淺析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的困境與對(duì)策

張軍聯(lián) 盛雅琳

摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，為保障老年人的基本生活需求做出了重要的貢獻(xiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是保證社會(huì)和諧、平穩(wěn)的基礎(chǔ)，隨著我國人口老齡化問題的日益突出，國家對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的問題更加重視，頒布了許多新的政策法規(guī)，以期完善我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，為老年人提供更加穩(wěn)定的生活保障。但由于種種原因，目前我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在建立及實(shí)施過程中還存在著許多的問題，下文對(duì)此進(jìn)行簡單的分析，希望能夠?qū)ο嚓P(guān)政策的完善落實(shí)有所幫助。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn) 困境 對(duì)策

根據(jù)我國人社部相關(guān)數(shù)據(jù)資料顯示，截止2015年年末，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參數(shù)人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了50472萬人，平均繳費(fèi)水平接近230元，60歲以上領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)達(dá)到14800萬人?？傮w上來說，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的工作取得了一定的成就。2016年國家就城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)又頒布了許多新的政策法規(guī)，為進(jìn)一步完善我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，為老年人的基本生活提供了更穩(wěn)定的保障。但就現(xiàn)階段來說，受到經(jīng)濟(jì)因素、地域因素等等的限制，我國各地的養(yǎng)老保險(xiǎn)工作都存在著不少問題，嚴(yán)重影響了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)際效果，下文對(duì)此進(jìn)行歸納分析。

一、當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作面臨的困境

（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的吸引力不足，覆蓋范圍相對(duì)較少

2014年國家頒布《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》，其中明確指出，要在2020年之前全面建成統(tǒng)一規(guī)范的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，2016年國家就養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行了進(jìn)一步的完善，詳細(xì)的解讀了“哪些對(duì)象可以參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、如何繳費(fèi)”、“城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、政府補(bǔ)貼”、“可以政府代繳的群體特征、代繳標(biāo)準(zhǔn)”等等一系列的問題。但是相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2015年末，我國總?cè)丝跀?shù)達(dá)到13.6億，其中16周歲到60周歲以下人口在9.16億，60周歲以上人口達(dá)到2.12億，全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參數(shù)人數(shù)已經(jīng)為5.05億，60歲以上領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)達(dá)到1.48億。根據(jù)國家城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策顯示，由該數(shù)據(jù)可以明顯看出當(dāng)前我國還有很大一部分城鄉(xiāng)居民沒有自愿的納入該保障網(wǎng)，覆蓋面明顯不足。究其原因，主要是由于養(yǎng)老金待遇支付的標(biāo)準(zhǔn)還比較低，與當(dāng)前百姓的基礎(chǔ)消費(fèi)情況明顯不符，不足以支撐老年人每月的開支花銷，這必然會(huì)影響到城鄉(xiāng)居民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。

（二）保障水平比較低，存在著比較明顯的逆向選擇的現(xiàn)象

當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平還比較的低，即使是按照最高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參保，養(yǎng)老金數(shù)額與企業(yè)退休金或者公務(wù)員退休金相比也低許多，加上現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民的參保意識(shí)都比較弱，即使參保也大多選擇的檔次比較低、年限比較短，許多人傾向于在40歲之后再參保，60周歲以上老人的參保熱情反而較高，呈現(xiàn)出十分明顯的逆向選擇的現(xiàn)象。

（三）激勵(lì)機(jī)制效果不明顯，并沒有有效的提高參保率

有效的激勵(lì)機(jī)制是鼓勵(lì)更多的城鄉(xiāng)居民積極的參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要舉措，但是在實(shí)際的實(shí)施過程中，許多激勵(lì)措施的效果都不明顯。比如，國家規(guī)定的養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)繳納年限為15年，如果年輕人從25歲開始繳納，到40歲即可達(dá)到基礎(chǔ)年限，因此，許多省市為了激勵(lì)城鄉(xiāng)居民延長繳費(fèi)年限，會(huì)采取一定的措施，江蘇省規(guī)定繳費(fèi)超過15年的，每超過一年增加1%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但現(xiàn)階段江蘇省基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月90元，也就是說每延長一年，每月可以多領(lǐng)0.9元。

二、完善城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策

（一）加大宣傳力度，提高認(rèn)知程度

為了更好的推行城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，政府相關(guān)部門要充分利用各種地那是、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體平臺(tái)做好宣傳工作，加大宣傳的力度，幫助廣大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)成社會(huì)養(yǎng)老保障的意識(shí)。除此之外政府需要定期向本區(qū)域居民公示城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保、養(yǎng)老金領(lǐng)取動(dòng)態(tài)，積極鼓勵(lì)居民們就養(yǎng)老保險(xiǎn)問題進(jìn)行組訓(xùn)、監(jiān)督。

（二）完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，增加參保的激勵(lì)力度

各級(jí)政府必須要進(jìn)一步完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，如建立基礎(chǔ)養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制，允許地方政府在自身承受的范圍之內(nèi)，按照不同的繳費(fèi)檔次給付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，養(yǎng)老金給付與繳費(fèi)檔次成正比例關(guān)系；為了更好的鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民延長養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間，應(yīng)適當(dāng)提高月加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金比例；為了鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民提高養(yǎng)老保險(xiǎn)檔次，引導(dǎo)其早參保、多繳費(fèi)，需要進(jìn)一步加大繳費(fèi)激勵(lì)。

（三）加大養(yǎng)老保險(xiǎn)財(cái)政投入，提高社會(huì)保障水平

現(xiàn)階段我國面臨著越來越嚴(yán)重的人口老齡化問題，針對(duì)當(dāng)前階段社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平較低的現(xiàn)實(shí)，政府部門要重視社會(huì)保障服務(wù)問題，切實(shí)加大財(cái)政投入，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇。除此之外政府部門要建立起與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢相適應(yīng)的養(yǎng)老金待遇增加及調(diào)整機(jī)制，只有這樣才能夠切實(shí)發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，更好促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。

三、結(jié)束語

本文主要就當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施推廣過程中存在的問題進(jìn)行了簡單的分析總結(jié)，從制度完善、加強(qiáng)宣傳、加大財(cái)政投入三個(gè)方面就如何幫助養(yǎng)老保險(xiǎn)工作走出困境進(jìn)行了分析探討，僅為相關(guān)部門的政策完善、推廣、落實(shí)工作提供參考。

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