李仲新：讓天下沒有難理的財

財富管理何處去？鋆財富教育平臺創始人李仲新對這一問題的思考始于10年前。10年來，李仲新一直希望找到一種路徑，同時滿足投資者和理財師的需求。這種長期的堅持，最終催生了今天的鋆財富。這家公司從2016年開始著手打造一個教育平臺，試圖在傳播正確的財富管理理念的同時為投資者、理財師和機構提供一個客觀、中立的產品、服務評價系統，在這個平臺上有經驗的合格投資者可以找到自己需要的優質資產，理財師能夠快速匹配投資者需求。拿創始人李仲新的話來說，他想要打造的，是一個“財富管理的Uber”。

“平臺上的課程模塊都是由一個個實際案例構成，側重實戰。理財師學習之后，系統會對其進行認證。這些認證信息對投資者是開放的。如此一來，投資者在選擇理財師時，就有了可參考的標準。”李仲新說，“而對于投資者發出的投資需求，平臺也會根據理財師的條件等進行最佳匹配，理財師就像Uber司機一樣，接收平臺的派單即可。”

據悉，該平臺已在4月初上線。由于集合了投資者財富管理知識教育、理財師專業教育，以及客觀、公正的理財師評價體系和理財產品評價系統，以至于其尚未正式上線，便受到國內多家財富管理機構、諸多理財師的追捧。

到目前，已有近10家商業銀行與鋆財富教育平臺簽訂了總對總戰略協議，6家全國知名信托公司與鋆財富教育平臺建立了緊密合作關系，僅在高凈值人群理財服務領域，鋆財富教育平臺線上理財師管理的資產規模超過了130億元。

在這些銀行和信托公司看來，鋆財富教育平臺具有較強前瞻性，不但可以讓投資者的資金流向和投資收益清晰可見，還徹底解決了投資者、理財師之間建立充分信任的技術難題。

進一步了解鋆財富教育平臺的核心架構，你會看到這樣一個清晰的脈絡：這家公司通過鋆課程體系，將所有與財富管理相關的知識、產品、人才數據整合成一體，建立了包括投資者、理財師、理財產品等在內的系統性課程模塊，并與資產端知名企業達成戰略合作，在云端技術的協助下，通過對資產端的緊密掌握，提升服務保障能力。

事實上，李仲新的這一構想，經過了多年的摸索最終才得以成形。此前，他試圖通過多種方式實現理想中的一站式理財服務藍圖，其中不乏在互聯網保險、金融資產端的深入探索，但由于監管政策的不確定性，加之相應的財富管理教育跟不上實際需求，這些計劃并沒有完全落地。直到2016年，李仲新提出建立鋆財富教育平臺的設想，并傾注極大部分精力親自設計、監督和推進這一平臺的建設，這種理想的實現路徑才變得越來越清晰可見。

“之所以要打造鋆財富教育平臺，最根本的原因，實際上是看到我國財富管理行業目前面臨的兩大難題。”李仲新這樣告訴記者。

一是理財市場混亂。理財市場規模迅速膨脹的同時，也滋生了各種亂象，讓投資者“增加財產性收入”的夢想漸遠。

二是缺乏頂級的財富管理人才。在李仲新看來，財富管理從業人員的分布分3個層級。底層是懂基礎理財理論的理財師，能講解基本的理財知識；中間一層是懂產品的理財師，能深入解讀理財產品；最頂層是會設計產品的理財師，真正精通投資理財。“這3類人才，越往上，就越稀缺。懂基礎理論的很多，真正明白產品并能夠恰當應用的很少，能設計商品的更是鳳毛麟角。”李仲新指出。

“對于以上問題，目前，國際上流行的3種財富管理模式值得我們借鑒。”李仲新介紹，第一種是利潤分成模式，財富管理機構免費為投資者制訂資產配置方案，并按照約定比例，參與投資收益分成；第二種是咨詢費模式，財富管理機構按一定計價方式，例如按小時計費，為投資者提供資產配置咨詢服務，包括財務診斷、資產配置方案等，不參與投資者投資收益分成；第三種是前兩種模式的混合，既收取一定服務費，又參與利潤分成。這3種模式目前在我國應用都還比較少，人們的接受程度普遍不高，僅在針對超高凈值人群的家族辦公室中有所應用。

在李仲新看來，先進的財富管理模式的形成和落地，需要一個過程，而這個過程，則要從兩方面加以推進：一是政府層面，需要在監管方面加以不斷完善；二是加強財富管理教育，要明確資產管理和財富管理這兩個概念的區別。資產管理的對象是“資產”，其專業的能力體現在對某一類資產價值規則的清晰理解，以及長期積累的風險控制能力，這種能力應該是“精而深”的。而財富管理的對象是“人”或“家庭”，其需求極具個性化。

理財師只是用自己的專業知識，技能和豐富的人生閱歷去幫助客戶實現目標，所以，財富管理的方案沒有標準答案，因人而異。這就對理財師提出了更高的要求。另外，非投資法律風險的防范也是至關重要的。

由此可見，之前很多機構培養的以賣產品為目的的理財師就要完全升級，從轉變觀念開始，提升成為能夠為客戶提供客觀公正的綜合解決方案的家庭財富顧問，同時，從銷售傭金制度轉變為收取咨詢服務費這樣的模式就成為必然。

在李仲新看來，我國現階段的實際情況離這個目標還相差甚遠，“鋆財富教育平臺的出現就是為了要從根本上解決這個問題，鋆財富教育平臺有信心幫助公眾提高認識，幫助理財師提升，與時俱進的共同探索中國現階段的財富管理之路。”

國家層面的監管尚需一個落地的過程，而行業的發展還需要更多從業者的共同努力。“正是在這一理念的指引下，才有了4月初鋆財富教育平臺的正式推出。”李仲新告訴記者，無論是投資者，還是理財師，都能在這接受新的理念并在平臺上找到自己需要的產品。“立法我們管不了，道德、專業技術才是對客戶真正負責任的核心載體。所以，通過我們的努力，吸引并培養一批有共同價值觀和專業技能的理財師到平臺上來，才有可能為客戶提供優質服務，同時也會吸引越來越越多優質客戶選擇平臺進行投資理財。”李仲新說。