金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范探究

張鴿+張忠德

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，我國的金融經(jīng)濟(jì)也正在經(jīng)歷一場前所未有的挑戰(zhàn)。盡管當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的大環(huán)境對于各種行業(yè)的發(fā)展既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，然而對于機(jī)遇的把握以及風(fēng)險(xiǎn)的防范，無論是從企業(yè)發(fā)展的角度還是從國家金融政治穩(wěn)定的角度上看都具有十分現(xiàn)實(shí)以及重要的作用。受到全球金融經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的影響，我國的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控問題也變得十分嚴(yán)峻。就我國當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)特征以及相關(guān)的理論加以闡述，并且結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)針對當(dāng)前的防范現(xiàn)狀以及后期的發(fā)展趨勢做一個(gè)整體的預(yù)測，以期能夠提高我國金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，提高金融的整體穩(wěn)定性。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)；金融機(jī)構(gòu)；金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）11-0136-02

作為金融經(jīng)濟(jì)的主體承載者，金融機(jī)構(gòu)在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的水平也就意味著一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定性水平。就當(dāng)前我國的金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性水平以及風(fēng)險(xiǎn)防范能力來看，實(shí)在不容樂觀。盡管我國的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前市場發(fā)展態(tài)勢以及經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展下國外資本對于中國經(jīng)濟(jì)的沖擊進(jìn)行了多角度多層次的系統(tǒng)性防范，但是從效果上來看，依然收效甚微。盡管前期的風(fēng)險(xiǎn)防范水平整體較低，與西方發(fā)達(dá)國家相比具有一定的差距，但是不可否認(rèn)的是我國金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平確實(shí)在穩(wěn)步提升。隨著我國越來越重視有關(guān)金融經(jīng)濟(jì)中市場的開放性元素以及有關(guān)自動(dòng)性的元素在金融市場風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用，我國的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平也逐漸進(jìn)入到一個(gè)嶄新的階段。為了進(jìn)一步提升我國的金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范水平，必須根據(jù)當(dāng)前我國金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)特征以及風(fēng)險(xiǎn)形勢進(jìn)行深入剖析。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)特征以及風(fēng)險(xiǎn)形式分析

（一）金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范中的特征分析

對于金融經(jīng)濟(jì)的方法防范工作，最為基礎(chǔ)的一點(diǎn)就是要搞清楚金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，又分別具有怎樣的特征，知己知彼才能百戰(zhàn)不殆。對此，筆者根據(jù)自身的金融工作經(jīng)驗(yàn)具體整理如下。

其一，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)性特征。作為一個(gè)國家發(fā)展的必然階段，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)往往是難以避免的，但是就風(fēng)險(xiǎn)的大小、規(guī)模以及嚴(yán)重程度等，還是可以通過一些防范措施而得到有效控制的，而其中影響最為深遠(yuǎn)的就是金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性特征。所謂社會(huì)性特征，就是指在社會(huì)發(fā)展中，由于金融機(jī)構(gòu)與其他的行業(yè)存在著本質(zhì)的區(qū)別，由于其在資本方面以及資金來源和資金鏈等方面可以說是把控著經(jīng)濟(jì)的命脈，而從根基上來看，絕大多數(shù)的資金卻是來自于借款或者說是貸款，那么金融機(jī)構(gòu)的基本特征也決定了其社會(huì)性的特征。由于金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)掌握著社會(huì)的要害，對于各種企業(yè)之間都存在著千絲萬縷的聯(lián)系，甚至承擔(dān)著各種民間借貸以及民事之間的資金往來，一旦金融機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)，毫不客氣地說，就是社會(huì)遭遇到了風(fēng)險(xiǎn)。所以說，金融經(jīng)濟(jì)對于社會(huì)輕易造成沖擊，自身利益受傷害就會(huì)反作用于社會(huì)，這就是金融經(jīng)濟(jì)的社會(huì)性特征。

其二，金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)周期性特征。正如前面所提到的，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是無法完全避免和根除的，特別是在當(dāng)前我國實(shí)行社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)過程中的市場經(jīng)濟(jì)體制，再加上經(jīng)濟(jì)全球化的影響，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，而且具有一定的周期性。簡單來講，當(dāng)國家實(shí)行寬松貨幣政策、整體社會(huì)的金融經(jīng)濟(jì)事態(tài)良好、企業(yè)有錢賺、人們有錢花時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)幾率就很小。如果國家實(shí)行緊縮的貨幣政策，結(jié)果就是人們都不舍得花錢、企業(yè)運(yùn)營虧損面臨破產(chǎn)，那么金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越來越大。對于寬松與緊縮，無論是政府行為還是市場的自我調(diào)節(jié)行為，都是不可避免的。但是經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)往往會(huì)有各種各樣的信號(hào)，通過分析類似的信號(hào)，我們就可以得知如何去面對經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。這也是金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的周期性特征最為重要的一個(gè)作用。

其三，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可控性特征。金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，但是不代表風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)就無法控制。由于金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前往往會(huì)出現(xiàn)各種各樣的征兆，包括投資環(huán)節(jié)、經(jīng)濟(jì)矛盾、社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)營狀況等等，在通過對這些各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了解與把控并及時(shí)做出處理和規(guī)劃，往往可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的各項(xiàng)損失，如果調(diào)解得當(dāng)完全避免損失也是有可能的。由于金融的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的擴(kuò)張性，也就是說，如果前期控制不好，后期的影響會(huì)傳播得十分迅速，如果體現(xiàn)到了誠信危機(jī)層面上，往往會(huì)出現(xiàn)難以控制的局面，以至于動(dòng)搖國家的金融經(jīng)濟(jì)走勢也不是危言聳聽，而可以是要成為事實(shí)。

（二）金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)形式分析

從金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)方式、形式上，我們可以看出，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有多變性以及多樣性的特征。從金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)到人員風(fēng)險(xiǎn)以及核算風(fēng)險(xiǎn)等等，不一而足。由于金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于內(nèi)部監(jiān)管失準(zhǔn)造成的內(nèi)部問題，所以一般來說只會(huì)造成操作上的風(fēng)險(xiǎn)或者造成一定的利潤水平降低，并不會(huì)有太大的影響面。但是一旦發(fā)生金融核算風(fēng)險(xiǎn)和人員風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)在很大程度上波及整個(gè)社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)市場，其影響是無法控制的。

盡管當(dāng)前隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展社會(huì)金融管理市場也在搞管理創(chuàng)新，但是我們也要看到，所謂金融管理創(chuàng)新本身就是一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。由于金融經(jīng)濟(jì)管理工作不是普通的企業(yè)管理，其影響面十分寬廣，任何一個(gè)行業(yè)決策都有可能會(huì)對整個(gè)社會(huì)發(fā)展階段進(jìn)行重新洗牌，有可能會(huì)造成企業(yè)的大規(guī)模發(fā)展，也有可能會(huì)造成一部分企業(yè)倒閉關(guān)門。除此之外，盡管金融經(jīng)濟(jì)管理可以通過后續(xù)的調(diào)控手段進(jìn)行市場調(diào)控，從而降低創(chuàng)新管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但是有些活動(dòng)在當(dāng)前的資本市場下往往會(huì)調(diào)控難度非常大，比如匯率風(fēng)險(xiǎn)以及金融市場不穩(wěn)定等等，都是創(chuàng)新管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題。

盡管如此，進(jìn)行創(chuàng)新性管理是社會(huì)發(fā)展的必然要求，如果不進(jìn)行創(chuàng)新，金融市場早晚會(huì)出現(xiàn)與市場經(jīng)濟(jì)不匹配的現(xiàn)象，也一樣會(huì)被社會(huì)所淘汰。所以說，如何搞好創(chuàng)新，避免風(fēng)險(xiǎn)超過可控制的范圍，才是金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作者需要面對的主要問題。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因以及防范的主要措施

（一）金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析

風(fēng)險(xiǎn)是指在一定的活動(dòng)中出現(xiàn)意外不可控因素的幾率，幾率越大，不可控制性就越強(qiáng)。金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生往往是具有多方面因素影響的，不但包括當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部重組、資產(chǎn)過分單一化因素，還包含著金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)構(gòu)成和占股比例問題、受到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理化的影響與沖擊問題。

此外，行政干預(yù)也是當(dāng)前出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一。由于行政干預(yù)也是迫于市場的壓力，所以一般我們會(huì)把行政因素歸咎于市場因素。由于行政干預(yù)影響下一些企業(yè)會(huì)出現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)問題，而金融行業(yè)牽一發(fā)而動(dòng)全身的特征就會(huì)在這個(gè)時(shí)候暴露出來。盡管金融機(jī)構(gòu)在自身的建設(shè)上往往也存在問題，但是由于行政干預(yù)發(fā)生的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也不在少數(shù)。總體來說，為了預(yù)防金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部尋找原因，提高抵抗力，才是當(dāng)前最為行之有效的一種金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范手段。

（二）金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施探究

對于金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，不要把所用的雞蛋放在一個(gè)籃子里，必須要多層次、多角度地進(jìn)行理論分析，并且要注意防范的多樣化原則。首先，就要從金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部體制改革入手。由于許多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部體制過分陳舊、人員工作不思進(jìn)取、缺乏基本的防范意識(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)往往沒有形成一定的預(yù)見性，對于風(fēng)險(xiǎn)事件沒有基本的判斷能力和處理經(jīng)驗(yàn)，這都直接導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。所以說，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部體制改革也是當(dāng)前較為有效的一種風(fēng)險(xiǎn)防范方式。除此之外，通過重視信貸規(guī)模，提高居民儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定性，也是重要的風(fēng)險(xiǎn)防范手段之一。在信貸過程中增加居民的儲(chǔ)蓄穩(wěn)定性，一方面是要通過政府以及國家政策的調(diào)節(jié)，另一方面還是要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行商業(yè)調(diào)控，平衡金融經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，妥善處理好儲(chǔ)戶與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。

強(qiáng)化金融管理手段，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)與大量金錢打交道，一部分從業(yè)人員財(cái)迷心竅，走上違法犯罪的道路也是常有的事情。為了解決類似情況，還是要加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范控制，提高監(jiān)督的強(qiáng)度與力度。可以通過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部開設(shè)培訓(xùn)課程，強(qiáng)化從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及工作責(zé)任意識(shí)，做到責(zé)任到人；對于工作過程中越權(quán)行為以及擅離職守的行為都要進(jìn)行嚴(yán)厲的查處，絕不姑息。從法律意識(shí)層面以及技術(shù)修養(yǎng)層面同時(shí)強(qiáng)化從業(yè)人員的基本能力，提高其服務(wù)水平。

為加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)完善審計(jì)部門的設(shè)立以及權(quán)責(zé)制度。由于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)本身就是審計(jì)活動(dòng)下出現(xiàn)的一種突發(fā)事件，所以審計(jì)部門對于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)具有不可推卸的責(zé)任。在日常的工作中，審計(jì)部門還是要根據(jù)當(dāng)前的市場形勢，逐步完善審計(jì)工作的各項(xiàng)細(xì)節(jié)計(jì)劃，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。逐步在審計(jì)部門內(nèi)部建立健全權(quán)責(zé)制度，調(diào)控好權(quán)利與責(zé)任之間的關(guān)系，對于擅離職守或者中飽私囊的行為絕不姑息，堅(jiān)決處理。

金融經(jīng)濟(jì)防范還要做到有法可依，建立金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范法律體系也是當(dāng)前金融市場的必然需求。當(dāng)前的金融監(jiān)管的責(zé)任制度以及有關(guān)法律體系建設(shè)水平，已不能夠適應(yīng)日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平，已不能夠很好解決當(dāng)前越來越難以控制的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)立法保護(hù)可以說是大勢所趨。而在這個(gè)過程中，還是要各個(gè)地區(qū)根據(jù)自己的發(fā)展階段進(jìn)行適當(dāng)立法，不可過分追求風(fēng)險(xiǎn)防范而影響到經(jīng)濟(jì)利益以及社會(huì)綜合效益，那樣會(huì)產(chǎn)生舍本逐末的效果。

總的來說，我國的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作取得了一定的進(jìn)展，特別是近些年在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)過程中出現(xiàn)了一定的市場波動(dòng)，能夠控制到現(xiàn)有局面也實(shí)屬不易。但是還希望風(fēng)險(xiǎn)防范工作者能夠戒驕戒躁，繼續(xù)做好金融市場的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，為我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航。

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[責(zé)任編輯 興 華]