基于Timmons創業模式的消費政策驅動力模型研究

崔芳，崔文田，王哲

（西安交通大學a.管理學院；b.經濟與金融學院，陜西西安710061）

基于Timmons創業模式的消費政策驅動力模型研究

崔芳a，崔文田a，王哲b

（西安交通大學a.管理學院；b.經濟與金融學院，陜西西安710061）

走向消費主導的經濟轉型，已成為我國實現經濟自主協調發展的戰略重點。而消費主導地位的實現依托于政府運用其創造力、領導力和溝通力，建立具有明晰導向的政策體系；各項政策既精準定向發力，又在不斷契合的動態平衡中實現優勢互補、良性互促。文章基于Timmons創業模式，構架了包含收入政策、財稅政策、城鄉統籌政策、社保政策和信貸政策在內的消費政策驅動力模型，探討了各項政策間的聯動互促及其對消費的促進作用，提出了各項政策的具體發力點。

消費主導；Timmons創業模式；政策驅動力模型

一、消費驅動：理論支撐與現實必要

牢固消費的基礎地位，強化消費的主引擎和穩定器作用，走向消費主導、三大需求協調拉動的戰略轉型，已經成為我國結構調整的主流基調和政策取向。而消費主導實現并非一木所支、一蹴而就，而是需要各項政策的優勢互補、聯動互促、良性互動。本文借鑒Timmons創業模式，構架了消費政策驅動力模型，以期為我國全面深化改革和戰略結構調整提供理論支撐。

（一）理論支撐

隨著中國經濟步入新常態，關于經濟主導動力的探討日益激烈。盡管仍有部分學者認為投資依然是經濟增長的主動力，但多數學者認為隨著投資率的逐漸飽和出口率的大幅下降，消費將成為經濟增長的主導動力，與投資和出口協調發展促進經濟長期穩定增長。如遲福林［1］指出為了適應內外部環境的變化趨勢，消費主導的轉型大戰略是我國目前急需明確的，并且我國消費處于歷史拐點期，通過推進收入分配制度、國有企業改革等能夠積極釋放消費潛力，進而促進經濟增長；李方正［2］對我國當前經濟增長投資主導還是消費主導的文獻進行了分析和討論，指出在我國二元經濟結構體制下，消費拉動經濟增長是最終的必然選擇，目前我國經濟增長正在從投資主導向消費主導轉變；張慧芳［3］從我國目前消費“短板”的現狀出發，認為消費短板不僅使得中國經濟增長內生動力弱，而且存在諸多不協調問題，因此走向消費主導的戰略轉型是推進中國經濟行穩致遠的重要保障；毛中根［4］在闡釋消費主導經濟內涵的基礎上構建了消費主導指標體系，并基于指標體系計算了當前我國消費主導型分值，認為目前我國仍然是弱消費主導，因此需要通過政策指導促進消費主導經濟增長。

從已有學者的研究看，多數學者認為新常態時期，投資邊際效益遞減，出口拉動力度銳減，消費成為拉動經濟增長的主動力。但是，目前我國消費短腿現象仍然嚴重，消費潛力亟待釋放。為了促進經濟持續穩定增長，需要通過政策調整和改革強化消費驅動，促進經濟協調發展。

（二）現實必要

消費、投資和凈出口一直被稱為是拉動經濟增長的“三駕馬車”。消費作為經濟社會發展的終極目的，不僅是社會再生產承上啟下的重要環節，而且從目的和動力兩個方面影響著生產。一方面，消費是生產的目的，沒有消費也就沒有生產；另一方面，消費是生產的動機和動力，消費創造出新的生產的需要，因而創造出生產的觀念上的內在動機……創造出生產的動力［5］。投資，是經濟增長的快速驅動力，在經濟疲軟時能快速帶動增長；出口，則是經濟增長的外部驅動力，能夠通過擴大外部市場促進增長。雖然消費、投資和凈出口是經濟增長不可或缺的驅動力。但在穩增長的動力中，消費需求規模最大、和民生關系最直接。相對于投資和凈出口，消費是最終的、內生驅動力，是最重要的“引擎”，是我國發展巨大潛力所在。所以，在云譎波詭的國際經濟形勢、日益強化的國內資源約束下，中國亟待推進消費主導、三大需求協調拉動的經濟轉型。

（1）投資主導難以為繼。數據顯示近年來投資主導經濟增長的弊端日益嚴重。一方面，產能嚴重過剩，不僅傳統行業，而且新興行業均出現過剩。數據顯示，2013年底，我國鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶產能利用率分別僅為72%、73.7%、71.9%、73.1%和75%，明顯低于國際通常水平［6］。而作為新興行業的火電設備產業、水電設備產業、核電設備產能利用率在70%～75%，光伏設備產能利用率只有不到60%，風電設備產能的利用率不到70%，變壓器行業產能利用率僅為50%左右。三大電站鍋爐廠的產能產能利用率僅為55.56%，多晶硅開工率更是低至35%，屬于嚴重過剩［7］。另一方面，投資邊際產出或效率遞減。增量資本產出率或單位產出的投資量（Incremental Capital Output Ratio，ICOR）是衡量投資效率的經濟指標，ICOR與投資效率和生產效率成反比。研究表明，發達國家的ICOR在2～3之間。我國ICOR由1979-1995年間平均的2.3提升到1996-2011年均的3.5，其中1998、1999年高達5～6，2008-2014年均值已經升至6.7的高風險值［8］。低效率的高投資是中國經濟“三高一低”式“庫茲尼茨增長”的內在根源［9］。它不僅形成“投資—債務—信貸”相互加強的風險循環，引致“信貸膨脹溢出型通貨膨脹”，而且加劇產能過剩、能源緊張、金融系統性風險、產業結構扭曲、資源無效配置、生態環境惡化等問題，還將在自主性和持續動力上影響中國經濟的結構調整和可持續發展［10］。

圖12000 -2014中國投資率

2000-2014年中國投資規模逐步擴大，投資率從33.9上升至46.1%（圖1），而對經濟增長拉動的百分點和貢獻率卻在波動中日趨走低（圖2、圖3）。2008年底應對全球金融危機的4萬億刺激，雖然使投資拉動和貢獻率在2009年急速反彈，但隨后又逐年走低，說明靠投資強心針很難奏效。

圖22000 -2014年中國三大需求對經濟增長拉動百分點

圖32000 -2014年中國三大需求對經濟增長貢獻率

（2）出口主導前途未卜。凈出口對中國經濟高速增長以及融于全球化功不可沒。但如果長期過度倚重外需支撐，經濟增長必然被動、脆弱、震蕩大。1978-2005年我國凈出口率年均為2.6%，幾乎全球最高；1978-2014年凈出口對經濟增長的年均貢獻率達5.506%，高于世界平均水平。對外依存度也居高不下，我國的外貿依存度入世后快速增加到2006年最高的67%，隨后逐漸回落，雖然2014年降至41.3%（圖4），但2000-2014年年均51.55%的外貿依存度相比美國、日本、巴西仍然高出21.55個百分點［11］。2008年金融危機以來，全球范圍需求疲軟，貿易保護明顯抬頭，貿易環境逐步惡化，中國外需明顯收縮。2009年凈出口對GDP的貢獻率跌至入世以來低谷的-37.4%，2011至2013年均為負值。說明出口主導的增長受外界牽制很大。而且，出口主導的外源型、外生型的經濟增長模式，極易導致外需依賴癥、經濟依附癥、外貿擠壓內需癥；在破壞開放尺度和經濟安全的同時，極可能掉入“出口陷阱”、“全球化陷阱”和“反傾銷陷阱”［12］。

所以，在一榮俱榮、一損俱損的經濟全球化、競爭白熱化、全球監管無政府狀態以及外部需求中長期萎縮的后危機時代，如果繼續實施出口導向的戰略，不僅成本將越來越高，而且風險將越來越大。一個13.67億的人口大國，如果經濟增長長期建立在外需基礎之上，必然會帶來重大的系統性風險，使本國經濟發展暴露在世界經濟波動的沖擊之下［13］。另外，2013年我國已經躍升世界第一貿易大國，占世界貨物貿易12%左右。所以，繼續提高外貿份額已不現實，依靠出口拉動經濟增長已非常有限。因此，無論從后危機時代全球化演進的態勢，還是從本國中長期發展的要求看，出口主導的經濟增長模式都應當終結［14］。

圖42000 -2014年中國外貿依存度（%）

（3）消費主導恰逢其時。首先，消費對經濟增長的貢獻和拉動平穩、持久。據國家統計局的數據，1978-2014年，出口、投資和消費對GDP貢獻率的最大振幅分別為116.8、91.9和63.2個百分點，對GDP增長拉動的最大振幅分別為6.1、6.16和2個百分點。比較來看，最終消費的貢獻率和拉動穩定得多。其次，消費的主引擎作用已開始顯現。2011-2014年消費貢獻率分別為56.5%、55%、50%、50.2%，連續四年超過50%，這表明消費對經濟發展的主引擎和穩定器作用日益凸顯。再次，經濟結構戰略調整的政策取向更加明確。2013年中央經濟工作會議提出“要充分發揮消費的基礎作用、投資的關鍵作用、出口的支撐作用，把拉動增長的消費、投資、外需這‘三駕馬車’掌控好”；2014年中央政治局會議、兩會和中央經濟工作會議強調“堅持擴大內需戰略，促進穩步發展，均衡增長，強化消費主引擎作用。”提出要促進“三駕馬車”更均衡地拉動增長，必須采取正確的消費政策，釋放消費潛力，使消費繼續在推動經濟發展中發揮基礎作用。2015年3月的政府工作報告提出擴大消費要匯小溪成大河，讓億萬群眾的消費潛力成為拉動經濟增長的強勁動力。并在促進養老家政健康消費，壯大信息消費，提升旅游休閑消費，推動綠色消費，穩定住房消費，擴大教育文化體育消費等六大領域連出新政。我們相信，隨著居民收入提高和政策定向發力，消費的貢獻率還會繼續提升，其拉動增長的主引擎作用將更加強勁。

（4）均衡拉動必然選擇。消費、投資、凈出口三大需求缺一不可，走向消費主導的戰略轉型并非要扼制投資和出口，而是要根據經濟社會發展實際，使三大動力在動態協調和均衡拉動下實現經濟平穩健康增長。全球金融危機以來，中國面臨的外貿形勢異常復雜，2015年一季度進出口總值同比下降6%以及3月份進出口增幅雙降的數據透露出我國近期外貿發展仍然嚴峻復雜。所以，必須切實增強內需對經濟增長的拉動力。具體而言，要穩定投資規模，優化投資結構，提高投資效率，增加能夠帶動即期消費需求的投資增長，充分發揮投資的關鍵作用；要落實消費政策、釋放消費潛力、培育新興消費、改革消費模式，使消費繼續發揮增長的基礎作用；外貿要穩定增長和轉型升級，在比較優勢轉換的關鍵階段，政策應著力于加強高端出口，優化出口結構，切實發揮好出口的支撐作用。只有形成消費、投資、出口協調、均衡、合力拉動經濟增長的局面，才能從根本上轉變經濟發展方式，促進國民經濟良性循環。

二、基于Timmons創業模式的消費政策驅動力模型

（一）Timmons創業模型

Timmons創業模式是由美國學者杰夫里·提蒙斯1999年提出的企業成功創業的“三力”+“三要素”模型，即以創業者和創業團隊的創造力、領導力和溝通力，以及由機會驅動、資源支撐和團隊協作三大要素持續不斷調整和整合構成的動態平衡模型（圖5）。當創業者發現機會而缺乏資源時，會通過自身與外界適當的溝通滿足資源缺口；當其獲取足夠資源后，領導力會通過團隊來合理地管理和利用資源；團隊的加入則使創業者增強了創造力，降低了外部不確定性，在更好地識別機會中開始新一輪的創造過程。該模型的理論和實踐意義在于：①創造力、領導力和溝通力是企業創業不可或缺的驅動力；②機會發現、資源支撐和團隊協作持續調整、相互協調是企業創業成功的必備要素。國外關于Timmons模型的案例研究很多，但其是否適用于中國消費政策驅動力的理論研究尚屬欠缺。

圖5 Timmons創業模式

之所以引入Timmons創業模式，是因為消費主導地位的實現，恰如中央政府運用其創造力、領導力和溝通力，建立具有明晰導向的政策體系；各項政策之于消費，恰似機會驅動、資源支撐、團隊協作之于創業，是消費主導必不可少的要素，各項政策在不斷契合的動態平衡中實現優勢互補、良性互促，從而實現消費主導的地位。這與Timmons模式的含義是一致的。

（二）消費政策驅動力模型的構建

1.模型因子的選取

基于Timmons創業模式，考慮到與消費直接或緊密相關的因素，我們選取了收入、財稅、城鄉統籌、社會保障、信貸等因子，來構建消費政策驅動力模型。

（1）收入政策對消費主導的主要支配作用。從最基本的消費函數看，不論是凱恩斯的絕對收入假說、杜森貝里的相對收入假說，還是弗里德曼的持久收入假說、莫迪利安尼的生命周期假說，都是利用收入工具來解釋消費變化，從多角度說明收入是影響消費的最直接、最主要因素。同時，收入差距拉大也是造成我國目前城鄉、地區等多重二元現實從而消費潛力無法釋放的主要根源。因此，收入政策是促進消費的支配力。

（2）財稅、城鄉統籌、社保和信貸政策對消費主導的支撐作用。首先，這些政策的調整和改革直接促進消費。財稅政策的深化增加了財政收入，增強了國家提供公共產品、實現宏觀調控的能力，有利于國內產業結構調整和資源配置優化，對保障居民的基本生活福利，釋放高層次消費潛力有極大促進作用；城鄉統籌政策的改革有助于縮小城鄉居民收入差距，打破城鄉二元格局，實現公共服務均等化，優化消費環境并釋放居民，尤其是農村居民、移民的消費潛力；社會保障政策的變革有助于緩解城鄉經濟發展的不平衡，提高對改善性消費的追求，促進消費結構升級；住房、助學、汽車等信貸政策的發展能夠將一部分居民的儲蓄轉化為另一部分居民的消費，緩解流動性約束，提高社會人力資本，抑制社會總投資，促進社會總消費。其次，這些政策也通過影響居民收入間接促進消費。財稅政策與居民可支配收入緊密相關，稅收減免意味著居民可支配收入以及消費能力的提高；城鄉統籌政策的變革有利于農村移民在新型城鎮化過程中低成本提高知識和技能，拓寬收入渠道，釋放消費潛力；社會保障政策的深化一方面通過補貼直接增加居民收入，另一方面通過提供教育、醫療等公共服務減少基本支出，進而擴大消費；信貸政策的改革將促使提前消費，刺激即期消費。這些政策更多屬于輔助性政策。

2.消費政策驅動力模型的構建

綜上，我們建立了以收入政策為支配，以財稅政策、城鄉統籌政策、社保政策和信貸政策為支撐的消費政策驅動力模型（圖6）。該模型中，每個單項政策獨立發揮其職能，構成消費主導戰略結構調整不可或缺的因素，各項政策的變革，分別通過提高消費能力、保障消費者基本福利、規范消費環境、提升消費者心理預期、促進消費結構升級，直接或間接推動消費變革；同時，在中央政府創造力、領導力和溝通力的作用下，各項政策優勢互補、相互配合，在不斷變革完善、優化調整、聯動互促、相互協調的動態平衡中共同發力促進消費。

圖6 消費政策驅動力模型

3.各項政策的交互作用

消費主導的實現并非一蹴而就、一木所支，而是在各項政策交互作用、通力合作、相互協調的動態整合中完成的。

居民收入是影響消費最直接、最主要的因素。絕對收入的提高能直接擴大消費規模，相對差距的縮小能直接提高總體消費傾向。所以，收入政策應著力于提高絕對收入、縮小相對差距。而財稅政策在降低居民稅負，城鄉統籌政策在促進公共服務均等化、農村市場產業化，社保政策在降低居民住房、教育、醫療支出，信貸政策在緩解現金短缺、引導支出投向中都間接提高了居民收入，進而在提升消費能力、提高消費傾向、優化消費結構、促進即期消費中釋放居民消費潛力。

類似地，收入分配、城鄉統籌等政策的改革完善也會促進財稅政策的完善和深化。目前我國政府財政收入增速過快，居民收入尤其是勞動報酬占比過低，不僅財稅政策本身亟待改革，而且需要其他政策的配套支持。首先需要收入分配政策的引領，“十二五”規劃綱要提出的“努力提高居民收入在國民收入分配中的比重，提高勞動報酬在初次分配中的比重”的“兩個提高”和“居民收入增長和經濟發展同步、勞動報酬增長和勞動生產率提高同步”的“兩個同步”的收入政策目標如果能很好、盡快實現，就能支持解決政府財政稅擠占居民收入、政府消費擠占居民消費的現象；其次，城鄉統籌政策、社保政策有助于實現公共服務均等化，縮小城鄉差距，從而在一定程度上能夠提高公共財政支出的資金使用效率，促進財稅政策的實施效率；最后，信貸政策的支撐能夠縮小不同領域居民收入差距，推進“公平”、“民富”財稅政策的實現。

城鄉統籌政策對消費的驅動力作用同樣也離不開收入分配、財稅等政策的幫助。城鄉統籌政策的實施需要城鄉收入政策的指導和配合；同時，財稅政策的完善能夠加大對醫療、教育等方面的投入，從而為城鄉統籌政策的深化提供配套的基礎建設；社保政策與城鄉統籌政策緊密相連，只有先解決農村居民、移民的社會保障問題，實現基本福利均等化，才能進一步推進城鎮化；信貸政策則為低收入者提供了增加即期收入的機會，一定程度上緩解了城鄉矛盾，促進了城鄉統籌政策貫徹實施。

破解“二元性”社會保障政策也需要各項政策的扶持。居民可支配收入的提高才能保證社保個人賬戶的資金，這是參保的收入基礎；而財稅政策的深化有助于提高社會基本福利保障水平，緩解居民后顧之憂；城鄉統籌政策與社保政策相伴相生，新型城鎮化是推進農村社保才能與城鎮社保對接，實現社會保障統一化，規范化的有效途徑；有關“三農”、返鄉就業等方面的信貸政策有助于增加農民收入，緩解城鄉收入差距，同時也在一定程度上保障社保資金，潤滑社保資金鏈。

最后，信貸政策的發展及其對消費的促進作用依托于其他各項政策。一定的收入是信貸政策開展的前提。我國農村信貸為何發展緩慢？原因之一就是農民還款預期不確定，缺乏資金保證，因此，信貸政策的開展需要收入政策的扶持和保證；并且，還款利率偏高、農村信用環境惡化也是信貸政策無法順利開展的重要原因。因此，需要充分發揮財政政策對“三農”和農村企業的扶持作用，出臺實質性提高農村居民和弱勢群體的收入水平，通過城鄉統籌政策和社會保障政策的完善，建立健全農業保險、農村社會保障體系，降低和化解收入風險，優化居民信用環境，才能促進信貸政策的發展，刺激居民即期消費，優化消費結構。

三、具體政策發力點

（一）收入政策要著力做實做細，解決居民“能夠消費”問題

從消費函數來看，居民消費與可支配收入的相關關系高達99%。因此，擴大消費、提高消費率的重點是提高絕對收入水平以擴大消費規模，縮小相對收入差距以提高消費傾向。政策著力點：①在切實貫徹落實“十二五”規劃綱要“兩個提高”、“兩個同步”目標的基礎上，充分發揮市場和政府“雙線推進”收入分配的合力，市場著重勞動供求關系調整勞動者報酬，政府著重消除不合理的初次分配和促進公平的再分配；②應該增加和調整城鄉居民的工資性收入，著力提高勞動者報酬增長率；③要分批出臺深化收入分配制度改革配套措施和實施細則，多渠道促進農民增收，要千方百計縮小貧富差距，特別是增加弱勢群體的收入；④提高國有資本收益上繳比例，更多用于民生保障；約束企業自主決定工資的能力，強化職工代表大會職能，實行工資集體協商制度，促進過高收入者合理消費，保障低收入者基本消費，使各個層次居民在絕對收入提高、相對差距縮小的基礎上都能夠消費。

（二）財稅政策要著力綜合協調，承擔起“扶持消費”的要職

擴大消費需求始終是財稅政策的重要職能和任務。在全球經濟復蘇艱難，國內經濟三期疊加并逐步走向消費主導戰略轉型的關鍵時期，財稅政策在重點轉向消費需求的同時應著力綜合協調，全面扶持消費。①加大財政支出、財政補貼、財政轉移支付向三農和城市低收入人群和弱勢群體的傾斜力度，提升這幾類群體的消費能力。②在差異化原則下，設計針對不同主體、不同消費項目的更合理、多層次、多樣化稅種和稅率，建立具有收入分配調節功能的所得稅、財產稅、遺產稅、贈予稅體系，適當提高中央企業國有資本收益上交比例，加快建立綜合與分類相結合的個人所得稅制度。落實和完善公益性捐贈減免稅政策，推出更多鼓勵慈善的措施。充分發揮財稅“提低、擴中、限高”的縮小收入差距調節功能。③優化公共支出結構，政府財政支出在以發展社會事業和解決民生為重點和核心的基礎上，逐步形成惠及全民的基本公共服務體系，減輕民眾醫療、養老、子女教育等預防性支出的壓力，穩定居民收入和支出預期，改善消費環境，增強消費信心，引導城鄉居民擴大即期消費。④在財權和事權相協調的原則下，重新調整中央與地方財事權關系，中央政府可以承擔諸如義務教育、計劃生育、征兵等部分開支，實現各層政府間財稅收支的基本平衡，提高地方政府公共服務供給能力。⑤在生態文明、可持續發展目標下，建立健全并落實資源稅和環境保護稅，擴大綠色環保消費。

（三）城鄉統籌要著力資源共享，充分釋放農村“消費潛力”

按戶籍標準，我國農村居民占全部人口的65%以上，消費規模和潛力巨大。但農村消費總體水平仍然很低，2014年鄉村消費品零售額36 027億元，增長12.9%，雖然增速比城鎮快1.1個百分點，但規模僅占全國（262 394億元）和城鎮（226 368億元）消費品零售額的13.73%和15.92%。農村巨大的消費潛力亟待釋放，為此，必須加快統籌城鄉發展，積極推進城鄉一體化，從根本上消除城鄉二元結構、縮小城鄉差距、實現城鄉互動發展。具體而言，要逐步實現“四個整合”：（1）整合城鄉教育資源，辦好農村教育事業。繼續加大教育投入，改善農村各類學校的辦學條件，通過城鄉幫扶機制，促進和提升農村居民教育消費；（2）整合城鄉衛生資源，辦好農村公共衛生服務事業。進一步促進城市醫療衛生優質資源向農村傾斜，改善鄉鎮醫院醫療條件，加大鄉鎮醫務人員的專業培訓，逐步形成以鄉鎮衛生院為骨干、村衛生服務站為基礎的布局合理及功能完善的農村醫療衛生服務網絡；（3）整合城鄉文體資源，加大對農村文體基礎設施投資力度，著力建立城鄉聯動、覆蓋全面的公共文體服務網絡體系，充分釋放農村文化消費；（4）整合城鄉基礎設施，使城市基礎設施向農村延伸輻射，強化農村供水、供電、供汽、污水處理等工程的配套建設，切實改善農村居民生產生活環境，釋放農村家電、交通工具、農機具等消費潛力。

（四）社保政策要著力規范統一，解決弱者“敢于消費”問題

社會保障政策是經濟的“內在穩定器”和“減震閥”，社保支出多少及制度完善程度與居民預防性儲蓄呈顯著負相關，與居民即期消費呈顯著正相關。我國已基本實現全民醫保，城鄉養老、失業、工傷、生育保險、最低生活保障制度也逐步健全和完善，極大地減少了居民生活的后顧之憂。但距離學有所教、勞有所得、病有所醫、老有所養、住有所居的百姓需求還有很大缺口，風險壓力、不確定預期使“不敢消費”問題依然嚴峻。所以，近期社保政策的著力點應該放在建立城鄉規范統一、覆蓋全面的全民社保體系。具體而言：①醫療保險在城鎮應當將覆蓋面擴大到各類勞動者，完善保險機制，壯大基金力量，逐步提高報銷比例；農村要提高醫療保險保障水平，全面推開大病保險，統籌推進社會救助體系建設。②基本養老保險要繼續堅持和完善社會統籌與個人賬戶相結合制度，改革籌資模式，拓寬籌資渠道，做實個人賬戶，彌補資金缺口，在抓緊實行省級統籌基礎上爭取早日實現全國統籌。③失業保險要擴大覆蓋范圍，合理確定待遇標準，加強對失業人員的再就業培訓，提高其再就業能力，確保失業人員及其家屬的基本生活消費。④通過稅收減免、公益創投、金融支持等機制創新，大力發展慈善事業，彌補社會建設“短板”，使慈善事業與國家保障救助制度互補銜接、形成合力。⑤規范社會保障管理和監督機制，逐步形成相對獨立的管理和基金運營制度，并加大執行力度，逐步建立更加公平合理的政策體制，提供更加全面深入的社會保障服務，營造敢于消費的良好環境。

（五）信貸政策要著力健全體系，解決民眾“消費升級”問題

在以供過于求的買方市場為常態的現代市場環境下，大力發展居民信貸消費市場，對于解決生產與消費的滯差、降低居民的流動性約束、引導個人有計劃的消費，特別是對于改善生活質量、提高生活品質、提升消費能力、延長消費期限、促進消費升級、擴大消費規模具有意義重大。當前信貸政策的著力點應該：①建立廣泛的消費信貸體系，大力提高居民消費信貸占比GDP的比重。2009年美國、英國的消費信貸占GDP的20%左右，德國、挪威和瑞典消費信貸占GDP的比率在10%左右，保加利亞、瑞士和捷克的消費信貸占GDP的比率為3%。而中國消費信貸占居民消費比例實際不到2%，占GDP的比率可能不超過1%。因此，中國需要用兩個5年計劃分別使消費信貸占比達到3%、10%。②深入挖掘信用卡消費潛力，大力提振城鄉居民消費信心。信用卡作為一種個人消費信貸工具，在刺激需求、擴大消費、拉動增長上作用巨大。統計顯示，信用卡消費交易額多增長1000億元，將拉動全國居民消費增長0.8個百分點，帶動GDP增長0.3個百分點。我國自1995年出現信用卡消費以來，信用卡交易總額及其占社會消費品零售總額高位增長但增速有所下降之勢。我國最終消費率提升的空間還很大，結合我國快速工業化、新型城鎮化以及人們消費觀念和支付習慣的改變，預計到2020年我國信用卡交易規模可能擴大到49.68萬億元。目前的著力點一是在拓寬信用卡應用領域、新型商戶，開發多元化的信用卡產品，改善支付期限、還款方式等方面加強創新；二是擴大金融開放，放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構，使開放的金融市場便利和惠及消費者。二是在保護持卡人合法權益，充分尊重客戶知情權和選擇權的前提下，制定更加合理、明確、簡單、便捷的措施，讓消費者安全放心消費；四是加強和完善全社會信用體系建設，強化信用卡消費的風險監管，使雙方在互信基礎上規范、放心消費。（3）大力發展農村消費信貸，充分釋放、激活農村消費潛力。為此，要宣傳普及消費信貸知識，推廣消費信貸理念，引導農民改變消費習慣；千方百計增加農民收入，增加其消費信心，提高農民還貸能力；金融機構可適當降低放款門檻，簡化放貸手續，開發農民需求的消費信貸產品。

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CUI Fanga,CUI Wen-tiana,WANG Zheb

（a.School of Management;b.School of Economics&Finance,Xi’an Jiaotong University,Xi’an 710061,China)

The Research of Consumption Policy Driving Force Model Based on Timmons Entrepreneurship Mode

Consumption-oriented economic transformation has become the strategic priority to realize the autonomous and coordinated de?velopment of economy in China.And the realization of the dominant position of consumption depends on the government using its creativi?ty,leadership and communication skills to establish a policy system with clear guidance.Each policy not only plays a role accurately,but also realizes complementary advantages and mutually promotion in conjunction of dynamic balance at the same time.Based on Timmons entrepreneurship mode,we construct a consumption policy driving force model containing the income policy,fiscal and taxation policy,ur?ban and rural areas as a whole,the social security policy and credit policy,discuss the linkage and promotion between the policies and their promoting effects on consumption.Finally,we put forward the concrete roles of policies.

consumption-oriented;Timmons entrepreneurship mode;policy driving force model

F015；F014.5

A

1007-5097（2017）04-0174-07

［責任編輯：程靖］

10.3969/j.issn.1007-5097.2017.04.024

2016-10-25

崔芳（1988-），女，陜西佳縣人，博士研究生，研究方向：新產品研發，消費經濟；

崔文田（1958-），男，陜西米脂人，教授，研究方向：供應鏈管理，消費經濟；

王哲（1988-），男，陜西渭南人，博士研究生，研究方向：農業經濟，消費經濟。