溫州金融綜合改革成果展現

周香紅

摘 要：2012年3月國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區至今已四周年，溫州按照國務院確定的規范發展民間融資、加快發展新型金融組織、創新發展金融產品與服務、培育發展地方資本市場、完善地方金融管理體制“五大體系”12條改革任務為導向，堅持金融服務實體經濟這個目標，取得了規范民間融資、發展新型金融組織、創新金融產品和服務、培育地方資本市場、完善地方金融監管體制等成果。

關鍵詞：溫州金改 歷程 成果展現

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）09-183-02

一、規范發展民間融資，實現民間融資陽光化、合法化

設立7家民間借貸服務中心，搭建民間借貸綜合服務平臺，首創全國民間融資立法，制定《溫州民間融資管理條例》。完善“溫州民間借貸登記備案管理系統”，溫州民間借貸逐步由“熟人社會”向契約借貸發展。登記備案的民間借貸超過300億元，占全市民間借貸總規模的30%以上。民間借貸利率逐步趨向理性，年利率由2011年的25.44%，回落到2015年的18.65%。

二、加快發展新型金融組織，鼓勵支持民間資金參與地方金融改革

1.民營銀行試點為全國提供借鑒。溫州民商銀行是中國第一家正式開業的民營銀行，于2015年3月26日開業，股東由正泰集團、華峰氨輪等13家民企組成。截至2016年3月23日，該行各項存款余額12.96億元，各項貸款余額12.65億元。貸款共計1086筆，其中，874筆發放給個體工商戶及個人，205筆發放給小微企業。截至2015年末，該行實現凈利潤1018萬元，不良貸款為零，是全國首批試點銀行中唯一一家實現盈利的民商銀行。該行一年的實踐探索，不僅為銀行自身奠定堅定的基礎，而且在為小微企業金融服務上進行了創新，走出了差異化經營服務之路。

2.溫州民間資本加速推進銀行業。據溫州銀監分局披露，溫州民商資本加速促進銀行業。目前，溫州轄內，銀行業吸收民資近300億元，其中，地方法人銀行吸收民資超過150億元，占全市金融業吸收民資總額的60%多。此前，溫州8家農合機構改制為農村商業銀行中，吸收民資44億元，位全省各地市的首位。再從全國首批民營銀行看，除溫州民商銀行外，上海華瑞銀行，天津金城銀行的主發起人都是溫州商人。

3.溫州小貸公司在八年考驗中謀“突圍”。溫州全市有小額貸款公司45家，截至2015年12月底，注冊資本96.3億元，累計發放貸款300多億元，貸款客戶3萬多戶，主要是涉農貸款和小微企業貸款。這八年是小貸公司和小微企業、涉農企業攜手共進的八年，既是解決溫州小貸公司發展困境的八年，也是為全國小貸公司創新探路的八年。

實踐證明試點方案所設計的發起人股權結構、單一業務模式、小貸公司身份有其先天性缺陷，制約著小貸公司的發展。試點方案規定發起人必須是區域龍頭企業，實踐證明這類企業的多數負債率高，閑置資金少，其中部分企業容易產生投機心態，對小貸公司正常運轉不利。實踐還證明：單一業務模式弱化了小貸公司的盈利能力，溫州新政為小貸公司綜合經營指明方向。在華峰小貸公司發展清單中有投資聯動業務、資管計劃業務、資產證券化業務、企業財務顧問業務。實踐表明，選擇更新客戶是小貸公司風險防范的中心環節，淘汰清除潛在風險客戶，拓展優質客戶是小貸公司再發展的關鍵。

三、創新金融產品和服務，建立多層次金融服務體系

1.大力推動溫金網建設，匯集6372個金融產品，達成投融資交易169筆，交易金額7985萬元。

2.設立3支保障房引導基金，撬動52億元民間資金，支持保障房建設。

3.搭建民間資本管理公司平臺，引導55.89億元民資投資1269個小微企業經營項目。設立45家小微企業專營機構、70家社區銀行支行，截至2015年末，為小微企業提供信用貸款余額101.26億元，貸款戶數88165戶，申貸獲得率超過90%。

4.市、縣兩級24家國有投融資平臺直接融資540億元。其中發行3期“幸福股份”和1期“藍海股份”共募集民間閑置資金43億元，用于S1線軌道交通、濱江金融街、甌飛一期圍墾工程建設項目。銀行間融資193元，企業債券198億元，金融股權性91億元，保險資金到位15億元，實現民間小資本與大項目、大產業對接，銀行大資本與“三農”、小微企業對接；各類資本與溫州經濟轉型升級對接。

四、培育發展地方資本市場，依法開展股權轉讓和產權交易

未來時代是資本市場的主流時代，直接融資推動經濟轉型。未來中國居民財富轉移趨勢，融資方式從銀行逐步轉向資本市場，經濟結構從工業為主逐步轉向服務業為主。現在，美國企業融資80%來自直接融資，直接融資的資金成本最低。資本市場的重要作用是有效推動企業做強做大。世界500強企業，絕大部分是上市公司，這是帶有規律性的經濟現象。

近幾年來，溫州抓住金融綜合改革試驗區的機會，加速進軍資本市場，培育發展多層次的地方資本市場。目前，溫州有上市公司17家，有“新三板”企業20家，有登陸區域性股權交易市場企業150多家，總的看，溫州培育發展地方資本市場尚處在起步階段。

五、完善地方金融監管體制，防范系統性風險和區域性風險

社會信用體系建設基本形成“三位一體”架構。打造信用信息服務平臺。實現人行征信查詢、政府企業信用查詢、民間借貸信用查詢的整合服務。

成立各地金融管理局，承擔地方金融監管職責。開發民間金融組織非現場監管系統，為消除監管空白探路。首創全國民間融資立法，成為全國首個地方金融監管執法類別城市，開出全國首單民間融資執法行政罰單。

嚴厲打擊逃廢債。對185個失信對象進行核實梳理工作，將113個失信對象在媒體上公開曝光，對28家涉嫌逃廢債企業進行約談，將44個失信對象列入公安打擊。金改以來抓獲逃廢債上網逃犯232名，緝捕率51.33%，形成有效震懾效果。

開展小微企業信保基金和小額貸款保證保險運營活動。推動溫州市小微信保基金正式掛特營業，對6家合作銀行43個網點進行信保業務授牌。設立小額貸款保證保險運營中心，小額貸款保證險共同體在全市設立17個業務網點，開展業務1420筆，累計保額3.2億元，實現銀行貸款3億多元。

溫州“金改”四年，實現銀行不良貸款額和不良貸款率雙下降，到2015年末不良貸款額降至291億元，不良貸款率降至3.82%，成為全省唯一不良貸款額下降的城市。

溫州“金改”有力推動溫州經濟發展，2015年全市GDP為4619.84億元，比上年增長8.3%，超過全國、全省GDP的平均增長水平。

下一步溫州“金改”的思路是：金融綜合改與金融供給保障雙發力；金融風險防范與社會信用體系建設共并舉；培育發展資本市場與促進經濟轉型升級齊推進；加強金融監管與改善金融生態共努力。

參考文獻：

[1] 國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區.溫州日報，2012.3.29

[2] 溫州金融綜合改革與風險防范取得階段性成果.溫州日報，2016.3.28

[3] 溫州民商銀行交出一周年成績單.溫州日報，2016.3.25

[4] 300億元溫州民資入股銀行.溫州日報，2016.3.24

[5] 溫州小貸布陣新常態謀“獎圍”，溫州日報，2016.1.21

[6] 溫州成為浙江第3個存款超萬億的城市.溫州日報，2016.3.10

（作者單位：溫州銀行甌海支行 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）