加強理財業務的“立體服務”

宋斌

隨著理財業務的縱深化、多元化發展，基層商業銀行應因地制宜地“創新+實用”研發理財產品，拓寬服務渠道，努力實現“立體服務”。

在“廣度”理財服務上，商業銀行將基層網點進行全面有效的資源整合和高效利用，充分運用分布于各地網點多的優勢，開設柜面理財服務。通過不斷的網點升級和柜面改造，基層柜面理財服務環境和能力得到了明顯的提升，客戶不僅可以獲得最及時有效的理財服務，還便于客戶從更多的角度和方面與銀行“面對面”，從而獲得良好、稱心的一對一理財金融服務。

在“高度”理財服務上，一是運用強大的信用體系，對理財產品的研發、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規范，建立健全理財管理機制，風控穩健，投資安全，保障客戶理財安全。二是利用遍布轄域的網點，及時統計客戶理財需求，定期匯總并開展理財分析會，將客戶的需求真正融入到金融理財的全過程，提高客戶的參與度和適應性。三是每月進行的理財營銷服務培訓，不斷優化培養理財經理的專業能力和營銷思維，使他們能夠經常保持先進的理財思維和對客戶的職業敏感性，達到最專業的理財服務。

在“深度”理財服務上，商業銀行利用現在便捷高效的手機和網絡，推出一次柜面開戶，網上客戶端進行認購的線上購服務。全新的理財認購方式，使理財服務向深度延伸，渠道更豐富、時間更靈活、購買更及時，通過被動變主動，形成了柜面認購、手機銀行認購和網上銀行認購三足鼎立的局面。商業銀行應該為客戶提供全方位的指導服務，繼續尋找服務點，增加客戶滿意度，為理財服務創造更多的服務機會和服務平臺。（作者單位：山西省清徐農商銀行）