農村土地的金融制度創新及其角色擔當

張帥

摘要：現目前我國市場經濟面臨調整轉變的時代機遇，是穩定經濟增速的關鍵時期，然而“三農”問題則成為我國經濟體制改革瓶頸之一。農村土地作為農業生產的重要作用，如何盤活土地資源，以此增加農民收入、縮小城鄉差距的關鍵性問題。農村土地金融制度的建立，是提高土地利用率及農業生產資金的必要措施。農村土地金融創新對推動我國農業發展有著推動性作用，其主要可以通過以下四種形式進行操作：單一土地銀行制、農村合作社+外置金融+內置金融、多頭土地銀行制。

關鍵詞：土地 農村 金融 創新

一、我國農村土地金融創新面臨的困境分析

隨著我國經濟體制的不斷完善，計劃經濟模式逐漸向市場經濟體制做良性回歸。金融體系的不斷完善，為推動我國經濟快速發展助益頗豐。在現代金融理論指導下，我國金融體系的建構步伐逐漸加快并趨于完善。農村土地金融體系建立，是推動我國市場經濟體制轉型的最后一道關卡，如何利用金融理論并借鑒國外發展經驗是現目前亟待正視的問題。麥金農《金融發展的貨幣與資本》一書中指出：“發展中國國家對金融活動的種種限制，是導致其發展受阻的重要瓶頸，因其扭曲了資本市場及貨幣市場價格，減低了資金配置效率，進而抑制經濟的發展”。不可否認，農村土地金融的種種限制，正是抑制我國農業發展的關鍵因素。鑒此，為推動我國農業發展，就應正視我國農村土地金融體系中存在的問題，并采取積極措施加以矯治，通過研究總結，筆者認為我國農村土地金融存在的問題主要有以下幾點：

（一）信貸抵押資產缺乏

農村土地是農民擁有最主要的資產之一，也是其最主要的信貸抵押資產之一。 然而由于我國農村土地金融體制建構滯后，從而導致農村土地信貸效力不加，這嚴重阻礙了農村土地參與金融活動，同時也限制了農村經濟的發展。

（二）農業生產特性與金融機構收益訴求存在矛盾

可持續性發展是金融活動的基本訴求，合理的收益是金融機構的必要保障。然而農業生產凸顯出的高風險低收益特點，難以契合金融結構的風險預期，對農村金融活動的可持續性提出了挑戰。農業生產之特性與金融機構受益訴求存在的矛盾，在一定程度上也是阻礙我國農村土地金融發展及創新的關鍵性問題。為著實有效解決上述問題，就應該建立科學的農村金融活動風險補償機制，以此降低農村土地金融風險從而推動其快速發展。

（三）征信制度建設滯后

合理的征信活動是金融活動的基礎，也是降低金融風險的基點。然而我國農村征信體制建設十分缺乏，即是不重視信用體制的建設，這就導致難以提供科學合理的征信數據，也就難以支撐金融活動的開展。不難看出，為有效推動我國農村土地金融發展。首先就需要建立其科學的征信體系。

二、我國農村金融創新的創新

（一）對比國外經驗，是完善金融體制建設的基礎

農業發展對國家整體經濟發展有著至關重要的作用，盤活農村土地資源，建構農村金融體系就顯得十分重要。世界范圍內，不同國家建立農村土地金融體系的背景雖然各不相同，但是從本質上講，其目的都是促進農村進行發展，提高農民收入，以此全面推動社會發展。相對而言，我國農村土地金融體系建設起步較晚，在此方面我們有必要研究對比國外農村土地金融的具體模式，從而探索開辟具有中國社會主體特色的農村土地金融發展道路。

（二）單一土地銀行制

所謂單一土地銀行制，即是根據農村土地金融發展需求而建立一家專業性的銀行，為農業發展提供專項金融信貸的銀行。由于我國農村土地金融體系建構的急迫性，單一土地銀行制建立，應該遵循改建為首，新建為次的發展原則。即單一土地銀行制建立，可以通過對我國政策性銀行進行改建，例如郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農業發展銀行等。通過研究分析，農業發展銀行所提供的“糧油收購信貸”傳統業務與農業發展契合度最高，因此就可以利用其業務專業性進行改建。單一土地銀行制的建立，在一定程度上為推動農村土地金融提供了支持。

（三）多頭銀行制建立

多頭銀行制是對應單一銀行制而的金融體制，該體制的建立則是以多個銀行為主體，共同建立農村土地金融體系。多頭銀行制的建立從經濟視角看，主要具有打破行業壟斷、促進市場競爭、完善體系建設、提高服務水平等作用。該體制的建立是今后我國農村土地金融發展的大體方向，但是鑒于其建設時間跨度較大，因此不能適應我國農村土地金融建設的急迫性。

（四）農村土地合作社+內置資金+外置資金

現目前，我國農村土地使用權質押融資存在較大阻力，此主要表現為，農地使用權質押受法律規定制約，另一方面則是融資結構對農地使用權質押的認可度較低。從本質上講，我國農村土地所有權歸農村集體所用，然而正真受融資結構認可的質押資格正是農村土地集體所用權。從法律角度講，農村土地所有權歸集體，那么農民個體便不能擅自行使集體所有權利而將其進行質押融資，這就造成了農村土地金融的根本矛盾。為有效解決此問題，可以通過農村集體組織引導組建農村土地合作社，并將農村土地租與農業大戶，抑或以土地使用權入股農業生產，并獲得收益分紅。在此情況便可以將農村土地的集體所有權進行質押貸款，以此形成外置金融向農村內置金融流通的“金融生態”，有效解決農村土地金融問題。

三、結束語

綜上所述，農村土地金融創新，首先要正視農業生產質押物資缺乏、質押征信困難、土地所有權使用受阻等問題，從而一單一銀行制、多頭銀行制、農村土地合作社等形式推動土地金融改革，創新農村土地金融模式。

參考文獻：

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