簡論企業融資難問題造成的弊端

蔣宇芳

[摘要]如今微小型企業，在原有的融資渠途徑中處于衰敗。不難想象，銀行看好的信貸客戶，要不是國有企單位，鐵飯桶不怕虧了賠本；要不是炙手可熱的房地產。而私企尤其是中小私企、微型企業，想通過銀行借貸等于癡心妄想。銀行也頗多借口，私企對于他們而言風險大，就怕拍屁股走人，法院無奈的插手：執行困難。所以，地下錢莊的出現，在私企迫切的需求下生成趨勢壯大。在豐厚的利益驅使下，黑社會性質的討債比比皆是。文中在研究我國私企融資難的現狀和原因的概念上也提出了相關策略，希望能推動我國私企穩健有序的發展。

[關鍵詞]中小企業 融資 法律保障 信用評價體系

一、“刺死辱母者”案背后

《南方周末》報道的“刺死辱母者案”的判決，引起全國議論紛紛。案情的主要內容是：殺人犯于某的母親因經營工廠資金無法周轉，進而向某地產公司老板借款，月息高達百分之十。之后間歇性歸還一部分，其中含一套價值幾十萬的房屋，最后還有近10萬余款實在沒有資金歸還。因此，于某母親遭受到暴力催債，于某在母親受到催收者侮辱下，刺死一位討債人。

二、我國中小企業融資難的現狀

至今為止，全國的貸款開始運行。某信貸公司內部人稱，在當地發展急速的現金貸，每月的往外放款的惡毒，己從上千萬演變到近億元。而這不過還是現金貸存在一個非常小的范圍。據不完全統計，從事信貸工作的人員有一百萬。小企業已經成為我國國民經濟增長的一股中間力量，它在擴張各個領域就業、技術推廣、各種需求變更的現代經濟中發揮舉足輕重的作用，來自于各行各業對它的扶持、發展的必要性己達成重要共識。在此，小企業資金不足、融資難依然廣泛存在，它還是成為了發展壯大的絆腳石。如何利用經濟杠桿作用，支持小企業發展，還需要深入研究。

在11年前的金融危機中，由于價位上漲的原材料、勞動力成本增長、人民幣繼續升值、下降的外部需求、宏觀經濟結構調整、保護環境成本增加等綜合因素的改變，使中小企業面臨資金鏈斷裂，最終眾多中小企業紛紛倒閉，東南沿海的中小企業損失最為慘重，一時間出現眾多企業面臨倒閉潮。現今，這種狀況仍有發生。據顯示，中小企業存在融資難問題占75%，資金缺口約五千七百億。據南方日報調查結果看，資金鏈條的斷裂是兩家企業倒閉的直接原因。近年來全國工商聯完成了對中小企業的大調研，結果顯示，中小企業當前生存艱難，金融危機爆發初期超過了08年。企業仍然需要外部力量的支持，因為大部分中小企業資金鏈還是處于空缺或不足的境地。

三、中小企業融資難的主要原因

中小企業融資難是必要現實，深究其根本原因，找出問題所在，全面從戰略上促進中小企業的良好發展。

1.經濟環境變化外部的影響

金融危機后，世界經濟被迫重新整合和規劃，由于經濟體增速緩慢，對我國的出口造成影向。從而導致外部環境對中小企業的影響。

2.自身發展對中小企業缺陷的影響

家族化的經營通常是中小企業的代表，使得公司的條例和公司管理不規范，經營管理上也存在弊端。例如不科學的管理制度，沒有計劃的經營，營銷戰略的不明確和人才信息途徑閉塞。不完善且不透明的財務管理，資本實力不強，未來目標規劃模糊，使得許多中小企業經過一段經營后，沒有發展動力，企業運轉無法得到正常維持。致使中小企業信用意識薄弱，躲避躲避債務明顯。

3.銀行方面的影響

金融機構數量少且服務不到位對于中小企業。雖然目前可貸款的銀行業金融機構很多，但專門為中小企業融資服務的政策性銀行很少。從2002年以后，為了規避各國商業銀行的風險，小貸款集中到了大企業、大項目，審批權的放貸也都上收到部分行甚至總行，客觀上使得國有商業銀行填補了中小企業資金的缺口。其次，貸款手續麻煩的商業銀行，不僅收費高昂，即使錢到手，商機也可能不在，這讓中小企業不能面對，他們不得不走上了民間借貸。還有銀行與企業之間的信息不對稱關系。作為銀行資金的供給方，中小企業的日常不能親自經營管理，是造成使用者之間的信息矛盾化的根本因素。因而，在經營管理狀況方面中小企業比銀行占據更多的渠道。所以中小企業合同簽訂的過程中或以后的資金使用過程中，銀行的利益的得失，使銀行承擔風險。作為家庭式的銀行為中小企業提供更多融資服務資源。

四、中小企業融資難問題的一些建議

1.要加強自身的建設

要想擺脫中小企業融資難的困境，必須改變經營機制，建立現代企業制度，提升企業市場競爭力，讓企業財務管理制度規范化，確保會計資料真實性、完整性，提供申請貸款的基礎依據。由此，中小企業應重視資本積累，逐提高資金的自有比例。很好地與銀行、擔保公司建立信息溝通機制，創造對銀行、企業有利條件。

2.專門為中小企業服務的金融機構建立

如今現有的金融結構體系，使得我國經濟的發展不能最大限度發揮出來，我們要深化思想，使商業性的中小金融機構創立更多，讓商業性貸款為地方中小企業提供服務。另外中小企業提供服務的信息優勢促成金融機構，通過穩定合作，使得他們增加對中小企業經營狀況的了解程度，有利于小金融機構與中小企業之間的信息不對稱的問題得以解決。

3.中小企業的金融產品創新重在鼓勵

針對中小企業的自身優勢，應該加大放寬中小企業融資租賃公司的輔助支持，鼓勵融資租賃業務的開辦；鼓勵專利權的開展、使無形資產質押貸款試點有商標權。依照有關規定支持利用中小企業國際金融組織投資和使用國外貸款。讓保險機構向中小企業創新發展，改進它的服務方式和手段更新；進一步促進典當和民間借貸在中小企業融資中的重要影響作用。

此外，還有一種較好的融資工具信托，它的資金融通和調劑功能在不斷深化，緩解了中小企業融資難問題的發展，同時又為融資提供了投資渠道，進而實現了投資的社會化和專業化。

五、結語

工業化后時期的發展，讓中小企業面臨著嚴峻的考驗，影響了它發展機遇的不斷更新。所以，對解決中小企業融資難問題的經驗的借鑒，通過經驗找出中小企業融資難的根源，是當下我國應抓的重中之重任務。