農村產權抵押融資對農戶增收的影響研究

陳榮+李海明+曾子玉

摘 要：隨著社會經濟的發展，農村產權抵押融資成為目前農村經濟的重要組成部分。農村產權的具體權利因獲取方式的不同權利主體、權利客體等而有所不同，但在作為抵押品時，其都要以符合國家政策以及城鄉統籌發展為前提。從重慶市幾個縣市的調查、數據分析，可以發現影響農村產權抵押融資意愿的因素有很多，包括農戶個體因素、家庭因素以及社會因素。

關鍵詞：農村產權；抵押融資；重慶市；抵押物

中圖分類號：F321 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）11-0019-02

農村產權是以土地集體權利所組成的一系列權利群體。隨著我國社會經濟的發展以及農村土地轉型的形勢發展，農村產權作為抵押參與融資成為目前主流市場的一種需要。由于我國相關制度的限制，農村集體土地權利作為抵押融資存在一定的困難，一方面是因為農民手頭上沒有合適的抵押品而不能進行融資行為，另一方面是由于各種因素的影響農村產權都處于效能低下或者空置的狀態。然而，近幾年來，中央相關政策對于農村產權做了相應的舉措，開始允許地方政府進行農村產權抵押融資的試驗，這對于農民乃至農村、農業的影響都是十分重要的。本文以重慶市22個縣參與農村產權抵押融資的意愿及相關影響因素進行問卷調查和信息匯總分析，來探討農村產權抵押融資對農戶增收的影響。

一、農村產權的概念

農村產權可以稱之為農村資產或者集體產權，雖然農村產權在法律上并沒有明確的表述，政府以及專業人士在進行相關工作時對集體產權也無明確界定，但在當前的市場環境下農村產權已經成為一種較為普遍的融資方式。產權方面的知識在農村已經相對普及。農村產權可以包括擔保物權、用益物權、集體土地所有權。隨著十七屆三中全會《關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》的正式頒布，對于農民以股份合作的方式進行土地承包經營權流轉做出了相關的解釋并對土地流轉的過程中的相關細節進行了界定；而農村土地的改革逐漸成為農村資產產權改革的重中之重。就目前而言，土地是農村改革的著力點，其不僅是農民和村集體最為重要的資產，更是農民民生、社會的保障。

關于土地改革發展，2007年6月29日重慶市工商局就《關于全面貫徹落實市第三次黨代會精神服務重慶城鄉統籌發展的實施意見》做出決定：“在土地承包期限內和不改變土地用途的前提下，允許以土地承包經營權出資入股設立農民專用合作社。”重慶市政府為此做出了相應舉措通過土地的承包經營權的方式作為資產入股，從而建立農民有限責任公司、專業合作社、獨資企業、合伙企業等。土地作為農村產權的一部分，發揮著其重要的作用。從廣義角度來講，農村產權包括了集體土地物權衍生出來的其他集體權利以及物化的農村產權，其他集體權利包括了農村土地用益物權上的一系列分紅權利和入股權利。農村產權的具體權利因獲取方式的不同權利主體、權利客體等而有所不同，但在作為抵押品時，其都要以符合國家政策以及城鄉統籌發展為前提。

二、農村產權抵押融資意愿以及影響因素

伴隨著農村經濟的發展，許多農村人口向外轉移，農業產業結構做出調整，農民在資金上的需求與日俱增。而通過融資來使農民更好的發展下去成為一個需要突破的重點。當前，通過農村產權“三權”抵押融資有利于農村發展種植業、養殖業、漁業、附加工等，農村產權抵押融資為農村的經濟發展注入一筆強大的資金支持。影響農村產權抵押融資意愿的因素有很多，通過實地考察重慶市多個地點，其影響因素主要包括了農戶自身的年齡、家庭收入、學歷、能力狀況、信息獲取程度等。以下將影響因素大致分為三個部分來具體分析。

（一）農戶特征因素

1.年齡

根據調查結果顯示，通常年齡在中老年階段的人，尤其是老年人，思想上比較保守，對于抵押融資認識程度不高，所以對于農村產權抵押融資的意愿相比年輕人來說顯得偏低。從問卷調查得到的數據來看，在18周歲年齡之上的被調查者中，18—35周歲之間的有意愿農村產權抵押融資的比例為71.36%；36—50周歲之間的有意愿農村產權抵押融資的比例為59.37%；51—65周歲之間的，有意愿農村產權抵押融資的比例為69.15%；65周歲以上的，有意愿農村產權抵押融資的比例為39.53%。由此可見，年齡與農村產權抵押融資的意愿成反比，年齡越大對于將產權抵押出去貸款融資的意愿越低下。

2.性別

通常而言，農村的女性由于家庭所處角色以及社會影響因素，女性相比男性的思想會更加保守。調查數據顯示，男性有農村產權抵押融資意愿的比例為69%，而女性比例為50.88%。由此可見，重慶市的農村男性對于農村產權抵押融資這種新型的經濟發展模式較為認可，而女性對于這種融資和增收的方式缺乏足夠的認識。

（二）家庭特征因素

1.投資風險的承受能力

投資風險的承受能力越低，對于通過貸款、融資的方式來推動經濟發展的接受程度越低，也就對農村產權抵押融資的意愿程度越低。從數據信息來看，難以承受投資風險的對于農村產權抵押融資意愿的比例是45.52%，勉強能夠接受投資風險的為65.47%，能接受風險投資的意愿比例是63.93%。因此，投資風險的承受能力越高，對于農村產權抵押融資的意愿程度相比無法承受的人來說更為強烈。

2.農業就業人口占家庭總人口的比例

一個家庭中如果大部分都從事農業相關工作的話，對于農業經濟發展的依賴及需求比較高，在國家政策允許下能夠通過農村產權抵押的方式融資發展農業、增加農民收入的意愿也就更為強烈。從調查數據來看，農業就業人口占家庭總人口比例大于70%的，對于產權抵押融資的意愿為68.29%。農業就業人口占家庭總人口比例在30%—60%之間的意愿農村產權抵押融資的是62.46%。農業就業人口占家庭總人口小于30%的有意愿產權抵押融資的55.87%。

（三）社會特征因素