淺談互聯網金融背景下創新傳統金融管理與服務的對策

宋炳霖

【摘要】隨著網絡金融的興起，傳統金融業的業務受到了一定的沖擊，也使得金融業面臨越來越高的風險，如果采用傳統管理模式，是無法適應社會發展的。本文主要針對創新金融管理與服務的對策進行分析。

【關鍵詞】金融管理；金融服務；創新對策

隨著金融行業的不斷發展，多種多樣的金融服務為廣大企業和用戶帶來豐富的金融體驗，也使得金融業面臨越來越高的風險，傳統的金融管理與服務已經不能滿足當今金融行業對風險的控制要求，下面通過分析當今金融業面臨的主要風險，并探討新形勢下金融管理與服務的創新對策。

一、新形勢下金融行業面臨的主要風險

1、金融布局與發展單一

由于我國金融業長期的發展是以國有資本為主導，中小機構的發展比較滯緩。一方面，大眾缺乏有效的金融投資渠道，通常都只能利用銀行進行儲存；另一方面，中小企業又缺乏融資手段，只能選擇銀行貸款滿足資金需求。這種單一化的金融形式使得銀行面臨較高的風險。

2、地下金融規模不斷擴大

目前民間公眾的自有資金越來越多，但由于缺乏合適的投資渠道，銀行的利率偏低，所以就給予了地下金融生長的空間。一部分機構采用高回報率的手段吸納閑散資金，規模越來越大。中小企業受到自身規模和資產所限，從正規的金融機構貸款的難度很大，往往尋求非正規金融渠道進行融資。地下金融由于得不到法律保障，流程以及風險缺乏監管與控制，往往出現機構跑路，公眾投資血本無歸的現象，這嚴重影響了金融安全，甚至危及到整個社會的安定。

3、利率風險影響凸顯

首先，中國金融利率市場化進程較慢，商業銀行目前不能根據市場情況自主調整利率，因此面臨著較大的系統利率風險。其次，市場化進程的不斷推進，利率波動受市場變化而產生較大的波動，金融機構由于缺乏利率風險管理能力，也將會面臨風險。最后，利率風險也會造成金融商品持有者收益或者成本的變動，這更會使得利率風險影響更加凸顯。

4、信用風險飆升

控制信用風險是金融機構管理和服務的首要目標。近些年由于經濟的不斷飛速發展，各個行業對資金的需求量也是越來越大，金融機構作為融資渠道的首要選擇，往往為了擴大業務，而忽略了對信用風險的控制，造成大量的壞賬死賬和不良資產，造成金融機構本身發展困難，甚至面臨破產的風險。

5、金融機構操作風險

由于目前金融行業還是主要依靠人工和電腦結合的方式進行操作，所以流程不規范，人員素質參差不齊，違規行為等操作風險也是金融行業不可避免的風險，甚至于出現內部人員串通騙貸、違規放貸、挪用儲戶資金等現象，對金融機構造成巨大的名譽損害和財產損失。

二、創新金融管理與服務的對策

1、創新服務理念和服務模式

目前客戶的需求呈現多元化的選擇，不同的金融機構層出不窮，市場競爭激烈，因此作為金融機構，服務理念和服務模式也必須更加貼近市場，滿足客戶需求。在新形勢下，要放棄過去的那種“高高在上”的服務理念，樹立起“滿足市場，服務客戶”的服務理念，同時服務模式應該更加豐富，將先進的科學技術與人工服務相結合，提高客戶滿意度，不斷擴大客戶群體，這也是金融機構能夠發展壯大的基礎。

2、創新金融服務產品

客戶選擇金融機構的重要出發點就是金融服務產品。金融服務產品除了應當具備傳統意義上的投資、避險、資金轉移等功能以外，還應該順應時代的發展，及時創新金融服務產品。由于客戶金融相關知識以及需求多種多樣，因此金融服務產品也需要針對不同的用戶需求推陳出新。比如，當互聯網金融如火如荼發展時，靈活的投資方式與較高的投資收益大量吸納了公眾的閑散資金，而銀行作為最大的和公眾心目中信用非常良好的金融機構，不但沒有及時推出對應的金融服務產品同時還利用各種措施抑制互聯網金融的發展，失了口碑還喪失了發展的機遇。

3、創新金融管理模式

首先金融機構應該打破過去“大鍋飯”，“一碗水端平”的管理思路，積極建立健全績效考核和激勵機制，發揮員工的積極性和創造性。其次，應該加強培訓和考核機制，使得管理人員能夠具備風險控制、經營運作、市場開拓的意識和能力。最后，應該加強金融技術的創新，加大投入和項目開發力度，充分結合互聯網服務，推動我國金融管理模式與國際之間的接軌。

三、結語

金融管理與服務水平是以后金融機構的核心競爭力，其水平高低關系到金融機構是否能夠發展甚至存活的關鍵。新形勢下，各大金融機構應該及時研究客戶的金融服務需求，創新金融管理與服務，才能抵御頻發的金融風險，實現自身的良性發展。

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