河南中小物流企業融資困難的原因分析及對策

康江波

摘要：隨著互聯網的快速發展，物流企業也復蘇崛起，物流企業對各地經濟發展的重要性也越來越突出，而物流企業資金問題一直是其發展的困境，本文以河南省中小物流企業為例，分析融資困難原因，淺析解決對策。

關鍵詞：中小物流企業；融資；問題對策

物流企業對于各地經濟各領域的聯動作用已經逐步凸顯。河南省雖然地處中原，物流發達，但是絕大多數是中小物流企業甚至是以家庭為單位的小微企業，由于物流企業第三方服務的特殊性，除了倉儲與運輸設施設備外，缺乏抵押物，物流企業普遍投資回收期較長，所以資金不足一直是困擾該類企業發展和規模擴張的一大難題。目前，解決物流企業融資難題較為普遍的做法是通過倉單質押、資產抵押和信用擔保方式獲得銀行貸款。但是能夠進入此門檻的大都是大型物流企業，以上方法對解決中小物流企業的融資難題作用有限。

一、中小物流企業融資困難的原因

（一）企業信用度較低

這里既有我國整體存在的信用制度不夠完善的原因，也包含著我省特殊的歷史文化背景，最終使得在我省中小物流企業中并未建立起良好的商業信用，普遍存在著欠息、高不良資產等現象。

（二）抵押式擔保能力不足

物流企業特殊的服務性質和我國現行的不動產抵押擔保貸款模型并不相符，物流業的核心競爭力在于網絡資源和管理，固定資產比重較小，使得物流企業很難提供有效的抵押式擔保。

（三）物流企業規模小、盈利能力較差、經營風險較高

我省目前并沒有自己的成品牌成規模的物流企業，大部分都處于利潤水平較低階段，這使得其資本增值在總量和速度上都難以滿足需要，而銀行貸款主要考慮安全性和盈利性，就使得我省中小物流企業失去相應機會。

二、解決中小物流企業融資的對策

（一）中小物流企業應注重自我提升

針對中小物流企業貸款難的問題，不管是選擇直接融資還是間接融資，中小物流企業均應注重自我提升，設法滿足或接近融資條件。主要在以下幾個方面努力：

第一，中小物流企業應加強企業管理，塑造良好的企業形象。企業負責人首先應加強自身學習，樹立現代化的企業經營管理理念，同時加強內部管理，制定完善的企業規章制度，規范業務操作流程，財務透明，重視企業信息化建設和員工培訓。

第二，中小物流企業應提高信用度。物流行業因其進入門檻較低，個別企業的不法行為一度幾乎造成了整個行業的信任危機，中小物流企業受害尤深。對此，中小物流企業應有長遠眼光，對客戶誠實守信，一諾千金；向銀行等金融機構提供真實有效的財務信息，合法的抵押物和詳實的審批材料，并及時還貸，逐漸積累良好的信用。

第三，中小物流企業應提高其核心競爭力，才能獲得銀行的青睞并帶來融資機遇。因此目前眾多的中小物流企業應細分服務對象、拓展服務內容，形成自己的品牌，拓展增值服務，提高還貸能力。

（二）政府應發揮政府職能并加大對中小物流企業的扶持力度

政府應積極制定、實施有利于中小物流企業融資的政策措施，發展市場動力。引導和監督企業加強征信體系建設，建立規范透明的財務制度；建立中小企業信用評級標準，分類細化企業信用評價指標，根據物流行業的特殊性建立專門的物流企業信用評價指標或評價方法。

中央及地方財政加大對中小物流企業的財政支持，建立風險補償機制。如對獲得銀行貸款的中小物流企業進行貼息補助；還可以設立專門的中小物流企業貸款風險補償基金，為發展良好、貸款即將到期而資金周轉暫時出現困難的中小物流企業提供短期資金周轉服務；或者直接建立中小物流企業融資專項基金，為中小物流企業直接融資提供擔保。建立相關市場規則，深化體制改革，出臺相關法規明確引導、規范市場行為，消除中小物流企業融資壁壘。

（三）金融機構針對中小物流企業提供特色服務

我省金融機構應建立適合中小物流企業需求的服務體系。設立專門的中小物流企業服務團隊，針對中小物流企業的規模、業務特點設計專門的金融產品和融資方案，設計專門的審批制度；建立專門的中小物流企業客戶評價標準和貸款準入范圍；對涉及中小物流企業的信貸計劃、人員、費用等進行單獨核算。放寬中小物流企業貸款的不良率容忍度。革新針對中小物流企業的貸款審查和評價方法，研究制定針對中小物流企業的風險評價機制，和監控力度以控制和降低風險。進行抵押產品創新，除了傳統的倉單質押、物流車輛、物流設備、股權甚至企業應收賬款抵質押之外還開展非專業技術等無形資產質押貸款。

解決中小物流企業的融資問題是一個系統工程，如何抓住中原經濟區建設的機遇，在中央和地方政府的推動下促進我省中小物流企業快速發展是一個長期的課題，文章主要進行了初步的情況調研，并進行了宏觀理論探索，要想在實踐中真正解決中小物流企業融資難題仍需進一步深入研究。

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