高校學生成為網絡借貸主要消費人群探析

周新娟

摘 要：為何網絡借貸會將高校學生作為網絡借貸的主要消費群體？弄清楚了其中的緣由才能有針對性的對高校學生開展思想教育活動，遠離校園網絡借貸。

關鍵詞：高校學生；網絡借貸；消費人群

中圖分類號：F724.6；F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2017）05-0261-01

網絡借貸憑借借貸手續簡便、審核周期短、放款迅速等原因成為不少人解決資金短缺問題的首選。網絡借貸平臺在沒有金融機構的全面監管、健全法律制度的約束下魚龍混雜，有的間接演變為高利貸模式。網絡借貸平臺為擴大業務量，拓展以高校學生為主要消費群體的校園網絡借貸平臺，全面開展以消費貸款、創業貸款、培訓貸款等業務，看似為高校學生提供用款便利的偽裝下布滿重重陷阱。網絡借貸平臺為何將業務開展到高校校園中，沒有經濟來源的高校學生為什么能成為校園網絡借貸的主要消費群體？

一、在校生人數眾多，市場潛力大

中國高等教育飛速發展，從高等教育的學總規模可窺一斑。據中國首次發布的《中國高等教育質量報告》，同時也是世界上首次發布高等教育質量的“國家報告”，報告全面分析了目前中國高等教育發展情況。在《中國高等教育質量報告》中對高校在校生人數進行了統計：2015年中國大學生在校人數達到3700萬，全世界第一。高校在校生數量龐大，2016年，接近4000萬的學生集中在高校校園，為校園網絡借貸平臺提供了巨大的借貸市場開發潛力，且有利于校園網絡借貸平臺宣傳發動，快速的開拓借貸市場。

二、心智不成熟，消費潛力高

結束了十年寒窗苦讀的莘莘學子們，懷揣著人生夢想步入高校校園，開始新的求學生活。這種生活與眾不同，遠離了枯燥無味的文山題海，遠離了父母的嚴格監督，遠離了教師的日盯夜陪，高校給予了成年學生的自主權，讓他們有了屬于自己的生活、學習安排權。高校學生基本上年滿十八，是位成年人了，他們喜歡待在校園里，享受著高校生活的寧靜與自由。但高校學生雖然成年，但在成年之前，基本上是生活在父母家庭的監管之下，學習生活的方方面面均由父母合理安排，他們不用過多的考慮，大多數情況下只需按部就班，不需要和社會上的其他成員過多的接觸，缺乏一定的社會經驗。剛遠離父母家庭監管的高校學生有了經濟的自主支配權和分配權，但他們缺乏社會經驗，缺乏對事物利弊的分析能力。他們往往會高興于有了無拘無束的生活、有了想買什么就買什么、想干什么就干什么的自由。這時的他們容易沖動，在消費中不經過權衡，消費的潛力是十分巨大的。

三、缺乏經濟常識，理財能力弱

開門柴米油鹽醬醋茶，不當家不知油鹽貴。高校學生對一些基本的利息與利息率、需求定理是由消費者行為決定的等經濟金融常識缺乏，經濟理財能力弱。在中小學階段，學費、培訓費、服裝費等大筆的支出都由父母家庭支出，小額的諸如購買零散的學習用品、購買零食、飲料、觀看電影等零花錢才由本人經手。在他們眼中，沒有經濟的概念，沒有獨立理財掌管資金的能力，錢從哪里來，該如何合理的分配和開銷，什么是該花的錢，什么是不該花的錢，他們不知道。高校學生每個月獲得的生活費如何合理的安排？部分學生在月初拿到生活費的時候請客吃大餐，狂喝猛吃，月中月末就在捉襟見肘中艱難支撐，有的還需找其他同學借用才能勉強支撐當月的基本生活。

四、追求奇特，高度關注新事物

年輕人永遠都是敢于追求新生事物的一類人，追求時髦已成為不少高校生的消費觀。高校生處于求新求異、富有好奇心的年齡階段， 對外界新事物的接受能力特別強，對一些新、奇、特的事物高度關注，認為這是年輕人的標志。于是高校生對社會上許多新穎別致的創意游戲、飾品、服飾等極力的想試一試，讓自己擁有。與眾不同的需求讓年輕一代的主力軍——高校學生追求人無我有，人有我優，人優我特，購買自己心儀的手機一類的電子產品，購買名牌服飾、化妝品，休閑旅游……

五、高校生有跡可循，身份穩定

高校生從入校開始，在校學習時間至少2年，通常為3-4年，這幾年的時間里，高校生作為一名學生，在校接受專業知識技能的學習，身份穩定。學習生活都在校園內，有跡可循，比較容易找到。再者，在校生比較單純，學好專業知識，掌握實用技能是學生的高校生活的己任，沒有完成學業前是不會輕易放棄，離開校園，玩人間蒸發的游戲的。

六、子債父還，還款有保障

延續了數千年的傳統觀念"父債子還"指父輩的債務，由子女負責償還，也指父輩的過錯累及子女。高校學生沒有經濟來源，不具備借貸的還款能力。嚴格意義上而言，除了父母家庭給予的每月生活費外，高校學生對通過網絡借貸所借款項是沒有償還能力的。而高校學生是家庭的希望所在，是父母心中最為牽掛的，為讓自己的孩子在學校順利完成學業，學有所成，父母家庭會竭盡所能為孩子解決所借款項，償還債務。因此，雖然高校學生不具備還款能力，但父母家庭是最有力的還款承擔者，顛覆了傳統觀念的"父債子還"，演變為現實社會的“子債父還”。

基金項目：此項目為湖南省社科基金高校思政教育研究一般項目《高校學生參與網絡借貸的思想教育研究》階段性研究成果，項目號：16B22。

參考文獻：

[1]舒濤，付軻.互聯網金融背景下大學生借貸畸形消費現象探析——基于某學生深陷P2P網絡借貸困境案例分析[J].案例分析，2016（03）.

[2]唐燕.我國P2P網絡信貸平臺的風險及影響因素[J].經營管理者，2016（21）.