第三方支付平臺(tái)：電信詐騙“洗白”贓款新通道

鄭良

一些第三方支付平臺(tái)沒有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶實(shí)名制，詐騙團(tuán)伙通過銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制

2017年初，廈門市民蘇女士到公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，其賬戶的377萬元資金被詐騙分子轉(zhuǎn)走。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子最終將賬戶資金通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)，一些第三方支付平臺(tái)，正成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

本刊記者近日在福建廈門、漳州、龍巖等地采訪發(fā)現(xiàn)，徐玉玉案發(fā)生后，警方、銀行、運(yùn)營商加強(qiáng)了協(xié)作，詐騙團(tuán)伙通過銀行賬戶轉(zhuǎn)移資金的通道被有效管控。但詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款案大幅增加，占當(dāng)?shù)仉娦旁p騙發(fā)案數(shù)一半以上。

近年來，電信詐騙犯罪手法不斷翻新。圖為福建警方在新聞發(fā)布會(huì)上播放電信詐騙情形動(dòng)畫模擬演示

案件數(shù)量較多，需要在第三方支付平臺(tái)排隊(duì)查詢

與以往電信詐騙團(tuán)伙通過多個(gè)銀行賬戶拆分轉(zhuǎn)移贓款不同，在廈門市民蘇女士的受騙案中，詐騙分子轉(zhuǎn)移巨額資金出現(xiàn)了“新玩法”。

辦案民警介紹，詐騙分子冒充公檢法機(jī)關(guān)辦案人員，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢，需要將資金存入安全賬戶隨時(shí)接受審查”為由，騙她開設(shè)了手機(jī)銀行賬戶，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，將賬戶資金通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。

“詐騙分子將377萬元資金分拆轉(zhuǎn)入4個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶，再利用這些賬戶將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)的調(diào)查就此受阻。”廈門市公安局刑偵支隊(duì)六大隊(duì)大隊(duì)長陳幸鷺告訴本刊記者。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子轉(zhuǎn)賬的第三方支付平臺(tái)總部在深圳、上海等地，要查詢涉案賬戶、交易信息、資金流向等必須通過總部。陳幸鷺說：“上門查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，這些第三方支付平臺(tái)大量被詐騙分子用來轉(zhuǎn)移資金，案件頻發(fā)，多地公安機(jī)關(guān)都發(fā)出協(xié)助查詢請(qǐng)求。由于案件數(shù)量較多，需要在第三方支付平臺(tái)排隊(duì)查詢，常常錯(cuò)過了最佳查案時(shí)機(jī)。”

直到2月底，涉案的第三方支付平臺(tái)才向廈門公安機(jī)關(guān)反饋了涉案賬戶、資金流向等信息。陳幸鷺說：“詐騙分子將資金在第三方支付賬戶和銀行賬戶之間多次轉(zhuǎn)移，1個(gè)多月之前已經(jīng)在境外將贓款取現(xiàn)。”

POS機(jī)登記的是偽造資料

多地公安辦案人員告訴本刊記者，“詐騙分子越來越多地通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款。“去年1月至3月，詐騙分子通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款的案件約占詐騙警情的38.6%，而從去年10月至今年2月，這一比例達(dá)到68.9%。”廈門反詐騙中心負(fù)責(zé)人胡建躍告訴本刊記者。

在福建漳州和被公安部列為全國地域性職業(yè)電信詐騙犯罪重點(diǎn)整治地區(qū)的龍巖新羅區(qū)，半數(shù)以上電信詐騙案件贓款流向了第三方支付平臺(tái)。

胡建躍說：“很大程度上，打擊、防范電信詐騙是和犯罪分子在‘賽跑，不能及時(shí)查詢、凍結(jié)涉案資金，往往意味著受害者的損失無法挽回。由于一些第三方支付平臺(tái)沒有與警方建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，公安機(jī)關(guān)必須通過其總部才能查詢賬戶和資金流向信息，極大影響了打擊成效。”

“利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款手法多種多樣。”據(jù)公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，詐騙分子或是通過第三方支付平臺(tái)，用受害人賬戶內(nèi)資金在網(wǎng)購平臺(tái)購物，再將購買的商品通過回收商城洗錢套現(xiàn);或是將資金在第三方支付平臺(tái)和銀行賬戶間多次轉(zhuǎn)移，最終在銀行ATM機(jī)取現(xiàn);或是通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，將贓款以購物名義轉(zhuǎn)到第三方支付公司綁定的POS機(jī)套現(xiàn)。

本刊記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺(tái)管理混亂，為拓展市場，不落實(shí)賬戶、交易實(shí)名制，濫發(fā)POS機(jī)，個(gè)別第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，甚至無法查詢平臺(tái)準(zhǔn)確交易信息、商戶和交易者身份，這些都給了詐騙分子可乘之機(jī)。

“去年以來，公安機(jī)關(guān)查獲的詐騙分子用于套現(xiàn)洗錢的POS機(jī)是由樂富、易寶、瑞銀信等第三方支付公司發(fā)放的，嫌疑人登記的商店名稱全是偽造的虛假資料。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

要真正落實(shí)賬戶實(shí)名制

近年來，央行多次出臺(tái)文件對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范，包括要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢措施，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額進(jìn)行限制等。

多地辦案人員告訴本刊記者，去年徐玉玉案件發(fā)生后，公安部、央行、銀監(jiān)會(huì)等先后出臺(tái)多項(xiàng)措施，包括落實(shí)銀行卡實(shí)名制、ATM機(jī)向非本人賬戶轉(zhuǎn)賬延時(shí)到賬等，銀行與公安機(jī)關(guān)建立電信詐騙警情快速處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)快速查詢、凍結(jié)涉案資金，對(duì)凍結(jié)的涉案資金原路返還等，詐騙分子通過多級(jí)銀行轉(zhuǎn)賬案件數(shù)量呈下降趨勢(shì)。

“不過，一些詐騙團(tuán)伙利用金融、通信行業(yè)安全監(jiān)管漏洞，不斷更新犯罪手法和途徑。”陳幸鷺說。

多地公安機(jī)關(guān)辦案民警告訴本刊記者，目前，一些第三方支付平臺(tái)沒有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶實(shí)名制，詐騙團(tuán)伙通過銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制。

全國人大代表、漳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長滕秀蘭說：“要防范第三方支付平臺(tái)成為洗錢‘綠色通道，第三方支付平臺(tái)要真正落實(shí)賬戶實(shí)名制，加強(qiáng)交易監(jiān)管，提升注冊(cè)第三方支付平臺(tái)網(wǎng)上身份驗(yàn)證的安全等級(jí)。建議參照利用銀行ATM機(jī)向他人賬戶轉(zhuǎn)賬延時(shí)到賬規(guī)定，延遲第三方支付平臺(tái)資金的入賬或動(dòng)賬，這樣被騙客戶可以在一定時(shí)間內(nèi)撤銷支付、挽回?fù)p失。”

多地辦案人員提出，第三方支付平臺(tái)要建立和公安機(jī)關(guān)密切協(xié)作機(jī)制，通過進(jìn)駐公安部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺(tái)或各地反詐騙中心，實(shí)現(xiàn)快速查詢、凍結(jié)涉案資金。

“應(yīng)當(dāng)改變個(gè)別第三方支付機(jī)構(gòu)只顧擴(kuò)展市場不顧安全的趨利傾向，強(qiáng)化監(jiān)管，通過責(zé)任追究機(jī)制倒逼其履行監(jiān)管責(zé)任，對(duì)于不落實(shí)賬戶和交易實(shí)名制、濫發(fā)POS機(jī)等被詐騙分子利用轉(zhuǎn)賬的，監(jiān)管部門要予以嚴(yán)肅查處。”廈門勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說。