金融精準扶貧打通最后一公里

當前，金融支持扶貧所面臨的問題主要有三個方面：一是扶貧資金總量有限，二是扶貧貸款風險大，銀行無積極性，三是貧困戶難以達到貸款條件。針對這三個方面的問題，2016年年初，通山縣扶貧辦、財政局、人民銀行、銀監辦、農商行“量身打造”聯合推出了“精準脫貧貸”創新信貸產品。在通山縣扶貧辦設立管理中心，由管理中心和農商行共同實施和管理“精準脫貧貸”，打通了金融支持精準扶貧這“最后一公里”的屏障，支持地方脫貧攻堅工作，成效顯著。

精準脫貧貸產品主要有以下幾個方面的顯著特點：一是目標精準。“精準脫貧貸”的對象是指有貸款意愿、有就業創業潛質和技能、講誠信的建檔立卡的貧困戶，以及能夠吸納貧困戶入股、安排貧困戶就業、促進貧困戶增收的農民專業合作社、能人大戶等以“基地+農戶”的形式帶動產業扶貧的新型農業經營主體，建檔立卡貧困戶的貸款總額不得低于“精準脫貧貸”全部貸款總額的50%。“精準脫貧貸”的目標不光是建檔立卡貧困戶的個體，還包括了以產業帶動貧困戶脫貧的群體，以點帶面，點面結合，真正實現了金融扶貧的目標精準。

二是政府增信。“精準脫貧貸”自2016年開始，連續3年由政府整合資金，每年安排不低于1000萬元的風險補償金，按貸款發放的進度撥付，農商行按風險補償金的10倍放大發放貸款。“精準脫貧貸”管理中心設在扶貧辦，風險補償金由管理中心負責管理，專戶管理，封閉運行，專款專用，按月對賬。貸款發生逾期30天后，可啟動代償程序，農商行和管理中心按規定的比例分擔代償責任。政府幫助銀行分擔信貸風險，銀行積極參與精準扶貧，以1000萬元的風險補償金撬動1個億的“精準脫貧貸”貸款，真正實現了政府、銀行、貧困戶多方共贏。

三是降低門檻。建檔立卡的貧困戶單戶貸款不超過10萬元，期限最長為36個月，貸款執行基準利率，免抵押、免擔保，由扶貧辦全額貼息。新型農業經營主體單戶貸款不超過50萬元，期限最長36個月，10萬元以下的貸款執行基準利率，10萬元以上貸款執行年利率7.92%，抵押物可以為林權、土地承包經營權、水域經營權、農村小產權房，由扶貧辦按政策規定實行分類貼息。切實簡化了貸款程序，降低了貸款的門檻，貸款期限延長，去除了之前貧困戶難以滿足的貸款條件，解決了貧困戶的后顧之憂，找到了農村貧困戶無法獲得銀行信貸資金支持的癥節所在，真正實現了金融扶貧政策精準指向靶心。

四是因戶施策。授之以“漁”而非授之以魚。目前，農商行“精準脫貧貸”產品已發放貸款1200多筆，金額1.1億元，其中貧困戶個人貸款900多筆，合作社帶貧困戶形式貸款200多筆。貸款全部都有項目投入，由扶貧辦和村組委員會結合當地實際情況，選擇合適的項目，以扶持產業項目帶動貧困戶脫貧。在金融部門的支持下，全縣生豬養殖、油茶、水果、食用菌、中藥材種植等特色產業迅速發展，47個貧困村初步形成了“一村一業”的發展態勢，截止到2010年12月底，全縣建立種養殖業基地110多個，農民專業合作社580多個，實現產值13.5億元。（作者單位：中國人民銀行通山縣支行）