治理地下錢莊應(yīng)“疏堵結(jié)合、打防并舉”

文/劉英團

治理地下錢莊應(yīng)“疏堵結(jié)合、打防并舉”

文/劉英團

背景：廣東省公安廳近日組織廣州、深圳、珠海、佛山等地警方開展代號為“颶風(fēng)2號”的地下錢莊系列案件集中收網(wǎng)行動，破獲案件20余宗，抓獲犯罪嫌疑人70余名，初步統(tǒng)計涉案金額460余億元人民幣。警方披露，去年下半年，廣州警方接到黃某某等人涉嫌非法經(jīng)營地下錢莊的線索，其實際操控的銀行賬戶多達50余個，與此同時，深圳、佛山、東莞等地公安機關(guān)也相繼發(fā)現(xiàn)多個地下錢莊犯罪線索，相關(guān)賬戶每日往來資金流巨大。（3月21日新華網(wǎng)）

“地下錢莊”從誕生之日起，人們就對它褒貶不一。筆者以為，“地下錢莊”的危害非常之大。大量“熱錢”和“游資”通過不正常的方式流入金融市場，對金融市場及實體經(jīng)濟的破壞性大。而且，因地下錢莊在法律上沒有名分，一旦產(chǎn)生糾紛，“地下錢莊”客戶的權(quán)益很難得到法律的保護。央行《反洗錢報告》也指出，中國的 “地下錢莊”日益成為貪污、逃稅、走私、偷渡等各種犯罪活動的洗錢通道之一。從總量看，每年通過“地下錢莊”匯兌及轉(zhuǎn)移資金的規(guī)模不少于2000億元人民幣。對此，我們必須給予高度警惕。

地下錢莊之所以“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”，根源在合法的信貸市場被商業(yè)銀行壟斷，中小企業(yè)和民眾想從銀行獲得資金支持“比登天還難”，等錢急用的非公企業(yè)和民眾自然就求助于“地下錢莊”。一如北京師范大學(xué)金融系主任賀力平認為，中國金融缺乏一個完整的、與社會經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的系統(tǒng)，造成資金在社會中的流通不暢，資金利用率非常低。而“地下錢莊”正以其方便、快捷的特色贏得了生存的空間。

事實上，就連國家外匯管理局也不得不承認，當(dāng)前地下錢莊的組織化、規(guī)模化，已經(jīng)替代了銀行的部分功能。地下錢莊業(yè)務(wù)的“繁榮”既折射出民間金融市場的畸形現(xiàn)狀，也反映在實體經(jīng)濟突飛猛進中金融業(yè)的嚴重滯后以及原有金融體制的尷尬。從法律經(jīng)濟學(xué)角度上分析，“地下錢莊”的業(yè)務(wù)規(guī)模膨脹，必然要分割金融資源，形成貨幣資金體外循環(huán)，削弱正規(guī)金融體系的功能，進而影響投資與儲蓄、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟效率等，造成貨幣政策及外匯管理政策的失效甚至成為洗錢等嚴重刑事犯罪進行資金轉(zhuǎn)移的通道，對國家的經(jīng)濟金融等非傳統(tǒng)安全構(gòu)成威脅。

其實，“地下錢莊”作為一種在經(jīng)濟領(lǐng)域存在的非法金融機構(gòu)，其存在的土壤在短時期內(nèi)是難以根除的，“地下錢莊”的存在也并非都起著負面的作用。從局部或者微觀的角度分析，“地下錢莊”在一定程度上促進了地區(qū)或個體經(jīng)濟的發(fā)展，調(diào)和了一些合理金融產(chǎn)品需求與現(xiàn)行金融及外匯管理制度缺陷之間的矛盾，彌補了正規(guī)金融體系的不足。

對“地下錢莊”的治理應(yīng)適時轉(zhuǎn)變思維方式，客觀區(qū)分并理性分析“地下錢莊”不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)和其產(chǎn)生的根源，改變過去一味使用封、堵、打的辦法，采取“疏堵結(jié)合、打防并舉”的方針，促使“地下錢莊”走向分化，進而分而治之。一方面，要努力使“地下錢莊”失去生存的土壤，最終退出市場；另一方面要盡快制定和完善打擊“地下錢莊”活動的有關(guān)法律法規(guī)，為治理“地下錢莊”提供法律、制度保障。只有這樣，才能真正治本。