30歲前存夠退休的錢，看看這個美國人是怎么做到的

桃寶

大學畢業幾年后，格蘭特·薩巴蒂爾遭遇失業，生活窘迫拮據，便與父母生活在了一起。一天下午，這位20歲出頭的年輕人餓得不行，想買個卷餅飽腹，卻發現他的銀行賬戶余額僅剩2.26美元了。

窘迫到這種地步給薩巴蒂爾重重地敲了一記響鐘，他將自己賬戶余額的顯示畫面拍了下來，并暗自下定決心努力掙錢，直到自己有足夠的錢可以提早退休。 “我仍記得當時那種一切都會失去控制的感覺，十分強烈，”薩巴蒂耶在其博客“千禧一代的理財之路”（Millennial Money）中說道，他今年32歲，博客上記錄著他的理財習慣和錯誤。“我再也不想要這種感覺。”

薩巴蒂爾在一家營銷機構找到了工作，還找了兼職賺取外快，每月可以攢下一半工資。此外，他還仔細閱讀過多達300多本個人理財書籍。最后，他實現了在自己30歲時存夠100萬美元的目標。

如今，薩巴蒂爾與妻子一起生活在芝加哥，經營著多種業務。他的100萬積蓄不僅在投資項目方面給了他更多選擇余地，而且大大提升了他的支付能力，這在過去連買個卷餅都要猶豫半天的那些日子里是無法想象的。

以下是薩巴蒂爾基于自己的經驗總結的一些關于省錢的建議，以及他在存錢過程中犯下的一些錯誤。

找一份副業：薩巴蒂爾在營銷機構賺取的50000美元不足以讓他實現自己的存錢目標。于是，他開始身兼多職以賺取外快，例如建立了一個咨詢公司，出售音樂會門票，以及為企業建立網站。

后來薩巴蒂爾辭掉了在營銷機構朝九晚五的工作，以便投入更多時間發展自己的網站業務，這比他全職工作掙的還要多。盡管如此，他仍堅持找其他兼職，以盡可能存下更多錢。他說：“如果你還是按照別人的方式只做自己的全職工作，實現存錢目標就需要花更長的時間。”

當然，在實現自己的存錢目標的過程中，薩巴蒂爾犧牲了大量時間，以至于疏遠了朋友和家人，因為工作幾乎消耗了他所有夜晚和周末的時間。

將存錢作為一種生活習慣：薩巴蒂爾最重要的習慣之一是讓自己每天都離儲蓄目標越來越近。當薩巴蒂爾起初決定為自己日后退休攢夠超過100萬美元的存款時，這個天文數字似乎遙不可及。于是他便專注于短期目標，并計算出如果他每天至少省下50美元，每年攢下的錢可以達到總目標的5%，那么他可以在30年內實現存下100萬的目標。“著眼未來總是很難實現，”他說，“那么怎樣才能放眼未來，著眼現在，并好好地利用這一點呢？”

他開始通過手機投資證券，剛開始每天僅僅投入5美元，此后不斷增加投資額。由于想盡快達到儲蓄目標，當每天投資超過日限額50美元時，他把所有的額外收入都存起來。最后，短短幾天內，他就可以存下幾百甚至上千美元。

格蘭特·薩巴蒂爾

將閑置現金用于投資：薩巴蒂爾說，只有將大部分的長期存款拿去投資股票和債券，才能實現儲蓄目標，因為這樣做比把錢存在銀行收利息獲利要高得多。這似乎是顯而易見的。不過薩巴蒂爾的故事其實也是在提醒人們，害怕投資的同時，也就放棄了賺取豐厚利潤的機會。

薩巴蒂爾的成功，部分來自于碰上了好時機：自2008年金融危機時期他加倍存錢之后，美國股市開始大幅上升。例如，在2009年3月美國股市觸底時投入標準普爾500指數的投資隨著股市復蘇，在接下來的八年增長了三倍。

持續提高儲蓄率：薩巴蒂爾開始只存儲工資的15%，隨著通過兼職收獲更多外快，他后來存儲工資的25%，最后存儲了超過40%的工資。他認為如此激進的儲蓄方式可能讓某些人感到可怕，但即使是小幅提高儲蓄率，也會帶來巨大的變化。

有時候，就連薩巴蒂爾也覺得“存錢太多”。有一段時間，他不旅行，不外出，甚至連書都不買，就為了省下錢來存進銀行。

減少每月開支：為了更快實現儲蓄目標，薩巴蒂爾愈加努力，他縮減了每月的住房開支，從芝加哥一間月租1500美元的“時髦公寓”搬到了一套面積減半，月租僅800美元的公寓。“這樣我的投資賬戶每月可就多了從天而降的700多美元。”薩巴蒂爾說，要想縮減支出，就得從開銷最大的部分著手。

他說，對于某些人而言，將私家車賣掉，省去每月車輛的維護費用、保險費用和油費，可以節約大量開銷。有些人則可以找人合租節約開銷或在外出差時通過Airbnb等網站出租閑置房子掙取額外收入。

時刻不忘儲蓄目標：多年生活節儉并想方設法賺取外快是薩巴蒂爾實現儲蓄目標的重要推力。但去年，他犯了一個代價高昂的錯誤：他過得越來越舒適了。在揮霍350美元買了一個筆記本電腦包后，薩巴蒂爾突然意識到他的消費已經失控。他查看自己的賬單，發現他去年花費了20萬美元，遠多于前年的兩倍不止。超額的開銷不難發現：僅在加州納帕谷度過的一個周末就花費了1.2萬美元;某個星期三晚上叫了75美元的外賣以及一瓶價值50美元的葡萄酒。

薩巴蒂爾知道自己如今買得起這些東西，但他所經歷的這種“膨脹的生活方式”可能會威脅到他一直在努力保持的經濟獨立性。“你能夠做某事，并不意味著你就應該這樣做，”他說。今年，薩巴蒂爾成功控制了自己的開支。他大多數時間會自己做飯、買12美元一瓶的葡萄酒以及在旅行時入住更便宜的旅館等。