式在一定程度上超出了現有法律能夠調控的范圍，從而導致現有法律存在著很多盲區和滯后。

我國的刑法第266條對詐騙罪作出了規定，第285條，第286條中對此也做了進一步的闡述，第287條對利用計算機進行詐騙作出了規定，但卻過于概括。而《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》雖然把電信詐騙犯罪行為列為可以從嚴懲處的情形，但也缺乏實際的指導意義。

1.案件偵查協作難

我國的刑事案件管轄主要適用屬地管轄原則。但是由于電信詐騙各個犯罪環節分布廣泛，有的跨國（境）分布，詐騙信息發起地、嫌疑人開戶地、取款地、轉賬地、VOIP服務架設地等分布不同，當地的公安機關都有管轄權；被同一詐騙團伙詐騙的不同受害人所在地公安機關也有管轄權；這就涉及到了復雜的立案管轄問題。此外，大型詐騙團伙的主要幕后組織者一般藏身在境外，這就涉及到國際警務協作的問題。由于各國的法律制度不同，相應的協作機制不構建全，所以導致電子詐騙案件在偵查協作、人員引渡、取證移交、贓款追繳等方面都面臨許多困難。

2.個人信息泄漏嚴重

目前，個人信息被拿來銷售的現象非常嚴重。我就曾多次接到詐騙電話，犯罪分子可以準確叫出我的姓名，還知道近期在準備的考試、工作等信息，可謂令人毛骨悚然。

人們辦理各種業務、開銀行卡、訂機票、網上購物、購車購房、辦理一些商家會員卡等時候，都會填寫個人姓名、年齡、電話、職業、住址等個人信息。移動通信服務過程中也會產生大量的用戶信息，如位置、消費偏好、上網軌跡、支付信息等。只要通過移動網絡的一些技術手段就可以準確獲取些這些信息。甚至，掌握了這些個人信息的人員在犯罪分子利誘之下，拋棄職業道德，把所掌握的個人信息作為獲利的工具。

四、電信詐騙的防治對策

有效防治電信詐騙需要個人提高防范意識，加強行業監管，完善個人保護制度和電信詐騙有關法律法規，同時還要加強區域和國際警務合作。

（一）提高個人防范意識，加強警惕心理

要構建立體的宣傳體系，強化民眾的防騙意識。如建立公安機關防騙熱線、通過新聞媒體做好典型案例的宣傳、發揮職能部門的作用，發動立體宣傳攻勢，同時還要通過基層組織強化民眾的防騙意識（尤其要重視對老年人、學生等弱勢群體的教育）讓每個人提高自我防范意識。

（二）加強行業監督和規范管理

1.規范電信業相關制度

一是嚴格實行手機卡實名制。由于各大運營商不嚴格執行手機卡實名登記制，甚至放任非專業人員私自辦理手機卡，導致手機卡非實名制的現象屢見不鮮，建議對運營商的這種不負責任的行為可以進行法律層面的處罰。

二是規范短信發送監控制度。通過立法規定辦理短信群發業務須進行實名登記。嚴格審批短信發送的數量，根據短信的內容進行分類，限制其發送的范圍和數量。

三是賦予網絡運營商網絡監控責任。網絡運營商有監控網絡信息的責任，要定時或者定期對網絡信息進行篩選和過濾，重點過濾容易出現電信詐騙的網頁，一旦發現及時清理。

2.規范銀行業相關制度

一是嚴格實行銀行卡開戶實名制。根據國務院頒布的有關規定，銀行開戶時應當審查開戶人的身份證明文件。但是實際生活中有許多銀行為了追求利益，并沒有遵循該規定，而是允許拿著他人的身份證明開辦銀行卡。所以我認為針對銀行此類不負責任的行為，可以規定相應的處罰措施，嚴重的可追究其法律責任。

二是嚴格實行銀行業務辦理留存制度。有關機構規定了銀行應保存客戶的身份資料和交易記錄。即使客戶已經被銷戶，其有關資料也應該保持3年以上。同時我建議銀行在辦理業務時進行電子攝像，并對客戶的有關信息進行備份。

三是建立銀行業匯款轉賬潛在風險提醒制度。首先在銀行各營業大廳設置風險提示牌，在ATM機播放防范電信詐騙提示語，提醒客戶匯款須謹慎。其次針對在銀行辦理匯款業務的客戶，銀行業務員須向其出示匯款告知書，并要求其在了解告知書內容的情況下簽字。

（三）加強和完善個人信息保護制度

我國刑法第117條、第245條、第246條、第252條、第285條、第286條等對公民信息安全作出了一些規定，刑法修正案（七）和修正案（九）對253條做出了調整，完善了公民信息保護的規定。但是我認為目前我國刑法關于公民信息安全的制度，還存在兩方面的不足：首先，我國刑法的相關規定比較散亂，不同的條文被規定在不同的章節中，類法益之間的沖突其實不利于保護公民的信息安全。應當對刑法中關于信息安全的相關規定進行整合，出臺專門的信息安全保護法，或相關的司法解釋。其次，我國刑法253條有待進一步完善。253條規定的行為手段有出售，提供，竊取與非法獲取。其兜底手段非法獲取，排除了合法獲取然后侵犯信息安全的行為。所以我建議把非法獲取的手段改為其他侵犯公民信息安全的手段。253條的量刑標準中包含情節嚴重和情節特別嚴重，但是沒有規定具體的判斷標準。法官在具體應用時常常采用自由裁量的方式，信息安全屬于人身權，很難通過價值對情節進行判斷。所以，我認為可以通過列舉的方式來規范情節。例如累積出售信息超過500條屬于情節嚴重，累積出售信息超過1000條屬于情節特別嚴重。通過此種方法，把列舉和司法解釋相結合，在實務經驗豐富的基礎上，逐漸完善個人信息保護制度。

（四）完善電信詐騙的相關法律規定

我們知道，法律規范具有權威性和強制性，當行為人的行為違反法律規定時，法律就會給予相應的懲罰。而隨著信息時代的發展，也帶來了新的需要保護的法益，所以想有效打擊電信詐騙犯罪，就必須改變我國立法滯后的現狀。因此我建議將電信詐騙罪單獨定罪。我國刑法第287條對計算機詐騙的規定過于概括。《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中把電信詐騙犯罪行為作為可以從嚴懲處的情形，但缺乏實際的指導意義。對于同一犯罪團伙的各個環節的共同犯罪故意同時侵犯了多個客體的犯罪行為究竟該如何定性處罰，目前的法律沒有作出明確的規定。而最高人民法院，最高人民檢察院針對實踐中的新情況，頒布了新的司法解釋，但是長遠看來，并不足以解決電信詐騙處理難的情況。西方國家如美國，研究針對電信詐騙高發的情況有針對性的頒布了相關法律，在一定程度上遏制了電信詐騙高發趨勢。所以我們也應該根據我國的國情，借鑒別國的好的方法，不斷完善我國電信詐騙相關立法，使打擊電信詐騙犯罪有法可循。

（五）完善區域和國際警務合作機制

一方面，運用互聯網，公安網絡，設計區域警務合作，通過網絡技術平臺建立全國共享，將信息資源的供應做到實處，案發地公安機關及時將本地區的案件的情況錄入系統，由省級公安機關職能部門及時進行網上串并案，并根據各時期電信詐騙案件的不同情況制定最合適的主辦地，案情重大，復雜時可報請公安部門協調各省公安機關進行聯合行動。

另一方面，各級公安機關特別是公安部和省級公安機關，要認真貫徹執行中央對外工作方針、政策，積極開展多邊、多邊國際警務聯絡熱線、派駐警務聯絡官等方式，加強與電信詐騙案件高發國家的警務合作。在具體操作上要強化三個方面工作：第一，要通過國際刑警組織、駐外警務聯絡官等途徑加強與東南亞各國的警務合作，建立專案協作機制。第二，加強偵查情報的交流共享，構建跨境犯罪情報信息共享與反饋機制。

五、結語

隨著科學技術的不斷發展，電信詐騙手段會不斷翻新，構建一個比較完整的電信詐騙防治體系將是一個長期性的工作，需要社會各界的共同努力。希望通過這篇文章，可以吸引更多的人關注電信詐騙，并加入其防治體系的構建陣營中，為防治電信詐騙再添一份力。

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