工銀信用卡全面擁抱互聯網

張利娟

除了獲客的互聯網化，工銀信用卡不斷嘗試產品的互聯網化，著力拓展支付融資新市場。

隨著金融科技產業席卷全球，作為中國信用卡行業的旗艦，中國工商銀行審時度勢，堅持“我們先做到”的信念，全面擁抱“互聯網+”。2016年，中國工商銀行以晉級“全球最大信用卡發卡銀行”、收獲“年度最具互聯網基因信用卡銀行”等大獎圓滿收官，踏上了信用卡業務全面互聯網化轉型發展之路。

歷經30多年的改革發展，中國工商銀行已是享譽全球的“宇宙第一大行”。如今，中國工商銀行已構建起遍布全球40多個國家和地區的服務網絡，為5億個人客戶和500多萬公司客戶提供最廣泛的金融服務，被評為中國“最具社會責任金融機構”。

“互聯網+”助力信用卡業務轉型

在經濟轉型“陣痛”釋放的條件下，信用風險和欺詐風險的暗礁正在考驗整個信用卡行業的風控水平。與此同時，刷卡手續費率的大幅下調、信用卡透支利率新政的實施壓縮了信用卡行業的利潤空間。

在這樣的環境下，2016年以來，中國工商銀行信用卡業務資產質量持續承壓，通過轉型、創新，頂住壓力、突破瓶頸，創造一個全新而持久的增長周期。

作為商業銀行最具互聯網基因的業務板塊，信用卡業務的特質與互聯網金融高度契合。為此，中國工商銀行牡丹卡中心總裁王都富坦言，保持信用卡業務的領先地位已經成為商業銀行確立互聯網金融領軍地位的關鍵所在，中國工商銀行互聯網化轉型發展的首要任務就是信用卡業務的互聯網化轉型。

客戶是經營發展的基礎，誰找到未來主流消費人群的引流渠道，誰就掌握了市場話語權。年輕客戶在哪里？就隱藏在網絡終端背后。近年來，中國工商銀行探索出了新型互聯網獲客路徑：一方面以開放的心態聯袂優秀的互聯網平臺，直接在互聯網上為年輕客戶提供辦卡入口和簡潔的申辦流程。另一方面則不斷探索與互聯網金融公司合作，協力為年輕客戶群提供信用支付服務。與此同時，就連微信公眾號，中國工商銀行也開始“年輕化”，在圖文設計和語言風格上，都致力于和年輕人打成一片。

日前，中國工商銀行正式與百度公司合作在“百度錢包”手機APP推出工銀信用卡在線辦卡服務。客戶只需進入“信用卡中心”模塊，填寫好基本資料一鍵提交，即可實現快速申辦、快速審批、快速發卡。

除了獲客的互聯網化，工銀信用卡不斷嘗試產品的互聯網化，著力拓展支付融資新市場。據悉，中國工商銀行互聯網金融三大產品線包括支付產品線、融資產品線和理財產品線，工銀信用卡業務以其“線上線下一體化、支付融資一體化”的特性橫跨兩大產品線。

互聯網技術的裂變式發展給金融生態帶來了全方位的深刻影響，也深層次改變了消費者的思維模式與行為習慣。“以前，服務是金融業務的附屬產品、輔助產品；現在，服務就是金融業務的本身，就是發卡銀行的競爭力。”王都富說，“工行信用卡業務將在‘簡單服務智能化處理、復雜服務人工處理的基礎上，依托互聯網思維和手段提升服務品質、豐富服務內涵、推進服務轉型。”

匠心打造創新產品

當前，信用卡市場產品同質化特征明顯，業務競爭加劇，對產品和服務軟實力提出了戰略層面的更高要求。品質已成為商業銀行不可模仿的核心競爭力。

2016年，中國工商銀行推出了覆蓋線上線下和O2O支付全場景的二維碼支付產品，成為國內首家具備二維碼支付產品的商業銀行。這款產品無縫連接商家和客戶，不僅具備市場主流掃碼產品的全部功能，而且首度采用國際清算組織領先的Token技術對卡號進行變異處理，在交易全程為客戶資金和信息安全提供銀行級的保護。

新年伊始，中國工商銀行與途牛旅游網正式發布了工銀途牛牛人信用卡。該卡是金融和旅游行業首次互聯網化跨界合作，也是中國工商銀行推出的第一款面向年輕客戶群體的“互聯網+”信用卡產品。

“我們還將加快建立信用卡客戶生命周期管理體系，堅持以客戶為中心，建立涵蓋客戶準入、成長、成熟、衰退、退出等階段的系統平臺。”王都富說。

據悉，中國工商銀行還將打造更貼近市場、更貼近客戶的互聯網融資服務，繼續發揮“工銀融e借”額度高、期限長、價格優、還款靈活的優勢。

為解決客戶痛點，帶給客戶更加安心放心的支付體驗，2017年新年伊始，中國工商銀行信用卡賬戶安全險全新上線。據了解，該保險全覆蓋、免費送、保額高、理賠快，所有符合投保條件的工銀信用卡客戶均可免費獲取。

恪守職責樹大行形象

毫無疑問，當前的工銀信用卡已經初步實現“建設全球第一大發卡銀行，打造中國第一信用卡品牌”的目標。中國工商銀行董事長易會滿表示，中國工商銀行綜合實力正源源不斷地轉化為服務實體經濟、促進經濟轉型升級的新動力。

據介紹，中國工商銀行始終將支持小微企業發展作為一項長期發展戰略，致力于解決小微企業“融資難、融資貴”問題，為小微企業提供專職、專屬、專業的“三專”金融服務。同時，中國工商銀行還以二維碼支付為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務，以數據化、純信用、全線上的融資產品降低小微企業獲取金融服務的門檻和成本，緩解小微企業的融資困境。

據介紹，中國工商銀行基于商戶交易流水開發了小額便捷、無擔保無抵押、可循環使用的小微商戶逸貸公司卡，已經為1.4萬商戶提供了160多億元信貸資金支持。

作為最具社會責任感的大型銀行，中國工商銀行堅持以服務實體經濟、發展普惠金融為己任。在消費成為我國經濟增長最大動力的條件下，中國工商銀行將信用卡業務成熟的運作模式應用到更廣闊的消費金融領域，面向海量客戶提供無擔保、無抵押、純信用、全線上的個人信用消費貸款產品“工銀融e借”，運用互聯網的思維、互聯網的工具、互聯網的方式，讓信用消費貸款進入更多人的視野、走進更多人的生活。