P2P網絡借貸犯罪偵防研究

劉元

摘要：網絡借貸行為作為我國互聯網金融的一種創新行為，隨著計算機技術與互聯網技術的發展也得到了快速發展。但是由于其屬于新興行業，面臨著準入門檻低、企業自律性差、行業監管空白等方面的問題，使得P2P網絡借貸亂象叢生。本文從金融與互聯網角度來分析P2P網絡借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，最后給出針對P2P網絡

借貸行業犯罪的偵查與防范建議，為相關部門提供決策參考。

關鍵詞：P2P；網絡借貸；經濟犯罪；偵防

中圖分類號：D922.28文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2017）02-0068-01

一、引言

國家經濟的發展帶動了計算機技術與互聯網技術的發展，而隨之伴隨著信息時代的來臨。隨著國家鼓勵促進互聯網+的發展，傳統行業與互聯網的融合創造了新的經濟增長點，同時極大的促進的社會的進步與方便了人民群眾的生活。其中金融行業與互聯網的深度融合也產生了諸如P2P網絡借貸的新型商業模式。但是這種新型互聯網金融商業模式在具有眾多優點的同時也存在著諸多問題、蘊含著絕大風險，如何在享受其帶來的便利的同時防范其蘊含的風險，成為了越來越迫切與重要的金融課題。本文通過分析P2P網絡借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對P2P網絡借貸行業犯罪的偵查與防范建議，希望可以為相關部門提供決策參考。

二、網絡借貸特點

P2P網絡借貸是借助于相關網絡借貸平臺，由相關商業公司起到中介作用，來實現個人與個人之間的資金借貸行為，而平臺在此過程中收取一定利息。這種新型的互聯網商業模式使得居民的小額閑置資金充分利用起來，并且通過怕網絡借貸平臺將其快速借貸給有小額資金需求的用戶，充分體現了互聯網與傳統行業相結合的特點，展現了互聯網的開放性與包容性。

三、網絡借貸問題的剖析

（一）存在問題分析

1.準入門檻低

目前從事P2P網絡借貸的公司只需要通過工商部門來注冊一個信息咨詢公司，并且搭建一個交易平臺就可以從事相關業務了。如此簡單的程序，對于金融行業來說，也就伴隨著大大降低的準入門檻，使得眾多想從這個朝陽產業中分一杯羹的公司積極參與其中。

2.監管措施不完善

國家有關部門在2015年出臺了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的文件，但是這份文件只是針對互聯網金融行業的原則性指導意見，并沒有隨之出臺具體監管細節。而且目前主要針對線下實體金融機構的監管機制也難以適應對網絡借貸平臺的監管，使得國家對一些P2P網絡借貸公司發生的詐騙、跑路等犯罪行為只能采取事后處理的方式，造成了不良的社會影響。

3.平臺自律性差

與此同時，由于商人的逐利性，在監管不到位的情況下，借貸平臺由于節約成本的原因，必然采取最簡單的運行方案。首先其對成員的征信不積極，一般是要求成員自己上傳相關信用文件，但是平臺對成員上傳文件的真實性審查不嚴，且由于線下審核需要大量增加員工的人數與工作量，網絡借貸平臺對此也不積極。

四、網絡借貸犯罪偵防措施

（一）網絡借貸犯罪案件的偵查

1.偵查

由于網絡借貸平臺特點，使得針對此領域犯罪的偵查過程顯得尤為重要。一旦讓犯罪分子得知具體偵查過程，其可能會立馬銷毀相關交易數據，使得公安機關陷入線索收集難與取證難的境地。所以在偵查階段，公安機關要積極收取相關平臺交易數據、相關客服聊天記錄、走訪投資者、群眾以及相關政府部門等，使得整個偵查過程順利進行。

2.取證

在取證過程中，最重要的是要在第一時間內封存網絡借貸平臺的軟硬件設備及公司相關賬本、文件等，這一過程要具有保密性與突擊性，防止平臺在提前銷毀相關證據。另外，做好受害群眾的調查取證登記工作；因為此類網絡借貸平臺的成員范圍廣，不局限于一省一市，所以在取證過程中做好不同地區間的警力協調，使得取證工作順利進行。

本文通過分析P2P網絡借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對P2P網絡借貸行業犯罪要在偵查與取證過程中采取相關措施，并且更重要的是通過摸底調查與提前預警來做好網絡借貸犯罪的防控措施，盡量將犯罪行為扼殺在搖籃之中，希望以上分析可以為相關部門提供決策參考。

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