中國需要怎樣的理財師

陳小慧

統計數據顯示，截至2016年年底，我國理財規模達到90萬億元，從事投資理財類業務的從業人員超過700萬人，其中專業理財規劃師超過22萬人，如右圖所示。但需要注意的是，專業理財師在所有投資理財從業人員中，目前人數最少，而隨著我國個人理財市場的蓬勃發展，個性投資理財需求越來越旺盛，優秀的理財師市場缺口巨大。

也正是在這樣的背景下，許多從業人員看到了理財師這一職業的巨大發展潛力，紛紛加入這一行列。然而，由于行業發展不成熟、投資者對投資理財認識的不足等諸多因素的影響，我國很多理財師進入行業之后，往往淪為“產品銷售人員”，很難談得上為投資者提供更具價值的理財規劃咨詢、資產配置等服務。加之近年來互聯網技術的飛速進步，例如智能投顧的應用，越來越多的服務模式在市場中出現，投資者的選擇余地更大，理財師遭遇到前所未有的挑戰。

一邊是優秀理財師的巨大人才缺口，另一邊是理財師職業發展困境，這一對看似不可調和的矛盾，給我國理財師提出了一個值得深思的問題。

對這一問題的正確思考，不但關系著理財師個人的職業發展前景，而且更大意義上成為推進我國理財市場更加健康、有序發展的重要動力。

優秀的理財師不是因為產品銷售而獲得長期的價值，其價值更體現在為客戶提供咨詢服務的過程中，因其專業性而得到客戶的認可。而且財富管理的服務需求區別于醫生、律師，或者其他服務，其服務的需求更加頻繁，且同樣需要雙方有極強的信任感。這使得理財師的“專業價值”極高。

可以預見的是，隨著中國財富管理市場的日益發展，隨著各類資產管理產品的日益豐富，那些能夠真正站在客戶角度思考問題，甚至能夠完全從“客戶端收費”的專業理財師的價值將會得到極大提升。而隨著智能投顧的不斷發展和進步，未來，理財市場將會出現兩極分化，僅僅作為“銷售員”的“理財師”的工作將更多被智能投顧所替代，而作為“專業人士”的“理財師”將崛起，形成一股對財富管理市場更有影響力的力量。