富滇銀行盈利大降三成 內控管理存硬傷

占昕

為了提高公司抵御風險的能力，富滇銀行大量計提資產減值準備；內控方面公司問題不斷，仍然有待提高

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2017-6-5

投資者報

盡管業務收入增長明顯，但是2016年富滇銀行的凈利潤卻創下近三年的最低，約11億元，較2015年同比下降28%。

在《投資者報》推出的“百家銀行年報體檢”中凈利潤降幅排名第八，也是凈利潤10億以上中降幅最大的銀行。

小而美的富滇銀行位于風光秀麗的七彩云南，基于地理位置的獨特性，近年來在銀行中不斷踐行特色創新的道路，早些年還曾爆發過內控風險問題。

從凈利潤上看，富滇銀行并未逃過復雜多變的經濟環境和激烈的市場競爭所帶來的業績波動。

收入增 凈利降

2016年富滇銀行的收入業績逆勢上揚，利潤卻大降28%。

數據顯示，截至2016年末，富滇銀行資產總額1962億元，比年初增長439億元，同比增長28.84%。本外幣各項存款余額1321億元，比年初增長261億元，增幅24.59%；公司存款余額比年初增長217億元，個人存款余額比年初增長55.72億元。本外幣各項貸款余額為883億元，比年初增長100億元，增幅13%，較全省平均水平高2.4個百分點。

但是，收入和利潤之間并未形成良性聯動。2016年富滇銀行實現撥備前利潤28億元，同比增長14%；實現營業利潤13億元，較2015年減少6億元，降幅32%。而從近三年數據看，2014、2015、2016年富滇銀行的凈利潤分別為16億元、15億元和11億元。

對此，富滇銀行在年報中解釋利潤變動的原因主要有兩方面：一是交易性金融資產價格波動，公允價值變動損益較去年減少1.2億元，降幅約490%；二是經濟下行周期，為增強風險抵御能力加大了撥備的計提力度，資產減值準備較2015年增加9.5億元，增幅174.14%。

年報顯示，富滇銀行實現撥備前利潤27.92億元，同比增長14%。但緣何增大撥備，富滇銀行并未做過多解釋，而從數據結果看，富滇銀行在有意提升公司的風險抵御能力。

從2016年年報看，富滇銀行的資本充足率為11.76%，超監管指標1.49個百分點。不良貸款率為1.87%，較年初下降0.03個百分點，比全省平均水平低1.05個百分點。撥備覆蓋率192.86%，較年初上升33.14個百分點，比全國平均水平高17.36個百分點。貸款撥備率3.6%，較年初上升0.57個百分點。存貸比64.48%，較年初下降7.03百分點。流動比41.76%。監管機構高度關注的12個安全性指標，除核心負債依存度稍有差距外，其他11個指標均超過監管要求。

內控管理待增強

“從大幅計提撥備和安全性指標變動來看，富滇銀行或在有意提高自身的資產質量，經歷過前些年的內控問題，近年來的富滇銀行行事更注重行穩致遠。”一位不愿意透露姓名的銀行業人士對《投資者報》記者說。

從2009年的違規代理債券買賣業務逾96億元到多位干部違紀被查處，再到2014年干部選任程序違規等，雖然近年來在內部整治和外部金融強監管下，富滇銀行的風險管控逐漸趨于穩定，驚爆業內的大問題減少，但內控的小問題仍時有發生。

剛剛過去的5月，中國人民銀行昆明中心支行發布行政處罰書顯示，富滇銀行因存在過失泄露信息問題被監管處罰10萬元，直接負責的主管人員和直接責任人被處7萬元罰款。

而在2015年，云南省委第一巡視組在向富滇銀行反饋專項巡視情況時也曾提出權責不清、風險防范機制存有漏洞等問題。并指出銀行業中有的分支行違規幫企業拆分貸款金額，化整為零逃避額度審批權限；有的分支行管理人員和員工“靠行吃行”，利用工作便利違規從事營利活動；有的員工涉嫌非法組織或參與民間集資和借貸活動等。對此富滇銀行在2016年就巡視組反饋意見的整改情況進行了公開匯報。

據悉，富滇銀行是中國云南省的地方商業性銀行，成立于2007年底，對外名稱為“FudianBank”，總部設于昆明，主營存貸業務，截至2016年底，富滇銀行全行共133家分支機構，在云南省大部分州市和重慶直轄市成立分支行，與老撾外貿大眾銀行合資設立老中銀行，并發起設立4家村鎮銀行。

高管薪酬減半

2016年，富滇銀行順利完成董事會、監事會換屆，但是，除了多位董事的變更，行長由李春暉變更為楊敏，董事長仍是夏蜀。

值得注意的是，與2015年動輒上百萬的高管薪酬相比，2016年相對的高薪已經不再，富滇銀行多數領導薪酬砍掉了一半。董事長夏蜀和副行長曹艷麗2015年的薪酬約132萬元和111萬元，2016年只有59萬元和48萬元。

由營收變動情況表可見，債券市場價格變化、匯率變動影響和其他業務的減少都對2016年富滇銀行的收入產生了影響。而增長較大的科目主要為利息凈收入和手續費及傭金收入，得益于資產規模的增長和中間業務的加快發展。

只是，針對經營業績變化的原因和業務布局的安排，富滇銀行并未回復《投資者報》記者的采訪。年報中，富滇銀行表示，未來幾年將按照“跨越發展的先行銀行、金融創新的品牌銀行、小企業金融的首選銀行、財富管理的特色銀行”的市場定位，發展成為資產優質、服務優良、文化優秀的創新型現代商業銀行，同時緊緊圍繞“五位一體”總體布局和“四個全面”戰略布局，踐行創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，適應引領經濟發展新常態，為云南省經濟社會實現又好又快發展貢獻出更大力量。

據悉，富滇銀行正著力打造的新型業務將成為轉型發展的重要支撐力量，而富滇銀行的董事會秘書孔祥丹在接受媒體采訪時也曾表示：2017年富滇銀行重點推進跨境金融、旅游金融、互聯網金融三大戰略板塊。“富滇銀行金融創新有國際區位優勢，在業務拓展上主推‘泛區域，能否在老撾緬甸泰國等“一帶一路”沿線中發展，還要看其能否抓住機遇。”上述人士說。