淺談青少年財經素養的培養

孫其素

摘要：隨著經濟全球化時代的到來，提高青少年的財經素養已成為世界各國教育的當務之急。如何有效的加強青少年財經素養教育，成為了中學教育的一個重要課題。筆者認為目前提高青少年的財經素養應該從家庭、學校、政府多方面重視對青少年財經素養的培養。幫助他們從小形成良好的消費習慣，培養日常生活中正確的消費觀和理財能力，提高其財經素養。

關鍵詞：青少年 財經素養 家庭 學校 政府

隨著經濟全球化時代的到來，人們需要在復雜的生活中作出抉擇。各國開始關注學生“素養”的養成，注重青少年對未來生活的準備程度。尤其是2008年金融危機發生后，財經問題在人們生活中顯得愈發重要，“財經素養”也成為當前教育領域的關注熱點。財經素養是指人們通過處理經濟信息，合理進行財務規劃、財富積累、資金使用等金融決策的能力。

青少年時期是建立正確消費觀念的關鍵時期，提高青少年的財經素養已成為世界各國教育的當務之急。近年來，世界各國政府都在增加對財經素養教育的投入和扶持，美國、英國、日本等一部分發達國家已將財經素養教育作為日常中小學的教學內容。我國政府目前也開始意識到財經素養教育的重要性，但由于我國現行基礎教育體系中財經素養方面的教育內容和形式還比較匱乏，所以如何有效的加強青少年財經素養教育，已經成為了當前中學教育的一個重要課題。

筆者身為一名高中生，根據對自己及身邊同齡人的的調查，認為目前提高青少年的財經素養應該從家庭、學校、政府多方面重視對青少年財經素養的培養。幫助他們從小形成良好的消費習慣，培養日常生活中正確的消費觀和理財能力，提高其財經素養。

一、從加強家庭財經教育入手，自幼教導和監督學生養成良好的消費習慣，培養積極的理財意識

美國財經教育被稱為“從三歲開始實現的幸福人生計劃”。例如3歲能辨認硬幣、紙幣；5歲能知道每枚硬幣的等價物，知道錢是怎么來的；8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在賬戶里等。反觀中國的家庭教育中對于財經方面的教育和引導幾乎不存在。由于中國傳統觀念影響及目前獨生子女家庭眾多，孩子的要求父母基本不會拒絕。甚至有的家庭還比較寵溺孩子，在金錢方面，即使父母節衣縮食，也要讓孩子心滿意足。所以我們的青少年很少考慮金錢的來之不易，很少體諒父母的辛苦，合理消費意識淡薄。據非營利教育機構“青年成就”（JA）發起的一項《高中生金融理財態度與行為調研報告2015》顯示，50%以上的學生都曾發生過花錢超出計劃或沖動購買等不理性的消費行為；52%的高中生表示自己從不記賬；61%的學生表示購買過不需要的商品或服務。

父母是孩子的第一老師，家庭教育對青少年的消費觀和理財觀的養成起著至關重要的作用。家長首先應幫助青少年養成勞動的習慣，讓他們有機會去體會父母工作生活的艱辛，不在生活消費上提出過高的要求。其次家長要高度重視對青少年的消費習慣進行引導和教育，幫助孩子養成良好的消費習慣，教給他們合理的購物方式和節約技巧，使他們懂得比較消費、理性消費，避免不必要的浪費。最后家長可以適當鼓勵孩子制訂簡單的消費計劃，合理控制零用錢的使用和預算，在日常生活中培養孩子的理財意識，并有意識地幫助他們熟悉金融理財方面的相關知識。

二、加強校園內的財經素養教育，將其納入學生“核心素養”的培養

專家們指出：“實施“核心素養”，財經素養不應缺席，應將它納入學?；A教育、素質教育之中，納入到國家的基礎教育課程設置之中。”在學校教育中開展財經素養教育是讓青少年接受財經素養教育最廣泛、最有效、最公平的方法。財經素養教育是青少年素質教育的重要環節和內容，學校應把青少年的財經素養教育作為德育教育的重要內容，充分意識到青少年財經素養培養的重要性，把財經基礎知識教育放在學校教育的重要地位上來。

學校首先應針對青少年不懂消費和不珍惜金錢的行為，在課程體系內相關課程教育青少年樹立金錢來之不易意識，保持勤儉美德。教授基礎的財經金融知識，使青少年能獲得正確的財經素養意識和能力。

隨著青少年的年齡增長，其智力和理解能力的不斷提高，學校還要形成循序漸進的青少年財經素養教育的教學內容和方法。在教育教學中把財經素養教育的內容落到實處，有利于加強學科知識和學生現實生活的聯系。例如利用高中思想政治《經濟生活》中豐富的教學資源，實現《經濟生活》課程與財經素養培養的整合，為在具體的高中思想政治課教學實踐中培養學生的財經素養提供一定的實用策略。

三、政府應重視青少年財經素養教育的投入與研究

財經素養水平不僅對于個人和家庭經濟幸福有著極大影響，還會影響市場經濟的健康運行和社會穩定。最近一名大學生因借貸數十萬無力償還而跳樓自殺說明中國的財經素養教育與現實需求還有很大距離。近年來，世界各國政府紛紛加大了對財經素養教育的投入和支持，已有一些國家政府將財經素養教育上升到國家戰略。美國在20世紀90年代就開始將財經素養教育納入國民基礎教育體系中；英國2000年把財經素養教育正式列入了英格蘭的學校教育系統；日本金融宣教中央委員會將2005 年定為日本“財經素養教育元年”。以前我國對發展財經素養教育的重視程度遠遠落后于發達國家，已不適應經濟社會形勢發展，未來也應將財經素養教育上升為國家戰略。

可喜的是，我國目前正在啟動以學生核心素養為中心的整體教育改革。培育包括財經素養在內的核心素養，培養具有21世紀核心競爭能力的人才。同時社會各界對于青少年財經素養也開始展開了探討和研究。北京師范大學中國教育創新研究院聯合上海百特教育咨詢中心專門成立“青少年財經素養教育研究中心”，西南財經大學也已連續兩屆在全國高中生中開展財經素養大賽。整個社會也在逐步形成重視財經素養教育的氛圍。

總之，青少年財經素養教育是一個系統工程，只要家庭、學校、政府三方都充分重視，加強引導青少年科學消費、理性消費，樹立正確的理財及消費觀念，就一定能提高青少年的財經素養，增強青少年綜合競爭能力。