我國新型農村社會養老保險問題及對策研究

[摘要]隨著社會老齡化現象的不斷升華，養老問題引起社會大眾的普遍關注。解決新農保問題是順應我國社會轉型要求、預防老齡化社會矛盾激化的重要舉措，也是解決好“ 三農”問題的內在要求。文章分析了新農保在實踐中存在的主要問題，并針對性地提出了相應對策，這對于逐步縮小城鄉差距、推進基本公共服務均等化，實現廣大農村居民老有所養、促進家庭和諧、增加農民收入具有重要的理論價值和現實意義。

[關鍵詞]新農村；養老保險；三農

[DOI]1013939/jcnkizgsc201643203

隨著社會老齡化現象的升華，“養老難”的問題逐步成為引起社會大眾所關注的現象。調查目的在于提出解決方案，解決好“三農”問題。調查方法主要有：實地調查法、訪談調查法和文獻研究調查法等。

1新農保在實踐中存在的主要問題

我國農村正處于劇烈的社會轉型期，原有的養老保障體系逐漸被打破，新的養老保障體系在形成過程當中。隨著社會老齡化問題的不斷突出，農村大部分老人正面臨著前所未有的生存困境，他們成為整個社會最邊緣和最弱勢的群體之一，這個群體的規模越來越大，已經開始影響農村社會的穩定和整個國家經濟、社會的和諧發展。新型農村社會養老保險（簡稱新農保）是社會保險體系的一個重要組成部分，是一種普惠制、福利性的社會保障事業，是采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合的形式，保障老年基本生活的一種社會保險制度。新農保在實踐中存在以下主要問題。

11農民參保意愿差異大，參保意識維持難

新農保是近年才提出的惠農政策，由于農民對它的整個運作還不是很清楚，對政策本身了解得也不夠多，加之農民更習慣于傳統的養老方式，對家庭子女養老方式以及土地養老方式還具有一定的依賴性。因此，對于新農保則大多帶著保守觀望態度，積極性還未完全調動起來。

教育程度的高低對于新農保的接受度以及承受力有一定影響。受教育程度越高越傾向于選擇較高的繳費水平，并表現出很高的顯著性。文化程度較高的農民有較高的收入水平，具備較強的繳費能力；而且文化程度較高的農民更能意識到自己的老年風險，并不愿把自己老年風險的規避僅僅指望于傳統觀念中的土地養老和家庭養老。

農民收入微薄，手頭上的剩余資金很少甚至沒有，在一些貧困地區有相當一部分農民還只能基本維持溫飽，對于把錢交出來很謹慎，甚至很避諱。各地區的經濟發展水平、農民收入狀況等存在較大差異，導致農民在選擇新農保的時候存在一些顧慮，在農民是否投保、投多少保障金上影響較大，致使部分地區農民參與度不高、積極性不高。

12政府部門組織和宣傳力度不夠

農民是否選擇參加新農保，在很大程度上依賴于政府部門以及商業保險機構的組織與宣傳。雖然現在政府部門也做了很多的組織宣傳工作，可是大多都是形式主義的走過場，說的話大多是書面語、官方語，而不是老百姓能夠接受的簡單易懂的口頭語。據調查，農民對養老保險信息的了解有162%是通過村干部及養老保險部門的宣傳。在新型農村養老保險制度建設過程中，除了宣傳和組織農民參加新農保外，最迫切的是要幫助農民轉變傳統養老觀念，讓農民能夠認識到通過參加新型農村社會養老保險制度可以在一定程度上為自己的老年生活提供制度以及經濟上的保障。要實現這一政策目標，離不開政府的組織、引導、扶持和激勵。

13各地方政府的社會養老金籌集難

新農保是由個人繳費、集體補助、政府資助三部分相結合組成的，不像老農保只要農民個人交了錢就可以辦。而新農保除了農民要交保障金之外還有政府補貼、集體補助兩個部分，加大了地方政府對社會養老金籌集的困難，只要一方的資金繳納沒有到位或者一方資金管理不當就會使之不能成為完整、有效的新農保。

另外，由于經濟發展不均衡，不同地區經濟發展水平存在較大差異，農民的收入和結余也會有一定的差異性。在一些經濟條件比較差的地區，社會養老金的籌集就會很困難，盡管他們也擔憂，但也無可奈何，只能是“心有余而力不足”。

14社會養老金管理難

社會養老保險基金是“老百姓的養命錢”，基金的監管在養老保險制度中，起著舉足輕重的作用。做好養老基金監管工作意義非同尋常，是建立健全社會保障體系，發展社會主義市場經濟，保護廣大參保對象利益，維護社會穩定的需要。

目前的社會保障金的管理還存在不少問題。首先，社會保障基金管理機構分散，管理層次過多，使得資金不集中。各級別、各部門都參與社會保障基金的統籌和管理，造成地區、部門間難以協調和集中運營，無法發揮規模效應，同時擴大了社會保障基金投資風險。另外，各部門分別設置管理機構，造成機構重置、人員臃腫、效率低，浪費嚴重。其次，保障金的投資渠道單一，保值、增值面臨困難。社會保障基金為了應對未來日益增長的支付需要的客觀要求，需要保值、增值，可是目前為注重其安全性，按照勞動保障養老保險基金的投資運營要求，只能購買國債和銀行存款來實現增值和保值的目的。客觀上社保資金的投資渠道不暢，資本市場發展不順利，造成缺乏相應的選擇性。由于受銀行存款率下調、通貨膨脹等影響，基金的保值、增值很難達成。最后，社會保障基金的法制不健全，監管不力，基金管理不公開、不透明等，導致社會保障基金被挪用、呆賬、冒領等現象屢屢發生，加劇了基金收不抵支的矛盾。

15新農保制度的地域針對性不強

有些地方政府在以中央的相關指示精神為基礎之外，并沒有依據本地的實際經濟情況、本地的民生狀況、本地的特色去深入研究探索與當地相配套銜接的社會養老保障機制，而是機械模仿，盲目地去借鑒照搬其他地區或者中央的相關政策，采用模式化的新農保政策，然后應付性、功利性地著手實施，并不是以農民的實際需求及意愿為基點出發。

2我國新農保制度的完善對策

21加大宣傳力度，提高農民參保意識

新農保強調“自愿性”，不具備社保的“強制性”，所以加大新農保的宣傳力度，暢通政策信息顯得尤為重要。這樣不僅可以讓農民百姓真正深入、詳細地了解到新農保政策的實質及其優惠性，改變老百姓傳統的養老觀念，接受更為科學，更為可持續發展的具有實用性、優惠性的新農保政策，把農民的積極性真正調動起來，而且對老齡化社會的到來能打造一個良好基礎，起到一個很好的預防作用。宣傳要做到農民能夠懂，能夠接受，能夠詢問具體情況，相關工作人員要有耐性，了解老百姓的需求和意愿，站在老百姓的角度換位思考，以老百姓最能接受的形式、手段進行組織和宣傳活動。

22加強組織領導、落實工作措施

加強新農保需要領導干部的足夠重視。有關領導干部要充分認識到新農保的實施對新農村建設，對逐步縮小城鄉差距、改變城鄉二元結構、推進基本公共服務均等化，實現廣大農村居民老有所養、促進家庭和諧、增加農民收入的重要意義。要組織專門人員實施新農保的相關工作，有針對性地深入研究，探討出一套適合當地發展、最大滿足當地老百姓需求和意愿的新農保政策，并以老百姓能夠接受的方式實施相關方案。事前做好相關工作的準備，做好社會調查了解民意；事中，做好監督管理工作，以防相關機構松散、放水等應付性操作；事后，則要做好回訪、追蹤工作，進一步督促機構運轉，以確保相關工作落實到位。

23增加農民收入、加大教育投資

社會主義新農村建設，必須更多地關注農村、關心農民、支持農業，解決好“三農”問題。當前最根本的是統籌城鄉經濟社會發展，核心是千方百計增加農民收入。要擴大農民增收的政策空間；深化土地制度改革，保護農民利益；加大農業和農村產業結構調整優化力度；加速農業產業化進程，用工業化模式經營農業；加快推進農村勞動力轉移。

要從戰略高度向城鄉提供優質的教育資源，從根本上解決農村教育問題，培育農村新人，培訓農村勞動力； 賦予農民平等權力，如戶籍、用工、社會保障、同工同酬等，激發農民自救的熱情，增強農民自我發展的能力；以公共財政投入公共產品建設構建農村穩定和發展的基礎； 支持農民和農民組織的創新行為，推動新農村建設主體的發育和壯大。

24加強社保基金的管理監督

要逐步完善經辦管理體制，加強新農保基金的管理和監督，注重發揮財政在社會保障基金管理中的作用。將社會保障基金納入財政預算管理，有利于政府統籌規劃社會保障事業，克服基金管理中存在的混亂。同時將基金納入財政專戶，專款專用，有利于實現資金的收支、管理和營運規則化，防止基金的挪用、貪污或浪費。在基金的具體運營方面，可以嘗試建立專門的社會保障基金的運營機構，或者委托基金管理公司管理基金，使基金按照市場規則運營，這既有利于提高基金的使用率，確保基金保值、增值，又能杜絕基金被擠占、挪用、貪污現象的發生。

參考文獻：

[1]夏偉杰欠發達地區新農保制度改革的政策效應與可持續發展研究——以浙江省龍游縣為例[J].中國市場，2012（44）

[2]張雪關于完善新農保經辦管理服務工作的思考[J].中國市場，2013（41）

[作者簡介]許屹臻（1971—），女，福建同安人，廈門農村商業銀行股份有限公司，經濟師，本科學歷。研究方向：經濟方面。