重慶銀行凈利逆勢勁增超10% “好企貸”激活小微貸款節節升

占昕

通過構建大數據平臺服務小微企業，重慶銀行“好企貸”最高可秒批100萬元，市場前景看好。

不良下降，逆勢增長。重慶銀行披露年報數據，多項業務的突飛猛進進一步提振了市場信心。數據顯示，2016年重慶銀行實現凈利潤35.02億元，同比增長10.5%?？傎Y產規模3731.04億元，同比增長16.7%，而不良貸款率為0.96%，同比下降1個BP。

值得一提的是，2016年重慶銀行手續費和傭金凈收入較上一年快速增長27.4%，占營業收入比重進一步提升2.46%，而在互聯網金融方面，旗下“好企貸”企稅結合的模式也助力小微貸款連續多年穩步上升。

據了解，目前重慶銀行“好企貸”已實現“秒批”，下一步將推出更多基于場景的線上信貸產品，并力爭在進一步完善的基礎上實現貸款的“秒放”。

凈利潤同比增長10.5%

2016年重慶銀行實現凈利潤35億元，較上年增長10.5%，這與前三季凈利潤按年增長10.7%的數據相近，在分析人士看來，全年財務表現較為穩健。

其中，嚴格控制不良貸款率的增長，根據業績公告，2016年重慶銀行不良貸款為0.96%，較上一年末略有下降。

記者注意到，在不良貸款率、資本充足率等風險管理指標均充分滿足監管要求的基礎上，2016年重慶銀行總資產、存貸款、凈利潤等主要指標增幅均保持在兩位數以上。

截至2016年年末，重慶銀行資產總額達3731.04億元，同比增長16.7%?？蛻糍J款和墊款凈額達1467.89億元，增幅達20.5%?？蛻舸婵钸_2295.94億元，同比增長15.2%。

業務結構的調整在銀行內部正快速進行。2016年重慶銀行手續費及傭金凈收入19.26億元，較上年快速增長27.4%，占營業收入比例較上年同期上升2.46個百分點，達到20.06%。

據悉，為了抓住新戰略項目機遇和迅速打開貿易金融局面，重慶銀行2016年落地國際商貸、離岸人民幣債券項目7個，涉及金額30億元。

“2016年累計貿易金融結算量是上一年的2倍，實現跨境人民幣收支是上一年的9倍，實現中間業務收入是2015年的4倍，同業排名大幅上升。”重慶銀行相關負責人對《投資者報》記者說。

在線秒批，最高100萬元額度

構建大數據平臺，秒批小微貸款。2016年重慶市地區生產總值增速達10.7%，領先于全國其他省、市、自治區，而作為當地的“市民銀行”，重慶銀行運用創新型數據金融工具將觸角伸向真正有市場競爭力的小微企業，針對小微企業融資難融資貴、審批復雜等問題進行突破。

2016年7月18日，重慶銀行成功推出針對小微企業授信的具體場景應用產品“好企貸”開啟小微貸款的“大數據時代”。據了解，“好企貸”主要針對誠信納稅企業量身打造，是以納稅信用換取信貸額度的一款創新型“守信激勵、銀稅互動”產品。

“通過在線申請、智能審批、自助放款的互聯網模式向經工商部門核準登記且符合條件的小微企業法定代表人發放的，用于支持小微企業短期生產經營周轉的信用貸款業務?！睋鲜鲐撠熑私榻B，“好企貸”的單戶最高貸款金額100萬元，期限最長12個月，還款方式為先息后本，月利率低至0.7%～0.9%。

從僅僅運行7個月的市場前景來看，截至2017年2月數據統計，重慶市的64萬個小微企業中若5%通過“好企貸”審批，重慶銀行小微客戶數將增加3.2萬戶，超過重慶銀行現有小微客戶總數，這有望成為個人消費貸大增外的另一發展極。

數據顯示，截至2016年年末，小微企業貸款余額590.26億元，較上年末增長24.1%，連續多年穩步上升。重慶銀行繼續支持西部經濟發展，充分運用互聯網金融理念服務小微企業，引領城商行的互金發展之路。

而從已斬獲的個人貸款數據來看，2016年重慶銀行個人消費貸款大幅增加33.12億元，增幅86.1%，而優化個人貸款產品結構，探索互聯網線上貸款，與第三方機構合作推出微粒貸、快E貸等產品都為其貸款余額快速增長貢獻了力量。

“三化”深入轉型綜合金融服務商

據了解，扎根重慶的重慶銀行目前正在努力實現地域突破，轉型綜合金融服務商，通過參股與投資金融企業，重慶銀行也在不斷地實現業務拓寬與加深。

年報顯示，重慶銀行持股馬上消費金融公司15.79%股權，持有興義萬豐村鎮銀行20%股權。2016年，興義萬豐村鎮銀行凈利潤2073萬元，馬上消費金融凈利潤652萬元。此外金融租賃公司獲批籌建，成功獲得理財直融、意向承銷商資格，也被譽為綜合化經營所取得的階段性成果。

據悉，在今年上半年將籌建完成的重慶鈊渝金融租賃中，重慶銀行持股51%?！巴高^該金融租賃公司，重慶銀行能夠突破地域限制，曲線實現跨區域經營，為全國范圍內的客戶提供金融租賃服務。這將有助于該行擴大客戶基礎，同時為其商業銀行業務帶來更多協同效應?！闭秀y國際分析稱。

2016年，重慶銀行開啟轉型發展新征程，圍繞“供給側”結構性改革主線，將專業化、綜合經營化、互聯網金融化引向深入。

據重慶方面介紹，重慶鈊渝金融租賃將立足重慶、輻射西部，以國家產業政策和市場需求為導向，采取差異化競爭戰略和特色化經營服務，重點發展中小企業中的戰略性新興制造業和傳統制造業，向“三化”方向發展。

與此同時年報稱，面對國內經濟結構調整、經濟增速放緩、同業競爭加劇、銀行業不良貸款率上升的復雜經濟、金融形勢，重慶銀行將采取積極措施，主動應對在宏觀和微觀市場環境轉變下，利率市場化進程加快、國家財稅改革持續落地、金融監管持續強化和互聯網金融對傳統銀行業務沖擊等各項挑戰，以加快轉型發展為主線，統籌各項經營管理工作，努力實現戰略發展目標。