P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防研究

劉元

摘要：網(wǎng)絡(luò)借貸行為作為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新行為，隨著計算機技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也得到了快速發(fā)展。但是由于其屬于新興行業(yè)，面臨著準入門檻低、企業(yè)自律性差、行業(yè)監(jiān)管空白等方面的問題，使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸亂象叢生。本文從金融與互聯(lián)網(wǎng)角度來分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，最后給出針對P2P網(wǎng)絡(luò)

借貸行業(yè)犯罪的偵查與防范建議，為相關(guān)部門提供決策參考。

關(guān)鍵詞：P2P；網(wǎng)絡(luò)借貸；經(jīng)濟犯罪；偵防

中圖分類號：D922.28文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2017）02-0068-01

一、引言

國家經(jīng)濟的發(fā)展帶動了計算機技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，而隨之伴隨著信息時代的來臨。隨著國家鼓勵促進互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)造了新的經(jīng)濟增長點，同時極大的促進的社會的進步與方便了人民群眾的生活。其中金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合也產(chǎn)生了諸如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的新型商業(yè)模式。但是這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式在具有眾多優(yōu)點的同時也存在著諸多問題、蘊含著絕大風險，如何在享受其帶來的便利的同時防范其蘊含的風險，成為了越來越迫切與重要的金融課題。本文通過分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)犯罪的偵查與防范建議，希望可以為相關(guān)部門提供決策參考。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸特點

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是借助于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，由相關(guān)商業(yè)公司起到中介作用，來實現(xiàn)個人與個人之間的資金借貸行為，而平臺在此過程中收取一定利息。這種新型的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式使得居民的小額閑置資金充分利用起來，并且通過怕網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將其快速借貸給有小額資金需求的用戶，充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合的特點，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的開放性與包容性。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸問題的剖析

（一）存在問題分析

1.準入門檻低

目前從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的公司只需要通過工商部門來注冊一個信息咨詢公司，并且搭建一個交易平臺就可以從事相關(guān)業(yè)務了。如此簡單的程序，對于金融行業(yè)來說，也就伴隨著大大降低的準入門檻，使得眾多想從這個朝陽產(chǎn)業(yè)中分一杯羹的公司積極參與其中。

2.監(jiān)管措施不完善

國家有關(guān)部門在2015年出臺了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》的文件，但是這份文件只是針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的原則性指導意見，并沒有隨之出臺具體監(jiān)管細節(jié)。而且目前主要針對線下實體金融機構(gòu)的監(jiān)管機制也難以適應對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管，使得國家對一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司發(fā)生的詐騙、跑路等犯罪行為只能采取事后處理的方式，造成了不良的社會影響。

3.平臺自律性差

與此同時，由于商人的逐利性，在監(jiān)管不到位的情況下，借貸平臺由于節(jié)約成本的原因，必然采取最簡單的運行方案。首先其對成員的征信不積極，一般是要求成員自己上傳相關(guān)信用文件，但是平臺對成員上傳文件的真實性審查不嚴，且由于線下審核需要大量增加員工的人數(shù)與工作量，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺對此也不積極。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防措施

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪案件的偵查

1.偵查

由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺特點，使得針對此領(lǐng)域犯罪的偵查過程顯得尤為重要。一旦讓犯罪分子得知具體偵查過程，其可能會立馬銷毀相關(guān)交易數(shù)據(jù)，使得公安機關(guān)陷入線索收集難與取證難的境地。所以在偵查階段，公安機關(guān)要積極收取相關(guān)平臺交易數(shù)據(jù)、相關(guān)客服聊天記錄、走訪投資者、群眾以及相關(guān)政府部門等，使得整個偵查過程順利進行。

2.取證

在取證過程中，最重要的是要在第一時間內(nèi)封存網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的軟硬件設(shè)備及公司相關(guān)賬本、文件等，這一過程要具有保密性與突擊性，防止平臺在提前銷毀相關(guān)證據(jù)。另外，做好受害群眾的調(diào)查取證登記工作；因為此類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的成員范圍廣，不局限于一省一市，所以在取證過程中做好不同地區(qū)間的警力協(xié)調(diào)，使得取證工作順利進行。

本文通過分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)犯罪要在偵查與取證過程中采取相關(guān)措施，并且更重要的是通過摸底調(diào)查與提前預警來做好網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪的防控措施，盡量將犯罪行為扼殺在搖籃之中，希望以上分析可以為相關(guān)部門提供決策參考。

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