淺議國際貿易融資風險控制

宋婉秋　劉丹　劉一澄

[摘要]：隨著全球經濟一體化的進程進一步加快，世界一體化的格局逐漸形成。融作為推動經濟發展的原動力，在整個經濟格局中發揮著重要的作用，國際融資的作用也已顯露出來。在不斷創新經濟模式的過程中，國際融資一直困擾著經濟一體化，想要在國際市場上有立足之地，促進本區域經濟的健康發展，就應該把控風險作為第一要務。

[關鍵詞]：融資 國際貿易 風險

一、國際貿易融資存在的主要問題

（一）缺乏風險防范意識。對由于我國改革開放的時間并不是很長，對國際貿易業務缺乏相關操作經驗，不能對國際市場進行全面的了解，從而造成了風險防范意識的缺乏。融資機構把關注點也沒有放到核心的位置，只是對企業本身的財務能力感興趣，沒有或者很少的關注貿易的大背景和國際貿易環境下企業的上下游情況，當然對進出口交易過程業務更是了解的非常少。在對上述條件沒有深入調查和了解的情況下，只是做一個降低了融資條件的動作，這樣魯莽的決定勢必會帶來風險。大型的外貿企業作為融資對象，其特點是相對集中的，這樣無形中使風險也相對集中，雖然這些企業實力雄厚，總覺得不會出現問題，但是一旦國際系列因素爆發，會使發生利率、政策風險或匯率風險等發生變化，進而使金融機構的風險逐漸加大。

（二）管理體系不完善。國際貿易融資業務與國際貿易業務所涉及的風險是相似的，如出口商信用風險、國家風險、匯率風險、銀行內部操作風險等。如何對這些風險進行防范和管理呢，那就需要引進先進的技術手段，與銀行的相關部門進行相應的銜接，通過這種方式來解決我國的信用業務起步晚，國人的信用、企業信用制度的意識淡薄與不夠完善得問題。另一方面，我們的外匯業務處理模式由于起步晚，還有很多不夠完善，尤其是信息共享度差導致了網絡資源的共享和管理缺乏統一管理，也沒有匹配的制約機制，最終無法實現資源共享、監控風險的目的。在實際操作中，上述闡述的此類問題怎么來進行規避，深入剖析原因，貸后管理即呈現在人們的面前，信貸人員只注重表面的情況，如公司的財務實力和擔保情況，對交易雙方的貿易進程了解不夠深入，對信貸資金撥付之后再也不做過問。

二、國際貿易融資的風險控制

近年來隨著我國國際貿易得到了迅速發展，使得國際貿易融資方式、手段更加靈活和多樣。尤其金融危機爆發后，世界各國把視線集中到了我國，中國的貿易融資政策的一舉一動都將牽扯到世界各國的走向。在伴隨著機遇的同時，也加劇了我國的國際貿易融資風險，也使其更加復雜化。有效控制融資風險將從以下方面進行探索。

（一）強化預測，加強防范。國際貿易融資特點決定了其具有一定風險是世界各國不可回避的，尤其是風險種類較為復雜的特點，近兩年各國越來越意識到。在意識到基礎上進行相關的預測并加以預防的。根據經濟學基本原理設計風險調控模型，使各銀行的風險控制能得以控制，并與管理部門的政策相吻合。對國家風險實施動態管理。在我國，某國的國家風險一旦給定，一般很少調整，除非發生重大事件。因此，經常發生多年前為某國核定的風險額度小于銀行單筆貸款金額起點的規定，導致限制了貸款的發放。

（二）依靠先進的技術手段。當前，國內銀行隨著全集一體化程度的加深，也在在外匯處理程序方面暴露除了很多的問題，它的處理程序較為落后。不同分支行、不同部門之間業務各自為政，沒有公共平臺將其不同分支行、不同部門的網絡資源與信息共享、并進行統一協調的管理。針對上述出現的這種情況，有必要利用現代化的信息手段將發揮重要的作用，通過信息化手段加強各支行、各部門之間的聯系，以實現資源共享、風險共擔。

（三）建立適應國際貿易融資業務發展的信貸管理模式。為了有效控制與管理風險，應建立一個適應國際貿易融資業務發展的信貸管理模式勢在必行，關注結算方式的風險程度、關注交易參與各方的特點以及貿易過程中的風險保障措施。第一，對貿易融資業務實施全面到柜臺管理；第二，客戶授信額度的審批不能僅僅關注表面上的財務報表的資產負債和抵押擔保等資料，還應關注實質性的貿易現金流流等數據；第三，加強貿易融資授信的時效性和靈活性。根據業務類型不同、風險程度不同，適當地調整風險系數、采取不同的風險控制措施。

三、國際貿易融資創新分析

近年來，國內銀行在開展國際貿易融資業務方面的進步是不庸置疑的，但與國際市場的其他企業相比，我國國際貿易融資業務還處在低級的階段。這就對我國國內的銀行提出了更高的要求，在改變自身缺陷的基礎上進行必要的創新。

（一）建立貿易鏈貿易融資業務模式。傳統的融資業務，國內銀行的業務范圍相對來說很單一，只是對貿易的單個環節提供融資。但從國際上最新動向來看，貿易融資業務應看成是一種交易性銀行業務。因此，國內銀行應順應國際貿易供應鏈的發展趨勢，適時推出相應的國際貿易供應鏈融資的產品戰略。簡單地說，就是三流合一，即物流、信息流和資金流合二為一，為供應鏈各個環節的企業提供適時的貿易服務和融資服務。

（二）有效利用外部金融市場創新的擴散效應。人才的引進與創新，在不同程度上實現了技術嫁接。在國際上也有相關的案例，如印度尼西亞銀行業，在用人方面的開放性就是一個鮮明的例子。在這種用人的機制下，使引進人才對提高銀行管理效率的作用是不可估量的。當然印度尼西亞銀行也取得了實質性的效果。我國也可以模仿印度尼西亞銀行成功的做法，有效利用外部金融市場創新的擴散效應，通過學習先進的管理經驗的同時進一步引進人才。

隨著經濟全球化進程的加快，帶了經濟前有未有的跨越式快速發展，我國的國際貿易發展前景一片廣闊，因此企業在意識到機會的前提下，充分的挖掘自身的潛力，使擴展得業務空間深度要足夠深。但是在在即市場的業務過程中，不庸置疑存在著諸多的風險，企業如何依靠相關工具對風險的提前預測評估，并在評估的基礎上采取有效的措施，促進我國國際貿易的長足健康發展。

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