支持長江經濟帶發展的金融創新

劉金

隨著“長江經濟帶”建設上升為國家戰略，近期《長江經濟帶發展規劃綱要》正式印發，江蘇省出臺了相應的實施意見，為新常態下江蘇經濟轉型升級發展提供了機遇。商業銀行如何抓住機遇，創新金融服務，優化資源配置，在推動江蘇新一輪沿江區域經濟升級發展的同時，促進自身競爭力的提升，已成為金融業的熱點議題。

加強多方合作力度，構建區域金融一體化

創新銀政合作，促進地區金融一體化發展。進一步完善長江經濟帶建設的組織協調機制，促進地方政府、金融管理部門及金融企業的跨區域合作與協調，這是一項極其復雜的系統工程，必須職責明確、合理分工。政府應發揮牽頭作用，建立起協調推進機制，在向中央建議推動長江流域及全國金融一體化的同時，首先推進江蘇地區金融一體化，做到“整體規劃、協調推進、先易后難、重點突破”。通過發放并購貸款，推動低效企業的兼并重組，提高存量資金的使用效率；通過整合金融資源，提高金融服務水平和效率，逐步實現區域內綜合化、一體化經營。

促進銀銀合作，促進區域金融競爭向合作轉變。金融一體化既有金融機構間的充分競爭，也有金融機構間的充分合作。對金融機構來說，有利于其提高核心競爭力；對于金融需求者而言，有利于其享受到融資條件相對優惠、融資成本相對低廉、操作程序規范快捷的優質金融服務。為更好地服務經濟發展，解決銀行間無序競爭造成的資源錯配，需要推動銀銀合作，促進區域形成共同市場，特別是要形成具有核心作用的金融市場，促進資金向有產品、有市場、有效益的行業和企業流動，提高資金的使用效率。金融機構緊密合作，打破地區分割、門戶獨立的界限，不僅解決金融機構因無序競爭造成的成本上升，也避免形成新的產能過剩行業。同時，要加強金融監管，嚴厲打擊各項非法融資活動，有效維護良好的金融秩序。

改善信用環境，構建平安金融的風險防范機制。為解決當前經濟減速帶來的信貸風險，各地政府要與金融機構共同分析區域發展特征和地區信用環境的變化情況，打造地區風險管理平臺，聯合開展金融風險防范研究，探索處置不良資產的新思路、新途徑，提升風險管理能力，促進區域金融業持續健康發展。通過銀政相互配合，努力將企業和個人的非銀行類信用信息納入國家征信基礎數據庫，解決信貸工作中銀行與客戶信息不對稱問題。監管部門要建立區域金融風險應急機制，強化區域金融穩定狀況監測，及時預警和通報金融風險。在解決金融爭端方面，可設立專門的仲裁及其他法律機構。通過誠信政務、誠信企業、誠信個人、誠信司法體系建設，建立以政府主導、市場化運作、社會化服務的信用評價機制，構建完善區域征信體系，打造良好的區域信用環境，維護區域金融穩定。

創新融資渠道，促進新型金融業態發展

為滿足長江經濟帶發展需求，解決金融支持力度不足問題，可以結合互聯網金融、PPP等新型金融業態，創新融資渠道，以更多的金融服務方式、方法和途徑支持經濟發展。

組建長江專業銀行，服務跨區域重大項目。作為長江經濟帶最重要的經濟大省，江蘇有“長江經濟帶國家戰略”以及“長三角國家戰略”、“江蘇沿海國家戰略”、“一帶一路”、“海上絲綢之路”等多個國家級戰略疊加，所有這些戰略均需跨區域實施。江蘇應從整個長江流域的角度出發，牽頭新設長江專業銀行，拋棄地方主義狹隘觀念，在中央統籌安排下，服務區域經濟發展，重點對跨地區的重大項目進行融資支持。

吸納更多民營資本，提升小型金融機構服務能力。鼓勵和引導非銀行的各類金融機構以及民間資本，參與區域經濟建設。促進民營銀行的建設，新建及擴大民間資本進入銀行，鼓勵新建純民資銀行，并對含有民間資本的金融機構予以扶持，建設更多村鎮銀行，引導小貸公司、典當行、農民互助基金健康發展。推廣PPP模式，英國政府在基礎設施領域，PPP被廣泛應用，其中PFI（私人主動融資）最為常見。對農商行及農信社進行整合與提檔，并創造條件進行全省融合，參照城商行的全省統一模式建立全省統一的江蘇農商行，提升農商行的管理能力、盈利水平和服務經濟的能力。

大力發展互聯網金融，增強網點服務的輻射能力。互聯網金融是當前金融業發展的一個重點方向，重視新興互聯網金融業態如眾籌、創投、第三方支付、P2P等模式，通過制定“互聯網+金融”行動計劃，促進互聯網供應鏈金融、工業互聯網和電子商務的融合，以供應鏈金融服務“1+N”或“M+1+N”模式為主線，引導現代制造業企業借力互聯網供應鏈金融拓展國際市場，從而提升中國制造在全球價值鏈中的地位。同時，通過發展互聯網金融，將銀行網點的服務能力進行有效擴散，使得沒有銀行網點的更廣大地區的居民和企事業單位也能夠利用互聯網辦理金融業務，享受金融服務。

強化對“三農”、小微企業的幫扶。特別是對“三農”、小微企業還屬于薄弱環節，要充分利用互聯網金融業務創新及“大數據”技術革新帶來的信息優勢為其提供融資、結算的支持，幫助其迅速成長壯大，為區域產業結構的調整優化提供動力。

實施差異化金融政策，縮小南北差距促進共同富裕

適應經濟發展要求，實施差別化信貸政策。近年來，蘇南地區經濟增長明顯放緩，金融風險卻有所增加，蘇中、蘇北地區則處于工業化、城鎮化加速階段，金融需求相對旺盛。因此，金融機構必須根據各地區發展的特點，與時俱進地改進對分支機構的經營指導，并在計劃下達、資源投入、考核評價等方面予以配套。總體來講，蘇南地區要更加突出經營轉型，重點是零售業務轉型、商投聯動發展、互聯網金融、客戶價值深度挖掘等，同時要下大力氣穩定好資產質量，實現內涵式增長；蘇中、蘇北地區要更加突出規模增長，重點抓好重大項目競爭、有效信貸投放、客戶規模擴容，實現金融擴張。

資金跟著項目走，促進南北產業轉移。長期以來，蘇南地區是江蘇經濟發展的主陣地，也是銀行經營投入特別是信貸投放的重點板塊。近年來特別是經濟發展進入新常態以來，江蘇經濟發展速度出現了“北高南低”的顯著變化，省內產業轉移現象較為普遍。在涉及南北產業轉移方面的項目時，應及時配置新資金，或將項目相關配套資金直接劃轉到新項目所在地。

區別各地城鎮化水平，促進全省城鎮化協調發展。針對蘇南、蘇中、蘇北城鎮化水平“南高北低”現象，實施差別化信貸政策。集中專項資金重點支持蘇中和蘇北城市基礎設施建設、現代農業、新型工業化、現代物流和服務業等領域，特別要加大對城鄉一體化中產業融合的金融支持力度，縮小省內區域差異。推廣綠色金融，充分考慮低碳和環保因素，促進資金從高污染、高能耗產業向低碳產業轉移，引導信貸資源投向符合國家政策的綠色、新興、先進產業，推動產業結構調整和升級，支持生態化城鎮建設。

推動金融模式創新，多元化融資服務經濟發展

擴大直接融資渠道，化解資金期限錯配。2015年末中國社會融資總額138萬億元，其中銀行貸款占比69.3%，直接融資占比13.9%，其他融資占比16.8%。銀行貸款不能全部滿足企業發展需求，要幫助經營狀況較好、發展潛質較佳的企業采取更多的直接融資途徑。綜合排查治理資金錯配導致的流動性風險，通過擴大直接融資，化解銀行信貸資金期限錯配，鼓勵和支持符合上市條件的企業盡快實現一級市場融資；支持金融機構參與信貸資產證券化業務，拓寬企業進行并購融資的渠道；改善公司治理結構，加大推動股權投資活動的力度；對經營狀況佳的企業幫助發行債券融資、票據融資等直接融資。

創新金融產品，滿足不同客戶需求。積極對接長江經濟帶建設重大項目，充分利用信貸、股票、債券、基金等金融市場，提供符合項目特點的、多層次的融資產品與服務。一是創新擔保方式。探索運用特許經營權、排污權、收費權，以及購買服務協議預期收益、集體土地承包經營權、林權等進行抵質押貸款，不斷創新擔保方式；探索利用工程發電、供熱、供水、污水垃圾處理等預期收益權開展質押貸款，充分利用相關收益作為還款來源，在有效管控風險的前提下積極擴大信貸投放范圍。二是創新票據池業務和資產流轉。以物資池、單證池為依托，通過創新一系列“池”業務，打破本外幣貸款之間、表內外融資產品之間的界限，在有效控制業務風險的前提下，幫助客戶盤活流動資產。三是創新產品組合，擴大金融服務。積極開展銀行聯合授信，有效滿足項目資金需求，為重大工程項目建設提供一攬子綜合性金融服務。

以“貸款+”模式提供多元化服務。以與政府簽署戰略合作協議為契機，以“貸款+”基金、債務融資工具、股權融資、融資租賃、PPP融資等多種模式，重點支持先進制造業、化工產業轉型升級、軌道交通設備、智能裝備制造等領域的優質項目。落實500億元江北新區投資發展基金，加快落地一批交通運輸、新型城鎮化、裝備制造業等行業的項目；優先支持長江經濟帶、“一帶一路”、“中國制造2025”等國家重大戰略項下具備服務實體經濟能力、自身經營狀況良好、租金收入穩定的融資項目租賃，滿足重大項目建設融資需求；繼續與工銀租賃開展縣及縣級市二級乙等（含）以上公立醫院融資租賃業務合作。建立和完善“銀行+政府+擔保+保險+創投+科技服務中介”的科技金融體系，大力開展科技金融業務。

以“商加投”聯動模式推動金融混業經營。當前，在利率市場化、金融脫媒和銀行混業經營的背景下，依靠公司信貸產品或投行產品單打獨斗已不能滿足市場需求，商行和投行業務的差異性使得“商投聯動”成為做大做強公司金融業務的必然選擇。要樹立投融資一體化理念，全面對接多層次資本市場，以注重未來的投資思維去評價客戶、判斷項目，將銀行信貸業務由中介向“融資+融智”模式轉變，由單一客戶向“行業+客戶群”轉變，沿產業鏈條上下游助推資源整合。

做好轉方式調結構的加、減法，

以綠色金融促進可持續發展

加強流域合作，建設生態文明示范帶。江蘇作為長江下游省份，承受了更多的環保負擔，應積極主動加強與上游省份的流域合作，金融業應緊密配合協調配置信貸資源，優化信貸結構，提高發展的協調性，在整個流域內開展節能減耗，降低污染排放，努力把長江經濟帶建設成為我國生態文明建設的先行示范帶、創新驅動帶、協調發展帶，在中央統一領導下，抓緊解決沿江工業、港口岸線無序發展及流域環境污染的問題。

用慢思維做減法保護生態環境。中央提出要把實施重大生態修復工程作為推動長江經濟帶發展項目的優先選項，要用改革創新的辦法抓長江生態保護。這一精神落實到金融方面，就是要修正當前的大開發思路，要用慢思維做減法，對產能過剩的老舊行業去產能，對低效益、高耗能、重污染、科技含量低的產業實施淘汰或進行科技改造，促進長江流域生態保護，使其更加符合可持續發展的長遠目標。

用快思維做加法促進綠色金融。優先支持綠色環保、水利工程、節能減排產業，加快轉變發展方式，優化產業結構，要用快思維做加法，金融資金向轉型升級的傳統產業和企業傾斜，向戰略性新興產業和科技創新創業企業傾斜，大力支持創新發展。積極引導循環經濟，加速推進產業轉型。建立綠色信貸長效機制，確保信貸資金投向綠色金融，推動綠色發展理念落地生根，推動綠色循環低碳發展，在有條件的地區率先形成節約能源資源和保護生態環境的產業結構、增長方式、消費模式，真正使黃金水道產生黃金效益。

推進供給側改革，創新金融子公司經營模式。在經濟新常態及生態優先情況下，部分符合生態建設的產業可能因投資時間長、短期效益低而無人問津，對于金融而言，需要創新金融支持模式，通過自建、參股、并購等形式加速組建金融子公司形式的科技銀行，按照“創新、協調、綠色、開放、共享”理念，創新金融產品，解決戰略性新興產業和科技金融小企業融資難問題，同時也可分享科技企業成功后的紅利，從而提升金融業市場化、多元化、綜合化處置不良資產的能力，提升金融企業的經營能力和經濟效益。

（作者系中國工商銀行江蘇省分行黨委書記、行長）

責任編輯：高 莉