發展社會中介解決肉類加工企業融資問題

摘 要：本文從四個方面概括了錫林郭勒盟肉類加工企業融資現狀一是渠道少、數額小；二是成本高、放款慢；三是信息少、不暢通；四是期限短、連續性差。提出建立完善信用擔保機制、運用保險和再保險手段、建立肉類加工行業征信系統、創新融資機構模式等發展社會中介組織的途徑解決肉類加工企業融資問題。

關鍵詞：肉類加工；中小企業；融資

一、錫林郭勒盟肉類加工企業融資現狀

肉類加工企業為當地經濟發展、促進就業做出了很大貢獻，但其發展并沒有得到足夠的重視，特別是在融資問題上，這類企業一直處于弱勢地位，而且伴隨著企業發展，問題越來越突出，已經嚴重阻礙了企業的發展甚至整個行業的發展。雖然國家、自治區、盟級政府出臺了一些政策、措施來幫助這些企業解決融資難題，貸款規模和數量每年均有增加，但遠遠不夠企業自身生產和發展對資金量的巨大需求。

通過對部分金融機構的調查得出以下數據，48%的金融機構認為所需資金企業狀況一般，要做進一步考察再決定是否與企業合作；32%的金融機構認為狀況良好，有貸款意向；認為企業狀況很好的那10%的金融機構主要是曾經或現階段提供給肉類加工企業資金；認為企業狀況不好的那20%的金融機構把他們的主要目標客戶集中在大型企業，或者能源開發等大的產業和項目上，對像錫林郭勒盟肉類加工企業這類中小型企業資金需求不感興趣。目前，錫盟肉類加工企業在融資方面存在渠道少、數額小，成本高、放款慢，信息少、不暢通及期限短、連續性差等弊端。

二、通過發展社會中介組織解決融資問題

中介機構是存在于資金需求和資金供給雙方中的專業第三方機構。中介機構不僅對于資金提供者具有優勢，對于資金需求者同樣具有優勢，主要體現在以下幾個方面：分散部分風險、了解一定數據、信息量較大。中介機構以不同組織形式存在，通過對不同組織形式的中介機構的考察，地方行業協會是解決融資問題效果最好的中介機構。

因此，行業協會在為企業解決融資問題時優勢越來越凸顯出來。如浙江的溫州、臺州等地，資金提供方更愿意通過行業協會展開、辦理業務，先與行業協會進行對接，了解掌握一定情況，行業協會既與資金提供方關系緊密，又掌握大量的資金需求放的資料和相關數據，在資金供需雙方起到了橋梁和紐帶的作用。參照我國沿海、經濟發達地區的先進經驗和做法，錫林郭勒盟肉類協會應當著力從以下方面開展業務，更好地服務于企業。

1.建立完善信用擔保機制

金融機構貸款的風險可以通過建立完善信用擔保機制在一定程度上得以降低。鼓勵擔保機構加大對肉類加工企業的擔保貸款業務，積極爭取盟旗兩級財政投入，同時采取企業參股、爭取上級資金、廣泛吸納民間資本等方式，不斷增加擔保公司資本金規模。安排信用擔保風險補償資金，按照企業擔保貸款額度的一定比例獎勵補償擔保機構。商業銀行要加強與融資擔保機構的業務合作，建立與擔保機構的風險分擔機制，擴大企業融資總量。

錫林郭勒盟經元中小企業融資擔保有限責任公司于2013年由錫林郭勒盟中小企業信用擔保和咨詢服務中心改制組建而成。錫林郭勒盟中小企業信用擔保和咨詢服務中心成立于2002年8月，現有在崗人員8人，是經錫林郭勒盟行署批準由政府出資建立的信用擔保機構，是實行企業化運作，自主經營、自負盈虧，獨立承擔民事責任，隸屬于盟經信委管理的二級事業法人單位。中心字成立以來，不斷健全完善各項工作制度，通過多種渠道籌措擔保資金，發展了大批有資金需求的會員單位，通過培訓幫助企業在日常生產經營過程中提高信用等級，嚴格按照規章制度開展融資擔保業務，為錫林郭勒盟內的各類中小企業提供了良好、及時的融資擔保服務，在企業融資過程中作用凸顯。該擔保公司與多家銀行建立了良好的長期合作關系，主要有：中國銀行、中國建設銀行和交通銀行三大國有商業銀行，內蒙古銀行和包商銀行兩家股份制商業銀行和錫林浩特農村合作銀行這種城市商業銀行，隨著進入信用擔保業務的快速發展，越來越多的銀行和我公司達成合作意向。單筆可擔保最大額度為1000萬元，資金需求超出1000萬元的業務，可以通過與東北再擔保合作的模式共同擔保。具體做法：1.企業分別向銀行和擔保公司提出貸款申請和擔保申請；2.銀行和企業向擔保公司提出擔保要求并提供有關資料；3.擔保公司對企業情況向銀行等有關部門咨詢并進行實地核查；4.擔保公司及其監管會進行擔保審批；5.審批通過后企業到相關部門辦理抵押資產評估與登記；6.銀行與企業簽定借款合同，擔保公司分別與協議銀行和貸款企業簽定保證合同和反擔保抵押合同、抵押合同并對以上合同進行公證；7.發放貸款：擔保公司向協議銀行出具放款通知，銀行接到放款通知后方可對擔保企業進行放款；8.銀行放款之后擔保公司按擔保合同的約定對借款人正式履行保證責任。

2.運用保險和再保險手段

針對錫林郭勒盟肉類加工企業的行業特征，建立農牧業生產政策性保險公司、錫林郭勒盟肉類加工企業保險公司，由行業協會牽頭，資金由企業或保險機構出具，為保障農牧業發展建立農牧業保險，為商業銀行等金融機構和其他授信部門提供授信保險，如果肉類加工企業不能如期按量歸還借款，相應的賠付工作由保險機構來完成，以降低資金提供方對信貸風險的考慮。有實力的保險公司可以選擇在錫林郭勒盟建立分支機構，開展相關保險業務。在運用保險手段開展融資業務的過程中，不僅要考慮到資金提供方的信貸風險，也要考慮到擔保機構和保險公司的風險。如果條件允許，更好的避免風險，組建再擔保機構以及加入到中國再保險公司，如果發生意想不到的意外，可以對融資風險進行分擔。

3.建立肉類加工行業征信系統

支持肉類加工企業取得質量管理體系認證、環境管理體系認證等國際標準認證，建立健全質量管理體系，嚴格執行生產許可、經營許可、強制認證等準入管理，增強產品質量保障水平。依托11315全國企業征信系統在錫盟設立的錫林郭勒盟綠盾征信有限公司，加快企業征信服務體系建設，培育社會征信市場，提高肉類加工企業的誠信意識，規范企業提供真實、完整的企業信息，并予以公示，保障社會公眾特別是交易相對人準確了解企業經營狀況。

運用信息技術手段，借鑒發達國家的信用管理經驗，由錫林郭勒盟肉類協會建立錫林郭勒盟肉類加工行業征信系統。具體分為兩個層次：1.建立錫林郭勒盟肉類加工企業信用記錄備案制度。具體作法是建立企業信用記錄檔案庫，及時錄入和更新數據庫資料，把銀行數據同工商、稅務等政府相關部門的信息結合起來，對企業的經營情況、資本信用、質量狀況、完稅情況和法人信用等相關信息整合匯總，將這些資料作為企業融資時的有效參考。2.建立錫林郭勒盟肉類加工行業內部信用評級制度。將系統內對肉類加工企業匯總的信息同有資質的專業機構的信用數據加以整合，對企業的信用狀況有全面、完善、準確的判斷和評價，把這些企業按信用等級進行排序、分類，在解決融資問題時按不同信用等級給予企業在額度、利息、手續費用上的區別對待。

4.創新融資機構模式

錫林郭勒盟工業主要分為能源、化工、冶金、農畜產品加工和建材五大優勢特色產業，農畜產品加工業由于其特殊性，每年8月-11月份資金需求量巨大，和其他行業的企業在資金需求時間上存在時間差，這樣可以考慮由政府牽頭，一定在保障資金使用安全和使用期限的情況下，集合其他行業的有實力、有資金提供意愿的企業，在其資金閑置期間將資金整合，為肉類加工行業的企業提供資金幫助，收取一定的資金使用成本，既解決了肉類加工企業的燃眉之急又可以保證資金提供方的資金有效利用和安全。

支持農牧民入股參與“農牧民資金合作社”，把農牧民閑置的資金作為企業融資的來源渠道。依托龍頭企業，發展訂單畜牧業，引導加工企業和農牧戶建立風險共擔、利益共享的緊密利益聯結機制，發展“龍頭企業+協會+牧戶”的穩定的產供銷一體化模式。創新科研管理與激勵模式，支持國內科研單位以技術入股等方式參與企業的生產經營。

參考文獻：

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作者簡介：王巧麗（1985.06- ），女，漢族，黑龍江齊齊哈爾人，內蒙古財經大學MBA專業畢業，現工作在錫林郭勒盟煤炭局