綠色金融對遼寧省商業銀行的影響及對策分析

■付靜 吳云勇

綠色金融對遼寧省商業銀行的影響及對策分析

■付靜 吳云勇

遼寧省在重視綠色經濟發展的背景下，商業銀行綠色金融的發展一方面可以促使其履行自身的社會責任，在環保領域貢獻一份力量；另一方面也可以獲得經濟利益與社會效益的雙贏。但是，商業銀行發展綠色金融業務尚處于起步階段，面臨著缺乏經驗、制度政策不健全、專業性人才短缺和綠色金融市場不完善等問題。為了解決這些問題，商業銀行可以積極學習國外的先進經驗，并且不斷培養專業性人才，提高自身的創新能力，加強綠色金融產品的創新力度，推動遼寧省綠色金融市場的建立與發展，真正發揮商業銀行的作用，推動環保產業與金融產業的融合性發展。

綠色金融 商業銀行 綠色信貸

在綠色經濟迅速發展的大形勢下，綠色金融的發展越來越受到各界重視。綠色金融是金融與環境保護的完美結合，它與人類的生存、發展、進步息息相關，在當今的經濟大環境中不容忽視，且急需進一步與各行各業相融合，從而促使綠色金融的發展獲得經濟與環境效益的雙重回報。另外，商業銀行作為金融界極其重要的組成部分，對于各行各業的綠色融資與商業銀行自身的綠色運營及其他種類綠色金融的發展都起著不可替代的作用。遼寧省作為我國振興東北老工業基地發展的核心省份，在抓緊推進綠色經濟發展的大環境下，需要重視綠色金融對省內商業銀行的影響并得出有效的應對策略，以利于省內商業銀行及時抓住機遇、應對挑戰，助推遼寧省綠色經濟的利好發展。

遼寧省綠色金融的發展現狀

由于我國綠色金融發展起步較晚，遼寧省綠色金融發展當前仍處于初始階段。但是，從已有發展成果來看，發展綠色金融不僅可以獲得巨大的環境效益，還可以提升GDP產值，促進經濟快速發展。在人們日益重視生態環境建設，政府積極引導綠色中國建設，國家對遼寧省綠色經濟發展高度重視的背景下，遼寧綠色金融的發展潛力巨大。并且，綠色金融的發展不僅有利于環保事業的推進，而且對于金融業自身的發展也產生了深遠影響，信貸、證券、保險業等的綠色發展速度均得到較快提高。它能夠推進金融制度改革，綠色市場建設，并促進特殊支持運行機制發展低碳經濟，維護生態環境的平衡，促使社會經濟堅持走可持續發展的道路。不過，遼寧省綠色金融發展缺乏經驗，相關法律法規尚不完善，發展過程中仍存在眾多問題。解決相關問題需要綠色金融在發展過程中，選擇、借鑒國外的成功經驗，從而加速遼寧省綠色金融在綠色標識的使用、綠色消費、綠色投資及綠色技術發展等方面的進步。同時，綠色金融的發展要通過建立健全創新機制、培養創新型人才等方式大力提高自主創新能力，促使遼寧省綠色金融在借鑒與創新中迅速成長。

遼寧省商業銀行支持綠色金融發展的現狀

（一）綠色信貸率先得到發展

我國綠色金融領域，綠色信貸已率先發展。2007年，國家以經濟手段和行政手段相結合的方法推動節能減排的工作順利展開，頒布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》（簡稱為意見）這一重要文件，《意見》的最為核心的內容即是“綠色信貸”，重點強調要以信貸來控制兩高產業的資金鏈，要通過信貸控制環境污染和不符合國家產業政策的項目。未通過相關環保措施驗收的新計劃，將得不到銀行的授信。銀行對于在建項目存在違規現象的，不能再向其發放新的貸款，而且要盡快收回已經發放的貸款。國家在制度層面上對綠色信貸做了總體要求，遼寧省也在地方層面上對本地的監管要求做了明確規定，主要通過金融系統和環保部門制定具體方案和操作細則，并取得了一定的執行效果。商業銀行發展綠色金融業務在支持了國家產業政策的同時，也給自身帶來了一定的利潤回報，各商業銀行正在自覺的以具有自身特色的行動發展綠色信貸。

（二）綠色金融產品的研發與推廣前景樂觀

當前，我國綠色金融產品的種類并不豐富，產品推廣仍有待加強。雖然各大商業銀行已經實施了綠色信貸政策，但仍然存在真正落實的內在動力不足等問題，綠色金融產品較為單一。雖然遼寧省綠色金融產品的研究和開發比較落后，但隨著國家一系列政策法規的出臺，各大商業銀行均已采取了各具特色的實踐措施。如工商銀行采用了信貸分類、“環保一票否決制”，并推出了以網絡融資方式為主的綠色金融產品——“網貸通”、“易融通”等。綠色金融產品正越來越受到各大商業銀行的重視，隨著產品的不斷開發，理念傳播的不斷擴展，綠色金融產品探索的前景比較樂觀。

（三）綠色金融發展的專業化水平得到重視

綠色金融并不同于傳統金融那樣粗獷的利用資源，其項目出發點多為生存環境利益，通過制度與原則的制定來引導經濟綠色化發展，使環境保護得到重視，從而做到經濟同環境效益協調發展。遼寧省剛剛起步的綠色金融在商業銀行中的發展面臨眾多挑戰，尤以專業化水平不高的問題較為突出，各大商業銀行為了順應時代發展，大力發展綠色金融業務，正在同各關聯方協調制定適用于綠色金融發展的各項制度及原則，并通過培養環保與金融復合型人才來提升整個銀行業綠色金融發展的專業化程度。但是，畢竟綠色金融屬于新興產業，其可借鑒的經驗相對較少，能夠用來進行分析的數據也十分有限，商業銀行綠色金融的專業化發展仍需要較多的時間、技術與資金投入。但值得肯定的是，在政府的積極引導，商業銀行的不斷重視下，綠色金融發展的專業化水平將會不斷得到提高。

（四）綠色金融發展的規章制度建設不夠完善

遼寧省綠色金融發展的規章制度建設沒有系統的、權威性的規范，大多數暫時由金融機構自己制定，還需要進行進一步的改革與完善。

1.缺乏綠色金融發展的統一標準

遼寧省由于缺乏產業指導目錄和評定環境風險的指標，商業銀行只能自己制定符合自身要求的企業評估標準，所產生的大多數綠色金融制度都只是原則性的，因而其監管措施的可行性和操作性都不高。這些漏洞的存在也往往會被某些污染高、耗能高、排放高的企業所利用，在獲得了融資資金后繼續在原有生產線的基礎上擴大生產，既不進行技術的改良，也不兌現自己許下的環保諾言，從而使環境事故和違反環境保護相關法律的行為頻頻出現。

2.缺乏健全的環保機構與金融機構的合作體系

對于綠色金融的發展并不單單是金融機構自身的問題，同時也涵蓋了環保領域。而且，金融機構也并非只有商業銀行，還包括中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、保險公司、證券公司等等，這些單位現在并沒有一個共同的合作平臺，并且綠色金融的發展還涉及到環保機構。多方沒有共同合作體系，使得各個單位的權責并不明確，無法落實需要完成的具體工作，從而直接導致管理重復，政策效力低，企業運營成本隨之增加等問題，綠色金融的深入發展受到制約。

遼寧省商業銀行發展綠色金融的機遇與挑戰

（一）商業銀行發展綠色金融面對的機遇

1.政府政策與法律支持的關注度較高

遼寧省綠色金融的發展主要依靠政府政策的推動，政府政策的積極引導可以使商業銀行不只考慮自身的經濟利益，并且更多的關注環境利益與經濟的可持續發展，促使商業銀行更加重視綠色金融的發展，從而帶動整個經濟循環體系的良好、健康發展。在綠色金融被商業銀行日益關注的今天，政府的政策受到了社會各界的廣泛關注，政府本身也在不斷完善現有相關政策，并推動出臺新的政策。同時，政府如何開展綠色金融法制建設也備受關注。因為只有在企業遵守法律規范、銀行和政府相關部門擁有明確的行為準則，市場參與者不能受到環境資源法外的利益侵犯，違規者需要接受嚴厲懲罰的法制環境下，綠色金融才有可能在商業銀行中順利得到發展。

2.發展方法及發展質量可提升空間大

目前，綠色金融在遼寧省商業銀行中的發展，無論在發展方法還是發展質量上都有待提高。商業銀行發展綠色金融的主要方法大致有三種，其一是同其他國家的金融機構進行合作，共同開發綠色金融產品；其二是在相關法律法規允許的情況下，模仿其他國家的綠色金融產品；其三則是使用自主研發出的新型綠色金融產品。三種方法中自主研發所占比例較小，這在很大程度上影響了商業銀行發展綠色金融的速度與質量。另外，商業銀行缺乏學習、了解國際環境風險評價技術的渠道，難以獲得最新的、科學的風險管理經驗，發展質量難以提高。因此，遼寧省商業銀行在發展綠色金融的過程中，在發展方法和發展質量上都存在著較大的發展空間。

（二）商業銀行發展綠色金融面對的挑戰

1.專業隊伍和創新機制尚不成熟

綠色金融在遼寧省的發展缺少專業人才、專門技術與創新性的產品和服務。對于項目的可行性分析、節能量的測算、節能行業的技術標準的確定等眾多方面商業銀行仍然存在不熟悉或者是并沒有完全掌握的問題。各大商業銀行對于能夠滿足當今綠色金融項目的實施和環境風險評估需求的專業性人才極度缺乏。只有極少的銀行工作人員可以將金融業務同環保政策同時靈活運用，多數工作人員無法在技術上滿足商業銀行此方向的需要，也很難實現對綠色金融項目進行準確的評估、審批、監管等，商業銀行的專業隊伍急需建立與擴充。另外，金融創新可以提高金融服務的質量，同時也會帶來較高的風險。只有合理得力的監管措施才能夠使金融風險得到有效的控制，為了提高我國綠色金融的創新力，綠色金融創新機制的建立迫在眉睫。

2.長遠發展缺乏完善的綠色金融市場支持

金融的發展離不開金融市場的發展，綠色金融在商業銀行中的發展也離不開綠色金融市場的建立、發展與完善。遼寧省尚不存在成熟完善的綠色金融市場，不健全的信用體系和道德風險的存在都是綠色金融帶給商業銀行在金融市場的新領域中必要解決的問題。當今的綠色金融市場，缺乏實力強、抗風險能力強的專業節能環保服務公司等各類市場主體，這對商業銀行綠色金融項目來說，便存在了一定的履約風險。當前，遼寧省尚處在一般的信用環境水平中，企業的經營環境一經變化，道德風險也很容易隨之而來。另外，遼寧省的資本市場正處在轉軌時期，在資本市場努力同國際市場接軌的特殊時期中，由于結構性矛盾和外部風險的存在，資本市場的功能很難得到有效發揮。綠色金融非常依賴于市場環境，當今的市場環境對于綠色金融的發展起到了較嚴重的制約作用。為了促使遼寧省商業銀行的綠色金融業務健康、快速發展，解決綠色金融市場發展尚不完善的問題十分重要。

遼寧省商業銀行應對綠色金融發展的對策

（一）積極尋求政策及立法支持

1.積極爭取政策體系的完善

商業銀行的發展是以盈利為目的的，在遼寧省注重綠色經濟發展的背景下，既要保證利潤收入，又要履行自身的社會責任，需要積極爭取政策體系的完善。首先，商業銀行可以向政府爭取貼息補償機制，以此來吸引企業同商業銀行自主合作，促使雙方能夠互動發展。同時，商業銀行可以減少來自于政府的干預，可以實現以自主經營為目的、最大化配置資源。其次，綠色金融需要建立相應的擔保機制。擔保機制既可以由國家出資，也應允許國內外的企業與社會組織加入其中。政府要減少干預，在遵守市場規則的前提下，使業務手續更加簡化，效率得到提高。并且，為了能夠切實履行擔保機構的職能，提供強有力的擔保以促進綠色金融的發展，擔保機構需要不斷的擴大規模與充實資本。再次，嚴格的監督體系需要被建立，一是要建立綠色金融項目的評價體系，二是要形成一個參與面廣的社會監督體系。綠色金融項目評價體系需要一套嚴格的考評機制，同時必須保證實現考評過程中遵循公平、公正、公開的原則，從而實現專業評價。社會監督體系的建立，需要調動全社會參與到環境保護中來，發揮群眾對企業的監督作用。嚴格的監督體系的建立可以提高信息的透明度，商業銀行的投融資工作的安全性與可行性同時都會得到提高。

2.積極推進綠色金融相關的環境法建設

健全的法律法規體系是有效發展綠色金融的重要保障。當前，綠色金融的發展已經擁有了一定的法律保障體系，但是仍存在一定的漏洞，容易被某些企業利用，從而影響綠色金融的整體發展。商業銀行發展綠色金融必須要積極推動綠色金融相關的環境法建設。具體來說，一是建立和完善可以標記綠色金融產品的系統，鼓勵公眾購買綠色產品；二是通過相關懲罰制度的建立，起到約束企業的作用，對于不履行綠色金融合同約定，對環境造成重大危害的應處以較重的法律懲罰，從而達到環境效益與經濟效益共盈的目的；三是通過稅收政策、財政政策發揮政府的導向作用，政府對納稅標準等進行統一規范，以法律的形式強制要求企業走可持續發展道路，注重節能減排，這樣也為商業銀行綠色金融業務的妥善開展提供了強有力的法律保證。

（二）借鑒國外商業銀行的成熟經驗

1.推出個人綠色金融產品

商業銀行可以通過個人綠色金融產品的推出，促進更多人對綠色金融的認識，并能夠吸引更多的普通客戶加入到商業銀行的綠色金融業務中來，從而拓寬其各戶群體，達到經濟與社會效應的雙贏。如花旗集團面向收入不高的客戶推出了結構化節能抵押產品，是否可以獲得貸款必須參照其省電節能指標就是一個很好的經驗。

2.開發綠色金融投資產品

商業銀行需要重視綠色金融投資產品的開發，隨著人們綠色意識得到逐漸加深，投資者需要一個投資渠道來滿足其對綠色效益與經濟收入完美結合的強烈渴望。荷蘭銀行和瑞士聯合銀行都曾經推出過針對氣候變化及環境保護的投資性理財產品，通過銀行的努力及數據處理，使投資者可以及時直觀的關注到自己投資的環境友好型公司在股市上的表現，并將此類投資類產品所集中到的錢投資到可再生能源、水利工程、營養和健康項目中去，此類投資產品的開發效果較好。

3.提供環境融資租賃服務

由于發展綠色經濟需要在清潔項目發展的過程中購買比較昂貴的設備，而任何一個企業的發展在花巨資購買設備之后都會受到較大的影響。但是通過銀行購買這些設備，并以金融租賃的方式租給企業則會解決企業面對的這一問題，而且融資租賃釋放了企業的流動資金，使資金的流動性得到了保證。遼寧省企業的發展對于貸款發展較為認可，但融資租賃相對較少，環境融資租賃服務更是亟待開發，一旦開發，商業銀行和相關企業都會從中受益良多。

（三）加強商業銀行自身的發展與創新

創新是發展的動力，遼寧省商業銀行綠色金融業務的發展同樣也離不開創新。一方面，商業銀行需要在理念上進行創新，應該根據國內外金融發展趨勢，適時準確的改變自身的發展理念，兼顧經濟與環境效益，履行自身的社會責任，同時獲得相應收益。所以既要不斷研究客戶的現實需求，及時的推出客戶真正需要的綠色金融服務及產品，也要對客戶的潛在需求進行認真的分析，從而創造出更為廣闊的綠色金融市場。另一方面，商業銀行在綠色金融管理上同樣需要加大創新力度，從而促進綠色金融高效率發展。商業銀行的綠色金融管理創新應該在評估、研究、消減、研發與保護等幾方面進行綜合性創新，從而樹立“綠色銀行”的新形象。同時要注意人才的培養，專業性人才是加強商業銀行自身的發展與創新必不可少的因素之一。

（四）推動遼寧綠色金融市場的建立與發展

綠色金融不只是商業銀行和環保部門的工作，它所涉及的行業范圍非常廣，對于資金的需求也非常大。因此，想要促進商業銀行綠色金融的發展需要利用資本市場的強大融資能力，并逐步建立綠色金融市場，促進投資者逐步投入到綠色金融發展中來，使綠色資金在我國綠色金融市場中得以高效流動。遼寧省綠色金融市場的發展既要與國內各省積極合作，也要與國際綠色金融市場接軌，不斷創新推出符合國際標準的綠色金融產品。這就要求商業銀行積極參與到推動綠色金融市場的建立與發展，促進綠色金融市場盡快同國際接軌，并借鑒國際先進經驗、學習成功案例、使用操作模型，提高發展質量。

結論

遼寧省商業銀行在綠色金融發展這條路上還有漫長的路要走，但是發展前景較好。盡管當前世界和國家對綠色金融的發展都非常的重視，但是基于遼寧省金融業本身發展較為落后，投資者對于綠色金融了解較少，經濟利益與環境利益存在一定矛盾的現狀，商業銀行需要既能對綠色金融業務應對自如，又不能影響自身利益的獲取，這樣的要求對于商業銀行來說存在很大挑戰。但是即便存在發展中的困境，遼寧省商業銀行發展綠色金融業務仍然有較大的必要。因為商業銀行發展綠色金融業務可以在很大程度上帶動企業進行產業轉型與升級，促進環保型企業的發展，實現其自身的社會價值。對于在發展中存在的問題，商業銀行最根本要做的就是重視其發展，并增強自身的創新能力，積極促進社會整體對于綠色金融的重視，共同促進綠色金融的利好發展。

參考資料

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2.楊志剛，張進奎，周建軍，李洋.打造綠色金融體系助力循環經濟發展[J].銀行家，2016（3）：108-109.

3.高彤.發展綠色金融，助推綠色經濟[J].品牌，2015（9）：160.

4.許文娟.構建綠色金融體系加快經濟發展方式轉變[J].實事求是，2011（1）：44-46.

5.中國人民銀行杭州中心支行辦公室課題組.綠色金融：國際經驗、啟示及對策[J].浙江金融，2011（5）：20-25.

責任編輯：陳秀麗

付靜，沈陽師范大學教育經濟與管理研究所2015級碩士研究生，主要研究方向為國民經濟學；吳云勇，博士，沈陽師范大學教育經濟與管理研究所教授，碩士研究生導師，主要研究方向為國民經濟學）