建設銀行與阿里巴巴互聯網金融合作戰略分析

(西北師范大學經濟學院 甘肅 蘭州 730070)

建設銀行與阿里巴巴互聯網金融合作戰略分析

王亞會

(西北師范大學經濟學院甘肅蘭州730070)

在互聯網金融的背景下，傳統的電商企業對自己的產品和服務不斷推陳出新，滿足客戶對于快捷高效的金融服務需求，其特點表現為在線支付、在線理財和在線融資服務。中國建設銀行的善融商務在互聯網金融領域起步最早，規模最大，成為四大國有銀行電子商務平臺的典型代表。2017年，建設銀行與阿里巴巴及螞蟻金服的牽手，是進一步落實中央提出的創新、協調、綠色、開放、共享的五大發展理念,在創新與協調、開放與共享過程中實現綠色發展、互惠互贏的具體舉措。

互聯網金融；建設銀行；阿里巴巴；SWOT；螞蟻金服

一、互聯網金融背景介紹

如今社會，金融服務早已不局限于傳統的商業銀行范疇，而以阿里巴巴支付寶及騰訊微信為代表的第三方支付、以陸金服為代表的P2P網絡借款、各種電商平臺、網絡理財等新型互聯網金融服務開始和我們的日常生活和工作難解難分。因此，互聯網金融對我國傳統商業銀行的存貸款及理財等傳統業務造成了不小的沖擊及影響，但也伴隨而來了機遇和挑戰。

在中國，互聯網金融的盛行實際上跟中國的金融抑制有關。第三方支付和貨幣市場基金等各類在線理財產品的熱絡，一定程度上是因為中國的利率市場化改革滯后，以銀行為代表的傳統金融機構賺取了很高的利潤。在技術創新基礎上，給互聯網企業制造了分食利潤的機會。但隨著我國利率市場化改革的推進，這種大規模的套利機會可能就會消失。

二、建設銀行與阿里巴巴互聯網金融合作介紹

2013年，各大金融機構、電商平臺紛紛涉足互聯網金融這一領域，商業銀行在發展互聯網金融方面也呈現出多種業務形態和產品形式共存的格局。中國建設銀行的善融商務在互聯網金融領域起步最早，規模最大，成為四大國有銀行電子商務平臺的典型代表。善融商務將時下最流行的電子商務模式和銀行最擅長的金融服務相結合，既像其他電商一樣出售各種商品，又提供個人小額貸款、個人質押貸款等互聯網金融服務。

2017年3月28日，中國建設銀行與阿里巴巴(中國)有限公司(以下簡稱“阿里巴巴”)、浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司(以下簡稱“螞蟻金服”)簽約儀式在浙江杭州舉行。建設銀行與阿里巴巴及螞蟻金服的此次牽手，是進一步落實中央提出的創新、協調、綠色、開放、共享的五大發展理念,在創新與協調、開放與共享過程中實現綠色發展、互惠互贏的具體舉措。王祖繼在致辭中表示，阿里巴巴及螞蟻金服在全世界范圍內樹立了中國新實體經濟的標桿，其業務的飛速成長為傳統金融提供了互聯網式的思維和解決方案，也推動著建設銀行的創新發展。

阿里巴巴集團、螞蟻金服集團與中國建設銀行簽署三方戰略合作協議，阿里巴巴集團董事局主席馬云、螞蟻金服CEO井賢棟與中國建設銀行行長王祖繼等合作方高管出席簽約儀式。按照協議和業務合作備忘錄，螞蟻金服將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；雙方將推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現二維碼支付互認互掃、支付寶將支持建行手機銀行App支付。

三、建設銀行與阿里巴巴互聯網金融合作SWOT分析

下面進行建設銀行與阿里巴巴互聯網金融業務SWOT分析，資料來源為互聯網及相關文獻。

互聯網金融背景下，阿里巴巴SWOT分析如下。

(一)優勢分析。(1)全國最大電商平臺；(2)創新能力較強；(3)大量相關信息與數據。

(二)劣勢分析。(1)沒有足夠大的社交平臺；(2)沒有獨立搜索引擎。

(三)機會分析。(1)未來需求增加；(2)長期內市場發揮決定性作用。

(四)威脅分析。(1)市場監管收緊；(2)短期內銀聯非對稱競爭；(3)互聯網金融與社交、搜索領域跨界融合。

中國建設銀行SWOT分析如下。

(一)優勢分析。(1)受建行服務的客戶數量眾多，同時客戶源比較穩定，客戶群體忠誠度較高；(2)建行的自身品牌效應在世界都首屈一指和同時國資背景有非常強的公信力；(3)建設銀行的網點遍布眾多，方便快捷；(4)資金雄厚，2017年中國建設銀行，總資產30166億美元，市值2005億美元；(5)建行整體管理能力較強；(6)建行風險控制能力較強；(7)建行人力資源培訓經驗豐富；(8)建行線下營銷能力較強。

(二)劣勢分析。(1)互聯網金融時代，由于競爭激烈，相關的專業技術人才缺乏；(2)數據收集能力有待提高；(3)缺乏有力的技術支撐；(4)存在文化沖突的可能。

(三)機會分析。(1)對非銀行業互聯網金融的監管；(2)國內經濟發展趨勢平穩；(3)第二產業特別是金融業的不斷壯大；(4)主流人群特別是青年人群消費觀念轉向互聯網；(5)網絡支付深入人心；(6)移動支付還有很大提升空間。

(四)威脅分析。(1)銀行業內部其他銀行的競爭加劇；(2)非銀行業(阿里巴巴等)互聯網金融的長足發展；(3)支付方式以及其他新的互聯網商業模式的出現。

SO戰略分析。(1)充分利用公司品牌、客戶資源、等優勢，拓展市場份額，將現有的電子銀行等做大做強；(2)利用互聯網金融發展初期的時機，實現產品的差異化，發揮物理渠道優勢，推進網點轉型，贏得顧客；(3)利用較強的風險控制能力，開發安全產品投放市場。

四、建設銀行與阿里巴巴互聯網金融合作啟示

建設銀行作為傳統商業銀行的領頭羊，擁有的客戶基礎與資產沉淀都是阿里巴巴不可企及的。隨著互聯網金融的發展，互聯網貨幣基金的不斷推出，眾多門檻低、收益高的互聯網理財產品的出現，使得銀行業的資金沉淀受到了影響。隨著建設銀行與阿里巴巴的合作，建設銀行的理財產品將出現在阿里巴巴平臺中，同時雙方的合作將覆蓋整個資產層面客戶，不再存在有理財門檻，不再出現客戶流失，大大鞏固客戶基礎、實現資金的沉淀。

阿里巴巴作為互聯網金融的佼佼者，不僅擁有著遍布全國的乃至全球的用戶，同時阿里巴巴已經建立自己的信用體系，螞蟻金服的用戶數便是最好的成績單。建設銀行在信用體系合作中，將更多的是一位“前輩”，同時又是一名“新人”。前輩是因為作為商業銀行，建設銀行擁有成熟的信用體系，后臺大數據的分析，良好的控制了信用卡客戶的質量。作為一名“新人”，建行嚴謹的征信系統抑制著信用卡客戶數量的增長。建設銀行與阿里巴巴的合作，若能實現兩者征信系統的互通，那么在阿里巴巴自有信用體系的支持下，建設銀行將在信用卡客戶數量上實現巨大提升。

在互聯網不斷深入和變革的今天，手機支付的概念必然會傳遞得更加深遠，當前三、四線城市都不再以現金為支付的主要手段。此時，建行迅速做出改變并提前布局，與支付寶和螞蟻金服進行深沉次合作，也是建行在互聯網金融浪潮突圍的明智之舉。

[1]孫宗寬.中國中小商業銀行發展戰略研究[D].西北農林科技大學,2013.

[2]蘇磊.互聯網金融形勢下商業銀行的發展[J].現代營銷(下旬刊),2017,(05):127-128.

[3]謝海.建設銀行互聯網金融發展戰略研究[D].廣西大學,2014.

[4]劉興虎.互聯網金融視角下商業銀行發展戰略研究[D].安徽大學,2016.

王亞會(1990.09-),男，研究生，西北師范大學經濟學院，研究方向商業銀行管理。