人口老齡化對我國養老保險的影響

郭乃筱

【摘要】人口老齡化已成為影響我國社會生產力發展的重大因素，老齡化程度的加深，使得我國的社會保障體系面臨巨大壓力。本文從我國人口老齡化和養老保險發展現狀入手，分析了人口老齡化對我國養老保險的影響，并根據現階段面臨的主要問題提出了相關對策。

【關鍵詞】人口老齡化 養老保險 影響 對策

一、人口老齡化現狀的分析

根據國際社會的通例，65歲及以上人口占總人口的7%以上或者60歲以上人口的比重超過10%的國家或社會就被稱為老年型人口國家或老齡社會。根據此標準，在2000年，我國已開始邁入老齡社會。在隨后的幾年時間里，我國老齡化發展迅速，規模不斷擴張，是發展中國家中老齡化發展速度最快的國家。全國第六次人口普查結果顯示，2010年，我國65歲及以上老年人口已達1.19億人，占總人口的8.87%；60歲及以上人口達1.78億人，占總人口的13.26%。與第五次人口普查相比，60歲及以上人口比重上升2.93%，65歲及以上人口比重上升1.91%。目前，我國仍處于人口老齡化的初級階段，根據國家老齡委的《中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告》的預測，到2050年我國將有超過4億人的老年人，占總人口的比重將超過30%。未來幾十年內，我國社會經濟的發展將面臨人口高度老齡化帶來的巨大壓力和挑戰。

二、我國養老保險發展現狀

養老保險是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供可靠的生活來源。

改革開放以來，我國保險制度不斷發展完善，建立了統一的企業職工基本養老保險制度，制定了社會統籌與個人賬戶相結合的養老保險制度，建立了職工基本養老保險個人賬戶。隨著保險體系的不斷完善，我國養老保險的覆蓋面也在不斷擴大。國家人力資源和社會保障部公布的2015年統計公報數據顯示，2015年年末參加養老保險人數為85833萬人，比上年末增加1601萬人；全年基本養老保險基金收入32195億元，比上年增長16.6%；全年基本養老保險基金支出27929億元，比上年增長19.7% 。

三、人口老齡化對我國養老保險的影響分析

人口老齡化的到來對于任何一個國家的社會保險制度都造成了無法逃避的沖擊。我國老齡化所具有的發展迅速，地區發展不平衡，與我國經濟發展水平不適應等特征，無形中又給我國的社會保障體系帶來進一步考驗。

（一）供養人數增加，人均壽命延長導致養老金給付增多

到2030年，預計我國65歲及以上老年人口將達到2.8億人，占比20.2%；2055年達到峰值4億人，占比27.2%。老年人口的增多就預示著領取養老金的人數增加，我國社會保障制度需要供養的人數將增多。同時，隨著社會的不斷發展，生活水平和醫療水平的不斷提升，使得人均壽命延長.在退休年齡不變的情況下，老年人領取養老金的期限延長。在人數增多和時間延長的雙重壓力下，國家需要給付的基金數量不斷增多，而為制度繳費的人數卻不變甚至減少，基金往往會形成入不敷出的赤字局面。

（二）人口老齡化加大了對養老保險覆蓋面的需求

我國現行的養老保險制度并沒有實現全面覆蓋，不管是在城市還是在農村，養老保險的覆蓋面都不能適應人口老齡化的發展。特別是對于我國老齡化所呈現出的地區發展不平衡，城鄉倒置的特點。農村地區在經濟發展低于城鎮水平的情況下，老齡化程度卻高于城鎮，而養老保險的在農村的覆蓋率卻遠遠低于城鎮。養老保險制度的城鄉差距進一步加大了城鄉結構失衡，不利于城鄉一體化的發展，也會對社會和諧穩定帶來一定的隱患。

（三）人口老齡化凸顯養老保險基金運營監管體系不成熟

目前，我國養老保險基金運營監管體系還不完善，在人口老齡化的背景下，這一問題顯得更加突出。上個世紀90年代，我國在把傳統的單一現收現付制的養老保險模式轉化為現收現付制相結合的部分積累制的養老模式過程中，形成了巨額的轉制成本，隨著老齡化進程的加快，如果轉制成本不能及時的化解，將會嚴重影響我國養老保險體系的持續發展。

我國在對養老保險基金的投資使用上具有嚴格的規定，投資渠道被限制在銀行存款和國債等風險較低的金融工具上，雖然在一定程度上保證了養老保險基金的安全，但投資收益率卻很低，不僅基金的保值增值難以實現，在通貨膨脹的壓力下，龐大規模的基金也面臨著貶值的風險，使得保險基金入不敷出的局面更加嚴峻。

四、我國養老保險制度的改革和完善

（一）調整退休政策，適當延遲退休

我國目前的退休政策是20世紀50年代初期確定的，但當時人口的平均預期壽命不到50歲。如今，我國人口的預期壽命已達70多歲。顯然，我國現行的退休政策是不符合基本國情的。同時，延長退休年齡可以增加養老基金的積累，減少領取養老基金的時間，進一步緩解人口老齡化對我國社會保障體系的壓力。

（二）擴大基本養老保險的覆蓋范圍，盡快實現全民覆蓋

針對不同區域老齡化程度的不同，建立適應當地地域特點和發展水平的養老保險制度。加強養老保險在農村地區的宣傳教育力度，改變老年人的傳統觀點，使他們了解養老保險帶給他們的好處，使其主動購買養老保險。同時，政府應提高養老保險的保障水平，真正的滿足群眾的養老需求。

（三）完善養老保險基金管理體系，提高基金保值增值能力

要加強對養老保險基金的投資管理，擴寬基金的投資渠道，建立完善的風險評估系統，在確保養老保險基金安全的同時實現基金的保值增值。在目前國內資本市場尚不成熟的情況下，政府應出臺相關的基金運營投資政策，最大程度地保證基金的保值增值，緩解人口老齡化帶來的壓力。

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