AI將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)大清洗

AI之于傳統(tǒng)銀行業(yè)以及金融業(yè)的入侵，早已不是危言聳昕，而是已經(jīng)成熟在即的必然，我們會(huì)親眼見(jiàn)證這一變故。

基于大規(guī)模分布式計(jì)算能力，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)成本的降低以及開(kāi)源框架的興起等因素的組合有助于加速人工智能（AI）的應(yīng)用。我們自己的研究結(jié)果表明，到2035年，AI可以使20個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率翻一番，將勞動(dòng)生產(chǎn)率提高40%。AI的重要性越來(lái)越明顯，對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是機(jī)構(gòu)自身的財(cái)務(wù)職能有重大影響。簡(jiǎn)而言之，AI有潛力在未來(lái)十年內(nèi)從根本上改變銀行的財(cái)務(wù)職能。

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非一種仍一組技術(shù)

人工智能不是一種技術(shù)，而是一組相關(guān)技術(shù)，包括自然語(yǔ)言處理（改善計(jì)算機(jī)與人類(lèi)或“自然”語(yǔ)言之間的相互作用）：機(jī)器學(xué)習(xí)（當(dāng)暴露于新數(shù)據(jù)時(shí)可以“學(xué)習(xí)”的計(jì)算機(jī)程序）和專(zhuān)家系統(tǒng)（被編程為提供建議的軟件）——幫助機(jī)器以類(lèi)似于人類(lèi)大腦的方式感知，理解和采取行動(dòng)。這些技術(shù)背后的創(chuàng)新，如虛擬代理（計(jì)算機(jī)生成的，作為在線(xiàn)客戶(hù)服務(wù)代表的動(dòng)畫(huà)角色）：身份分析（結(jié)合大數(shù)據(jù)和高級(jí)分析，幫助管理用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)和認(rèn)證的解決方案）和推薦系統(tǒng)（幫助匹配用戶(hù)和商品及服務(wù)提供商的算法）已經(jīng)改變了公司如何看待整體客戶(hù)體驗(yàn)方式。人工智能可以幫助銀行的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)重新設(shè)計(jì)和重組運(yùn)營(yíng)模式和流程。

大型銀行必須處理大量數(shù)據(jù)以生成財(cái)務(wù)報(bào)告并滿(mǎn)足法規(guī)和合規(guī)要求。這些過(guò)程越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)化和公式化，但仍然涉及大量執(zhí)行低附加值任務(wù)（通常在和解和整合）的人員，使其成為機(jī)器人過(guò)程自動(dòng)化（RPA）的理想候選者。在RPA中使用的軟件“bot”可以被編碼以遵守規(guī)則和處理一些例外情況，但是在任務(wù)中增加一層機(jī)器學(xué)習(xí)能力，可以使它有能力挑戰(zhàn)越來(lái)越復(fù)雜的工作和應(yīng)付頻繁變化的要求，使得RPA和Al的組合特別強(qiáng)大。

未來(lái)幾年，AI將用于改變公司內(nèi)部調(diào)和及季度“驗(yàn)收”報(bào)告等財(cái)務(wù)方式中的最核心職能，并從事更多戰(zhàn)略性職能，如財(cái)務(wù)分析，資產(chǎn)配置和預(yù)測(cè)。AI提供快速和準(zhǔn)確性——例如，整個(gè)報(bào)告和披露過(guò)程可以在實(shí)際（或接近實(shí)際）的時(shí)間進(jìn)行。而不是等到本季度末，由Al授權(quán)的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)可以比今天更早地識(shí)別問(wèn)題所在并做出調(diào)整，如此提高準(zhǔn)確性，消除期末工作。

金融機(jī)構(gòu)很清楚AI的潛力。他們觀察到其他行業(yè)的大規(guī)模中斷，因?yàn)閿?shù)字創(chuàng)業(yè)公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭使用人工智能來(lái)簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)，并吸引客戶(hù)在新的技術(shù)支持平臺(tái)上開(kāi)發(fā)更多與個(gè)性化相關(guān)的產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)。因此，銀行正在大力投資新技術(shù)，并招募和發(fā)展實(shí)施人工智能解決方案所需的人才。

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非科幻技術(shù)是事實(shí)

自動(dòng)化和人工智能正在深刻地改變貿(mào)易和市場(chǎng)，許多科學(xué)家和未來(lái)學(xué)家都認(rèn)為人工智能和自動(dòng)化對(duì)社會(huì)的影響很難預(yù)測(cè)。理論范圍是從完全和自發(fā)的社會(huì)變革（所謂的奇異性）到更烏托邦的結(jié)果。

雖然許多人預(yù)測(cè)這種技術(shù)會(huì)在醫(yī)藥或一般計(jì)算機(jī)系統(tǒng)市場(chǎng)等領(lǐng)域發(fā)揮作用，但是AI革命已經(jīng)在金融市場(chǎng)上實(shí)施了，許多預(yù)測(cè)上的挑戰(zhàn)和解決方案正在由AI完成。金融市場(chǎng)完全有可能成為人工智能發(fā)揮作用的第一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)，這一點(diǎn)都不奇怪，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)本身就是一個(gè)大數(shù)據(jù)密集型企業(yè)，它吸引了明智的人才和高素質(zhì)的資本，而且通常希望投資獲利的時(shí)間很短。

做市商公司為買(mǎi)賣(mài)雙方提供資本流動(dòng)性以促進(jìn)市場(chǎng)活躍，這些提供均由機(jī)器來(lái)完成，是一個(gè)利用自動(dòng)化效應(yīng)的強(qiáng)有力的例證。幾乎所有的市場(chǎng)制造商目前都是由采用AI技術(shù)的機(jī)器主導(dǎo)，包括高級(jí)模式識(shí)別。每個(gè)交易日，眾多的交易團(tuán)隊(duì)都以競(jìng)爭(zhēng)為主，以AI為中心的技術(shù)提供最有效的結(jié)果。

如果你花一點(diǎn)時(shí)間來(lái)考慮這個(gè)問(wèn)題，你會(huì)意識(shí)到，AI驅(qū)動(dòng)社會(huì)的關(guān)鍵在于它不是科幻，而是事實(shí)，因?yàn)槲覀円呀?jīng)將“鑰匙”基本上交給了市場(chǎng)上的關(guān)鍵部件——機(jī)器。這個(gè)變化不是一夜之間發(fā)生的，而是自新千年開(kāi)始以來(lái)一直在進(jìn)行中。它不是由單一精英團(tuán)隊(duì)建立的單一“大爆炸”設(shè)計(jì)的結(jié)果，它是通過(guò)進(jìn)化步驟創(chuàng)建的系統(tǒng)，是許多團(tuán)隊(duì)的集中努力，構(gòu)建了這種新生態(tài)系統(tǒng)的各種各樣的可行技術(shù)，而其他弱者技術(shù)會(huì)被淘汰。

這個(gè)新的市場(chǎng)生態(tài)系統(tǒng)的最終體現(xiàn)將產(chǎn)生一些直接和間接的機(jī)會(huì)。例如，我們構(gòu)建一個(gè)名為“Riskbot”的產(chǎn)品，我們將其稱(chēng)為超級(jí)計(jì)算機(jī)，用于監(jiān)控的超級(jí)計(jì)算機(jī)。Riskbot用于調(diào)控和保障交易所和交易系統(tǒng)之間交易線(xiàn)路暢通——一種針對(duì)新市場(chǎng)生態(tài)系統(tǒng)的免疫系統(tǒng)。多千兆網(wǎng)絡(luò)和超級(jí)數(shù)據(jù)傳輸產(chǎn)品的興起提供了可循環(huán)系統(tǒng)和大容量存儲(chǔ)，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)為新型智能金融市場(chǎng)提供了足夠的分析能力。

3

人類(lèi)必須十分小心

從原始計(jì)算機(jī)，網(wǎng)絡(luò)和大規(guī)模存儲(chǔ)系統(tǒng)滲透到復(fù)雜，智能和有點(diǎn)單一的市場(chǎng)實(shí)體，這個(gè)市場(chǎng)的演變將會(huì)影響到超越金融的社會(huì)。它會(huì)波及到我們存在的每一個(gè)方面，那是因?yàn)槲覀兊纳鐣?huì)和市場(chǎng)的健康是密不可分的。

雖然很容易做出假設(shè)，智能市場(chǎng)的危害可以被忽略，因?yàn)槲覀冞^(guò)去一直都能夠解決新事物進(jìn)展中碰到的問(wèn)題，但我們必須記住，這樣的前提依賴(lài)于假設(shè)未來(lái)與過(guò)去有相似的歷史。有一件事是肯定的，也可能是例外的，那就是科學(xué)技術(shù)的過(guò)去和未來(lái)會(huì)有所不同。

因此，當(dāng)我們釋放這個(gè)令人敬畏的技術(shù)“怪咖”時(shí)，我們必須不斷地對(duì)其進(jìn)行審查和自我評(píng)估，避免在我們創(chuàng)造的不具備復(fù)雜情感的機(jī)器中產(chǎn)生帶有情緒偏見(jiàn)和武斷的觀點(diǎn)，那將會(huì)令人非常尷尬。